Hypothekenzinsen fallen und fallen vom 2-Monats-Hoch.

Heutige Hypothekenzinsen und Trends – 16. Februar 2024

Anmerkung des Herausgebers: ProPedia wird anlässlich des Presidents' Day am 19. Februar keine täglichen Nachrichten zu Hypothekenzinsen veröffentlichen. Am Dienstag, den 20. Februar, kehren wir zu unserer täglichen Tarifabdeckung zurück.

Nachdem sie innerhalb von zwei Tagen um fast einen Viertelpunkt gestiegen waren und den höchsten Stand seit mehr als zwei Monaten erreicht hatten, sanken die Zinsen für 30-jährige Hypotheken am Donnerstag wieder und fielen auf durchschnittlich 7,31 %. Auch bei fast allen anderen Neukauf- und Refi-Darlehensarten sanken die Zinsen.

Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen, unabhängig von der Art des Wohnungsbaudarlehens, das Sie suchen.

Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Neukauf

Am Donnerstag fielen die Zinssätze für 30-jährige Neukaufhypotheken um 9 Basispunkte, nachdem sie in den beiden Tagen zuvor um 21 Basispunkte gestiegen waren. Dadurch sinkt der Durchschnittswert auf etwas günstigere 7,31 %, liegt aber immer noch deutlich über dem Februar-Tiefpunkt von 6,94 %. Dennoch liegen die aktuellen 30-Jahres-Zinsen weit unter dem historischen 23-Jahres-Höchstwert von 8,45 %, den sie im Oktober erreichten.

Vergleichen Sie die besten Hypothekenzinsen heute – 21. März 2024

Die Zinssätze für 15-jährige Neubaukredite folgten in letzter Zeit einem ähnlichen Muster und fielen am Donnerstag um 7 Basispunkte, nachdem sie zwei Tage lang um 17 Punkte gestiegen waren. Der 15-Jahres-Durchschnitt liegt nun bei 6,65 %. Das liegt immer noch deutlich über dem Siebenmonatstief von 6,10 %, das kurz vor dem neuen Jahr verzeichnet wurde. Doch bereits im Oktober stiegen die Zinsen für 15-jährige Staatsanleihen auf einen Höchststand von 7,59 % – den teuersten Stand seit 2000.

Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen blieben den zweiten Tag lang unverändert bei 6,82 %, dem höchsten Durchschnitt seit Ende November. Obwohl tägliche historische Jumbo-Kurse nicht vor 2009 verfügbar sind, wird geschätzt, dass der im Oktober erreichte Höchststand von 7,52 % der teuerste Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt seit mehr als 20 Jahren war.

Die Zinsbewegungen bei anderen Kreditarten waren deutlich rückläufig. Mit Ausnahme einiger weniger Kreditarten, die stabil blieben oder sich kaum erhöhten, gingen alle anderen Neukaufdurchschnitte zurück. Der größte Impulsgeber waren die 30-jährigen VA-Zinsen, die am Donnerstag um 28 Basispunkte einbrachen.

Der wöchentliche Freddie-Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstagnachmittag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt der 30-jährigen Hypothekenzinsen, und der Wert dieser Woche stieg leicht auf 6,77 %. Bereits Ende Oktober erreichte der Durchschnittspreis von Freddie Mac einen historischen Höchststand von 7,79 % – den teuersten Wert seit 23 Jahren. Aber in den drei Monaten seitdem ist der 30-Jahres-Durchschnitt von Freddie Mac um etwa einen Prozentpunkt gesunken.

Der Durchschnitt von Freddie Mac weicht aus zwei bemerkenswerten Gründen von unserem eigenen 30-Jahres-Durchschnitt ab. Erstens berechnet Freddie Mac einen Wochendurchschnitt , der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen kombiniert, während unsere ProPedia-Durchschnittswerte täglich sind und einen präziseren und zeitnahen Indikator für die Zinsbewegung bieten. Zweitens können die in der Umfrage von Freddie Mac enthaltenen Zinssätze Kredite mit Rabattpunkten umfassen, während die Durchschnittswerte von ProPedia nur Nullpunktkredite umfassen.

Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung

Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Donnerstag im Allgemeinen im Einklang mit ihren neuen Kaufgeschwistern, wobei der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um 8 Basispunkte sank. Damit verbleibt die Spanne zwischen den 30-jährigen Neukauf- und Refi-Durchschnittswerten bei etwas breiten 58 Basispunkten.

Der 15-jährige Refi-Durchschnitt ging unterdessen um 6 Basispunkte zurück, während der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren Laufzeit einen zweiten Tag lang stabil blieb.

Abgesehen von drei flachen Refi-Durchschnittswerten fielen die Zinssätze für alle anderen Refi-Kredite am Donnerstag. Der größte Rückgang war bei den 30-jährigen FHA-Refizinsen zu verzeichnen, die im Durchschnitt um 16 Basispunkte sanken.

Berechnen Sie mit unserem Hypothekenrechner die monatlichen Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien.

Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den im Internet beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.

Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten 30-Jahres-Neukaufpreisen waren Mississippi, Louisiana, Hawaii, Rhode Island, Iowa und Nebraska, während die Bundesstaaten mit den höchsten Tarifen Alabama, Minnesota, Nevada, Arizona, Georgia und Oregon waren.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekengebern und zwischen verschiedenen Kreditarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Milliardenwert gekauft. Diese Anleihekaufpolitik hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Aber angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte erhöhten – hat sogar der indirekte Einfluss des Fed Funds Rate in den letzten beiden Monaten zu einem dramatischen Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.

Die Fed hat sich auf ihren letzten vier Sitzungen, von denen die letzte am 31. Januar endete, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. Obwohl die Erklärung der Zentralbank signalisierte, dass wir mit ziemlicher Sicherheit das Ende der Zinserhöhungen der Fed in dieser Kampagne erreicht haben, erklärte Fed-Chef Jerome Powell dass die Inflation immer noch zu hoch ist und sie daher bei der Entscheidung über den Zeitpunkt der ersten Zinssenkung vorsichtig vorgehen werden. Insbesondere wies er darauf hin, dass es unwahrscheinlich sei, dass sie bis zu ihrem nächsten Treffen, das für den 19. und 20. März geplant ist, zu einer Zinssenkung bereit sein werden.

Nach ihrer Sitzung im Dezember veröffentlichte die Fed vierteljährliche Daten, aus denen hervorgeht, dass fast 80 % der Fed-Mitglieder mit zwei bis vier Zinssenkungen im Jahr 2024 rechnen, wobei im Mittel drei Zinssenkungen von insgesamt 0,75 % erwartet werden. Aber wann diese im Jahr 2024 beginnen werden – und wie viele letztendlich in diesem Jahr umgesetzt werden – ist derzeit eine offene Frage.

Wie wir Hypothekenzinsen verfolgen

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme eines Beleihungsauslaufs (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einem FICO-Kreditscore zwischen 700 und 760 Reichweite. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.