Unter 40 und unter Wasser? Einige Erwachsene geraten bei Autokrediten und Kreditkartenschulden in Rückstand.

Die zentralen Thesen

• Personen unter 40 Jahren geraten mit ihren Kreditkartenschulden in einem Ausmaß in Verzug, wie es zuletzt vor der Pandemie der Fall war.
• Inflation, höhere Zinssätze, geringere Lohnerhöhungen und die Wiederaufnahme von Studienkrediten haben die Budgets jüngerer Schuldner unter Druck gesetzt.
• Auch die Zahlungsausfälle älterer Menschen und Hypotheken aller Altersgruppen stiegen an, erreichten jedoch nicht das Niveau vor der Pandemie.

Wenn Sie jünger als 40 sind, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie mit Verbraucherschulden unter Wasser stehen.

Daten der Federal Reserve Bank of New York zeigten am Dienstag, dass immer mehr Menschen mit ihren Kreditkarten- und Autokrediten in Verzug geraten, insbesondere Menschen in den Zwanzigern und Dreißigern. Der Anteil der neu und stark überfälligen Kreditkarten im Besitz von Personen unter 40 Jahren ist seit den Rekordtiefs während der Pandemie stetig gestiegen und hat im dritten Quartal 2023 das Niveau vor der Pandemie überschritten.

Die Daten verdeutlichen, dass die Finanzen jüngerer Menschen heutzutage stärker unter Druck stehen, da die Kostensteigerungen der letzten Jahre die Budgets belasten, Gehaltserhöhungen am Arbeitsplatz immer schwieriger zu bekommen sind und Verbraucherschulden aufgrund hoher Zinssätze immer teurer werden . Ganz zu schweigen davon, dass die Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen im Oktober die monatlichen Rechnungen im Durchschnitt um Hunderte erhöht, wovon jüngere Menschen unverhältnismäßig stark betroffen sind. Auch die Zahl neuer Kreditkartenausfälle bei älteren Menschen nahm zu, blieb aber in der Nähe des Niveaus vor der Pandemie.

Forscher der New Yorker Fed konnten nicht genau sagen, warum immer mehr Menschen Schwierigkeiten haben, über ihre Kreditkarten und Autokredite auf dem Laufenden zu bleiben. Menschen mit Kreditkartenrückstand sind nicht nur im Durchschnitt jünger, sondern leben auch in einkommensschwächeren Gegenden, verfügen über ein höheres Guthaben und haben auch Auto- und Studienkredite. 

Der Anstieg der Zahlungsunfähigkeit war etwas überraschend, wenn man bedenkt, dass Arbeitsplätze relativ leicht zu bekommen sind und die Arbeitslosenquote sich in der Nähe von Rekordtiefs bewegt .

„Es könnte sein, dass sich tatsächlich ein gewisser Stress aufbaut, weil es Menschen gibt, die sich in dieser Abwanderung auf dem Arbeitsmarkt befinden, und dass es Menschen gibt, die zu jedem Zeitpunkt ihren Arbeitsplatz verlieren“, sagte ein New Yorker Fed-Forscher in einer Telefonkonferenz mit Reportern . „Es könnte sich ein echter finanzieller Stress aufbauen. Es kann an der hohen Inflation oder steigenden Kreditkosten liegen, es könnte aber auch eine Kombination aus all diesen dreien sein.“

Die Zahlungsausfälle bei Hypotheken stiegen ebenfalls an, blieben jedoch unter dem Niveau vor der Pandemie, da nur 0,5 % aller Hypothekenschulden überfällig waren. Der Bericht enthielt keine Hinweise darauf, dass Personen mit der Beantragung von Studienkrediten in Rückstand geraten, da Bundesvorschriften verhindern, dass Zahlungsausfälle bei Studienkrediten den Kreditauskunfteien bis 2024 gemeldet werden. Die

gesamten Zahlungsausfälle waren im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie immer noch niedrig: 1,6 % aller Schulden betrugen 1,6 % aller Schulden im dritten Quartal mindestens 90 Tage überfällig, weniger als die 3,2 % Ende 2019, jedoch über den 1,4 % im vierten Quartal 2022. 

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