Hypothekenzinsen schießen aufgrund von Inflationsnachrichten in die Höhe.

Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends – 11. April 2024

Die Zinssätze für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Mittwoch um fast zwei Zehntelpunkte und brachten den Flaggschiff-Durchschnitt auf ein fast vierwöchiges Hoch von 7,39 %. Ausgelöst durch einen gestern veröffentlichten Inflationsbericht, der höher als erwartet ausfiel, stieg der Durchschnitt jedes Neukaufs und jedes Refi-Kredits am Mittwoch, wobei bei vielen ein deutlicher Anstieg zu verzeichnen war.

Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen, unabhängig von der Art des Wohnungsbaudarlehens, das Sie suchen.

Vergleichen Sie die besten Hypothekenzinsen heute – 26. April 2024

Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Neukauf

Die Zinsen für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Mittwoch um 19 Basispunkte und drückten den Durchschnitt auf 7,39 %. Das ist der höchste Wert, den wir seit dem 15. März gesehen haben, als die Zinsen auf 7,45 % stiegen. Der starke eintägige Anstieg aller Kreditarten wurde durch die gestrige Veröffentlichung des neuesten Verbraucherpreisindex ausgelöst. Statt den erhofften Rückgang zu verzeichnen, stieg die Inflationsrate im März um 0,3 Prozentpunkte auf 3,5 %.

Die Zinssätze für 30-jährige Kredite sind im Vergleich zu Anfang Februar, als der 30-jährige Durchschnitt auf hohe 6 % sank, weiterhin erhöht. Aber der Durchschnitt ist deutlich günstiger als der historische 23-Jahres-Höchstwert von 8,45 % im Oktober.

Die Zinsen für Neukaufhypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren verzeichneten am Mittwoch einen ähnlichen Anstieg und stiegen um 20 Basispunkte. Mit 6,86 % ist der 15-Jahres-Durchschnitt nun auf dem teuersten Niveau seit vier Monaten. Allerdings sind die Zinsen immer noch viel günstiger als der Durchschnitt von 7,59 % im letzten Herbst – ein Höchststand seit 2000.

Jumbo-Kredite mit 30-jähriger Laufzeit erlebten am Mittwoch einen noch größeren Anstieg und legten um 25 Basispunkte zu. Damit steigt der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt auf 7,20 %, den höchsten Wert seit Halloween. Tägliche historische Jumbo-Zinssätze sind vor 2009 nicht verfügbar, aber es wird geschätzt, dass der im letzten Herbst erreichte Höchststand von 7,52 % der teuerste Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt seit über 20 Jahren war.

Die Zinssätze für mehrere andere Arten von Neubaukrediten verzeichneten sogar noch größere Sprünge. Die 30-Jahres-Durchschnittswerte von FHA und VA stiegen um 59 bzw. 47 Basispunkte. Und die 10-Jahres- und 20-Jahres-Durchschnitte stiegen jeweils um fast 30 Punkte. Die Durchschnittswerte für Neukäufe gingen am Mittwoch zurück oder blieben sogar stabil.

Der wöchentliche Freddie-Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt der 30-jährigen Hypothekenzinsen. Der heutige Wert stieg um 6 Basispunkte auf 6,88 %. Bereits Ende Oktober erreichte der Durchschnittswert von Freddie Mac einen historischen Höchststand von 7,79 % – den höchsten Wert seit 23 Jahren. Doch seitdem ist er deutlich gesunken und erreichte Mitte Januar einen aktuellen Tiefststand von 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac weicht aus zwei bemerkenswerten Gründen von unserem eigenen 30-Jahres-Durchschnitt ab. Erstens berechnet Freddie Mac einen Wochendurchschnitt , der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen mischt, während unsere Propedia-Durchschnittswerte täglich sind und einen präziseren und zeitnahen Indikator für die Zinsbewegung bieten. Zweitens können die in der Umfrage von Freddie Mac enthaltenen Zinssätze Kredite mit Rabattpunkten umfassen, während die Durchschnittswerte von Propedia nur Nullpunktkredite umfassen.

Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung

Auch die Refinanzierungssätze stiegen am Mittwoch auf breiter Front. Analog zu den Neukaufkrediten stiegen die 30-jährigen Refi-Zinsen um zwei Zehntel Prozentpunkte. Damit bleibt die Spanne zwischen 30-jährigem Neukauf- und Refinanzierungszinssatz bei schmalen 25 Basispunkten.

Der 15-jährige Refi-Durchschnitt kletterte am Mittwoch um 28 Basispunkte, und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt stieg um 25 Punkte. Der stärkste Impulsgeber waren die 30-jährigen Refi-Sätze der VA, die im Durchschnitt um 40 Basispunkte in die Höhe schoss.

Berechnen Sie mit unserem Hypothekenrechner die monatlichen Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien.

Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den im Internet beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Teaser-Tarife können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem Kredit basieren, der unter dem Durchschnitt liegt. Der Hypothekenzinssatz, den Sie sich letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr ab und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten 30-jährigen Neukaufzinsen waren am Mittwoch Mississippi, Vermont, Louisiana, New York und Rhode Island, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinsen Minnesota, Arizona, Idaho, Washington und Oregon waren.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekengebern und zwischen verschiedenen Kreditarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Milliardenwert gekauft. Diese Anleihekaufpolitik hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Aber angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte erhöhten – hat sogar der indirekte Einfluss des Fed Funds Rate in den letzten beiden Monaten zu einem dramatischen Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.

Die Fed belässt den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und kündigte am 20. März eine fünfte Zinserhöhung in Folge an. Obwohl die Inflation erheblich gesunken ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2 %. Solange die Zentralbank nicht zuversichtlich ist, dass die Inflation ausreichend und zuverlässig sinkt, zögert sie, mit Zinssenkungen zu beginnen.

Dennoch gehen die Mitglieder des Fed-Ausschusses insgesamt davon aus, die Zinsen im Jahr 2024 zu senken. Auf der Sitzung am 20. März wurde die neueste Ausgabe der „Dot Plot“-Prognose der Fed veröffentlicht, die zeigte, dass die durchschnittliche Erwartung der 19 Fed-Mitglieder bei drei Zinssenkungen liegt – insgesamt also 0,75 Prozentpunkte – bis zum Jahresende. Das Punktdiagramm zeigt auch ähnliche erwartete Zinssenkungen in den Jahren 2025 und 2026.

Die Fed wird dieses Jahr sechs weitere Sitzungen abhalten, die nächste ist für den 30. April bis 1. Mai geplant.

Wie wir Hypothekenzinsen verfolgen

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme eines Beleihungsauslaufs (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einem FICO-Kreditscore zwischen 700 und 760 Reichweite. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.