Gibt es Kredite zu 0 % und wie kann man der Bank nicht zu viel für unnötige Dienstleistungen bezahlen?.

Suchen Sie nach versteckten Gebühren und unnötigen Zusatzleistungen.

Banken oder Mikrofinanzorganisationen veröffentlichen im Internet häufig Angebote für zinslose Kredite oder Kredite ohne Überzahlungen. Wir sagen Ihnen, ob es wirklich möglich ist, den benötigten Betrag von einem Finanzinstitut abzunehmen und den gleichen Betrag zurückzugeben, ohne einen einzigen Rubel zu viel zu bezahlen.

Welche Überzahlungen sich möglicherweise hinter „zinslosen“ Bankkrediten verbergen

Ja, manchmal versprechen Finanzinstitute, dass sie für den aufgenommenen Kredit keine Zinsen verlangen. Sie können jedoch verlangen, dass der Kreditnehmer durch zusätzliche Dienstleistungen mehr als den ausgegebenen Betrag zurückgibt. Hier sind die Möglichkeiten, die eine Person haben kann, die Geld von einem Finanzinstitut erhalten möchte.

Gebühr für den Service „zinslose Ratenzahlung“.

Die Bank bietet einem bestehenden Kunden an, sofort einen nicht sehr großen Betrag auf seine Debitkarte zu überweisen – normalerweise übersteigt dieser 100.000 Rubel nicht. Diese Option nennt man Ratenzahlung und verspricht, keine Zinsen zu verlangen. Der Geldbezug kann für 3, 6, 9 oder 12 Monate erfolgen. Die Schulden müssen in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

Bevor Sie sich für den Dienst anmelden, sollten Sie mit einem Rechner berechnen, wie hoch die regelmäßige Zahlung sein wird. Wenn man alle Beiträge addiert, kann der Endbetrag höher ausfallen als der geliehene Betrag. Tatsache ist, dass die Bank häufig eine „Ratenzahlungsgebühr“ auf die monatliche Zahlung aufschlägt. Wenn also Geld für ein Jahr geliehen wird, kann es sein, dass der Kunde der Bank 20–25 % zu viel zahlt. Es stellt sich heraus, dass der Kreditnehmer immer noch auszahlen muss, und es spielt keine Rolle, wie diese Überzahlung heißt – „Kreditzinsen“ oder „Servicegebühr“.

Manchmal sind solche „Ratenzahlungspläne“ wirklich nützlich: Sie ermöglichen es Ihnen, sofort Geld zu erhalten. Und tätigen Sie den notwendigen Kauf – bestellen Sie zum Beispiel dringend einen Kühlschrank auf dem Marktplatz, um einen kaputten zu ersetzen. Aber Sie sollten verstehen, dass Sie für diese Dringlichkeit bezahlen müssen.

Optionale Versicherung „bei Einkommensausfall“

Diese Option stoßen beispielsweise häufig auf diejenigen, die teure Online-Kurse bezahlen möchten. Das verkaufende Unternehmen bietet die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank an und verspricht, dass das Geldinstitut den Gesamtbetrag je nach Kreditlaufzeit einfach in 6 oder 12 Teile aufteilt. Und er wird keinen Rubel mehr verlangen.

Die gute Nachricht ist, dass die Bank dies normalerweise tut. Das heißt, es bietet dem Kunden tatsächlich Ratenzahlungen zu 0 % an. Möglicherweise werden die Zinsen an den Kreditgeber von dem Unternehmen gezahlt, das den Kauf der Dienstleistung anbietet. Aber auch hier gibt es einen möglichen Haken.

In der Regel bietet ein Finanzinstitut den Abschluss einer Zusatzversicherung an. Der Kreditnehmer wird daran erinnert, dass es sinnvoll ist, sich vor Einkommensverlusten zu schützen. Beispielsweise kann eine Person plötzlich entlassen werden. Er könnte auch krank werden oder einen Unfall haben. In diesen Situationen ist es unwahrscheinlich, dass er die monatlichen Zahlungen genau leisten kann. Daher bietet die Bank den Abschluss einer Versicherungspolice an. Und im Falle höherer Gewalt, die der Kunde durch Dokumente bestätigen muss, friert das Finanzinstitut die Zahlungen ein.

Oder es erlässt die Schulden ganz – auch diese Möglichkeit ist im Vertrag vorgesehen.

Selbstverständlich muss der Kunde für die Versicherung aufkommen. Der von der Bank geforderte Gesamtbetrag wird in Teile aufgeteilt. Dadurch erhöhen sich die monatlichen Kreditraten und der Gesamtbetrag kann um 20–25 % steigen. Das heißt, der Kredit ist überhaupt nicht kostenlos.

Um nicht zu viel zu bezahlen, können Sie die Versicherung ablehnen – klicken Sie einfach beim Ausfüllen der Unterlagen auf den entsprechenden Button. Dann erscheint jedoch möglicherweise die Frage auf dem Bildschirm, ob der Kunde sicher ist, dass er keinen zusätzlichen Schutz benötigt.

Nehmen wir an, er verneint erneut. Aber die Bank wird wahrscheinlich nicht hinterherhinken. Und die Person wird eine Meldung sehen, dass beispielsweise 87 % derjenigen, die einen Kredit aufgenommen haben, diesen mit einer Versicherung abgeschlossen haben und sehr froh darüber sind. Die Zahl mag unterschiedlich ausfallen, zeigt aber auf jeden Fall, dass die überwiegende Mehrheit das Angebot angenommen hat. Das bedeutet, dass es sich kaum lohnt, sich einer unvernünftigen Minderheit anzuschließen.

Das Szenario für verschiedene Banken kann leicht variieren, das Grundprinzip ist jedoch immer dasselbe. Dem Kunden wird beharrlich klar gemacht, dass seine innere Ruhe die kleine Zusatzzahlung wert ist. Sie müssen jedoch wissen, dass Sie die Versicherung trotzdem ablehnen können, indem Sie alle Leitfragen der Bank konsequent mit „Nein“ beantworten. Und dann werden Sie wirklich nicht zu viel bezahlen. Das heißt, nehmen Sie einen Kredit zu den versprochenen 0 % auf.

Zusatzleistungen, die wie ein obligatorischer Bestandteil des Kreditvertrages aussehen

Laut Gesetz sind Banken verpflichtet, sich an den Kosten für den Kredit und die Zusatzleistungen zu beteiligen. Zum Beispiel die Mitgliedschaft in einem Online-Club, das Abonnement exklusiver Analysematerialien usw. Alle optionalen Optionen müssen entweder in einer anderen Vereinbarung formalisiert oder in separate Vertragsklauseln aufgenommen werden. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer das Recht haben, den damit verbundenen Leistungen nicht zuzustimmen.

Aber manchmal werden in einer Vereinbarung mit einem Finanzinstitut vorab neben allen zusätzlichen Punkten Einwilligungs-Checkboxen platziert. Wenn eine Person die Vereinbarung schräg liest, achtet sie möglicherweise nicht auf diese Markierungen. Und es gibt automatisch grünes Licht für die Erhöhung Ihres monatlichen Beitrags.

Eine weitere Möglichkeit: Der Vertrag ist so gestaltet, dass Sie bei Ablehnung zusätzlicher Angebote ein Häkchen setzen müssen.

Und wenn Sie damit einverstanden sind, ist keine Note erforderlich. Das ist ungewöhnlich, und Kreditnehmer ignorieren diesen Trick oft und zahlen am Ende zu viel. Erinnern wir uns daher an die Hauptregel beim Abschluss aller Vereinbarungen: Jeder Punkt des Dokuments sollte sorgfältig studiert werden und es darf kein einziges Detail ausgelassen werden, das Fragen aufwirft.

Es kommt vor, dass Online-Bankberater sagen, dass jedem ein Standardvertrag angeboten wird. Und wieder verwenden sie ein Argument wie: „92 % unserer Kunden stimmen diesen Ergänzungen zu – es ist so bequem, angenehm, prestigeträchtig.“ Nun, um optionale Optionen abzulehnen, bieten sie an, ins Büro zu kommen. Und sie fügen hinzu, dass Änderungen am Standardvertrag nur in persönlicher Anwesenheit des Kunden vorgenommen werden können.

Die Rechnung ist hier einfach: Der Kreditnehmer möchte keine Zeit mit dem Weg zur Bank verschwenden und sich lieber von einem kleinen Betrag trennen. Wenn Sie mit dieser Vorgehensweise nicht einverstanden sind, sollten Sie dennoch die Praxis aufsuchen. Oder wählen Sie einfach ein anderes Finanzinstitut.

Ist es möglich, bei Mikrofinanzorganisationen einen Kredit zu 0 % zu erhalten?

Kurze Antwort: Ja, das können Sie. Aber wahrscheinlich nur einmal. Und das nur unter der Bedingung, dass Sie die Zahlung nicht um eine Stunde verzögern.

Viele Mikrofinanzorganisationen bieten Neukunden eine attraktive Option: einen Erstkredit zu 0 % zu erhalten. In der Regel handelt es sich um einen kleinen Betrag, der selten 30.000 Rubel überschreitet. Normalerweise muss die Schuld spätestens an einem genau festgelegten Tag oder sogar einer bestimmten Stunde zurückgezahlt werden. Möglicherweise muss die Zahlung in einer Rate erfolgen.

Es ist besser, die Schulden im Voraus zu begleichen – zumindest am Vortag. Und stellen Sie sicher, dass die Zahlung erfolgreich war und keine „technischen Fehler“ vorliegen, die die Annahme des Geldes von Ihnen verhindert haben.

Wenn es dem Kreditnehmer gelingt, pünktlich zu zahlen, wird er tatsächlich keinen einzigen Rubel zu viel bezahlen. Aber das MFO profitiert immer noch von solchen kostenlosen Angeboten. Erstens kann der Kunde erneut Geld holen und einen Kredit zu Zinsen erhalten. Zweitens haben die Menschen oft keine Zeit, ihre Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen. Dann müssen sie zu viel bezahlen.

Selbstverständlich können Sie beim nächsten Mal bei Bedarf einen zinslosen Kredit bei einer anderen Mikrofinanzorganisation beantragen. Es ist jedoch keine Tatsache, dass Sie zu 0 % wieder Geld erhalten. Einige Organisationen vergeben keine zinslosen Kredite an Kunden, die sich mindestens einmal bei konkurrierenden MFOs beworben haben.

Und am wichtigsten. Es lohnt sich, eine Mikrofinanzorganisation nur aus der Liste der Bank von Russland auszuwählen – dies verringert die Wahrscheinlichkeit, auf Betrüger zu stoßen.

So vermeiden Sie, dass Banken und Mikrofinanzorganisationen zu viel bezahlen

Zusammenfassen. Wenn Ihnen angeboten wird, einen zinslosen Kredit bei einer Bank oder einem Mikrofinanzinstitut aufzunehmen, sollten Sie einfache Regeln beachten:

• Überprüfen Sie sorgfältig alle Vertragsklauseln.
• Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Punkt richtig verstehen. Wenn Sie auch nur den geringsten Zweifel haben, wenden Sie sich an die Berater von Finanzinstituten.
• Berechnen Sie den Gesamtbetrag mit einem Taschenrechner und achten Sie darauf, dass dieser nicht höher ist als ursprünglich angegeben.
• Klären Sie unbedingt alle Bedingungen ab, die Sie erfüllen müssen, um eine Überzahlung zu vermeiden.
• Zusätzliche Leistungen, die Sie nicht benötigen, können Sie gerne ablehnen.

Und denken Sie daran, dass Sie die Vereinbarung nicht sofort unterzeichnen müssen – Sie können sich Zeit zum Nachdenken nehmen und in ein paar Stunden mit der Diskussion fortfahren. Oder sogar Tage.