Studienbeihilfe beantragen? Einführung des Student Aid Index (SAI) und anderer FAFSA-Änderungen: Warum ist die FAFSA-Vereinfachung so verwirrend?.

Der Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ist seit Jahrzehnten Teil der Bildungslandschaft. Aber ab dem Antrag 2024 (verfügbar ab Januar 2024 auf der Website der Federal Student Aid) wird die FAFSA grundlegend überarbeitet. Eine der Hauptstützen des alten FAFSA – der erwartete Familienbeitrag (EFC) – wird durch den Student Aid Index (SAI) ersetzt.

Wenn Sie den FAFSA bereits ausgefüllt haben und mit der EFC-Berechnung vertraut sind – oder wenn Sie neu im FAFSA-Prozess sind – sollten Sie sich und Ihre Familie mit dem neuen Student Aid Index vertraut machen, damit Sie die Art besser verstehen an finanzieller Hilfe, die Sie von der Bundesregierung erwarten können.

Wichtige Punkte

• Der erwartete Familienbeitrag (EFC) wird durch den Student Aid Index (SAI) ersetzt, was zu einer Aktualisierung der Berechnung der bundesstaatlichen Studienbeihilfe führt.
• Beim SAI gilt: Je niedriger der angezeigte Betrag, desto höher der Bedarf an finanzieller Unterstützung.
• Die FAFSA wird im Rahmen derselben Gesetzgebung von 108 Fragen auf etwa 36 vereinfacht.

Was ist das FAFSA-Vereinfachungsgesetz?

Durch den FAFSA Simplification Act, der in den Consolidated Appropriations Act von 2021 aufgenommen wurde, wurden Änderungen am FAFSA vorgenommen, insbesondere an der Art und Weise, wie die bundesstaatliche finanzielle Unterstützung für Studierende bestimmt wird. Zu den wichtigsten Aktualisierungen des Verfahrens zur Beantragung von Bundeshilfen gehören neben der neuen ORKB:

• Weniger Fragen. Die Anzahl der Fragen zum neuen FAFSA wird von umständlichen 108 auf 36 reduziert.
• Umgliederung eines Teils des Einkommens in Vermögenswerte vs. Cashflow für Familien. Von den Studierenden wird erwartet, dass sie jedes Jahr einen kleinen Prozentsatz ihres Vermögens für ihre Ausbildung verwenden. Aber Cashflow-Posten verringern in der Regel Ihre Hilfe Dollar für Dollar.
• Aktualisierungen der Pell Grant-Formel. Nach den neuen Richtlinien haben mehr Familien einkommensabhängig Anspruch auf einen Pell-Zuschuss.
• Einfacherer Upload-Prozess. Es wird einfacher sein, das bereinigte Bruttoeinkommen und andere Daten aus Ihrer Steuererklärung in die FAFSA zu integrieren.
• Zwei Hindernisse für die finanzielle Unterstützung wurden beseitigt. Vor den Änderungen 2024–25 verlangte die FAFSA die Offenlegung bestimmter drogenbezogener Verurteilungen, die den Anspruch auf finanzielle Unterstützung ausschließen würden. Nun ist eine solche Offenlegung nicht erforderlich, und ein solcher Verstoß hätte auch keinen Einfluss auf die Anspruchsberechtigung. Außerdem entfällt die Anforderung, dass männliche Bewerber beim Selective Service („der Wehrdienst“) registriert sein müssen.

Student Aid Index (SAI) vs. erwarteter Familienbeitrag (EFC)

Für viele Familien ist das das große Problem: Die EFC ist jetzt die ORKB. Das mag auf den ersten Blick etwas verwirrend erscheinen, aber die Namensänderung soll Klarheit schaffen.

Eines der Probleme hat mit dem Namen selbst zu tun: „Erwarteter Familienbeitrag“ schien zu implizieren, dass die EFC-Zahl die Grenze dafür darstellt, wie viel eine Familie für die Bildung eines Kindes ausgeben müsste. Eltern und Schüler waren dann überrascht, als sie feststellten, dass die tatsächlichen Schulkosten viel höher waren.

Der Wechsel von EFC zu SAI dürfte helfen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Kosten für den Besuch einer Hochschule den Betrag der staatlichen Studienbeihilfen immer noch weit übersteigen können.

Subventionierte vs. nicht subventionierte Bundesdarlehen

Verwirrt durch die Fachsprache? Sie sind sich nicht sicher, warum subventionierte Kredite besser sind? (Spoiler-Alarm: Es geht um Zinsansammlungen.) ProPedia Money schlüsselt es auf.

Wie der alte EFC ist auch der neue SAI lediglich als Richtlinie konzipiert. Es soll einen Hinweis darauf geben, ob ein Student Anspruch auf verschiedene Arten von Finanzhilfen hat, darunter Pell-Stipendien, Bundesarbeitsstudiengänge und Direktdarlehen. Obwohl jeder Student, der das FAFSA-Formular ausfüllt, nicht subventionierte Direktdarlehen erhalten kann, hilft die ORKB bei der Feststellung der Berechtigung für subventionierte Direktdarlehen für Studenten.

So berechnen Sie den SAI

Der Student Aid Index wird anhand der Informationen berechnet, die Sie in Ihrem FAFSA angeben. Sie finden Fragen zu Ihrer Familiengröße, Ihrem Einkommen und dem Ihrer Eltern sowie zu den Vermögenswerten, die Sie und Ihre Eltern haben.

Zu den Änderungen an der zur Berechnung des SAI verwendeten Formel gehören:

• Höhere Einkommensschutzbeihilfe (IPA). Der IPA ist der Betrag des Einkommens Ihrer Familie, der bei der Berechnung dessen, was die Familie vernünftigerweise zu zahlen hat, nicht berücksichtigt wird. Je mehr geschützt (von der Berechnung ausgenommen) ist, desto besser. Studierende, die alleinerziehende Eltern sind, werden den größten Anstieg des Einkommensschutzes erleben (nahezu 60 %), während die meisten Studierenden einen Anstieg von etwa 35 % verzeichnen werden. Eltern werden etwa 20 % mehr ihres Einkommens geschützt.
• Erweiterte Pell Grant-Berechtigung. Dadurch erhöht sich der Anspruch auf den maximalen Pell Grant-Betrag auf 175 % über der Bundesarmutsgrenze für nicht alleinerziehende Eltern und auf 225 % der Armutsgrenze für Alleinerziehende. Je nach Familientyp liegt der Anspruch auf den kleinsten Pell Grant-Betrag zwischen 275 % und 400 % der Armutsgrenze. Die Bundesarmutsgrenze wird anhand einer Formel berechnet, die Einkommen und Familiengröße umfasst. Für das Steuerjahr 2022 (auf dem die FAFSA 2024–25 basiert) gilt jedoch die Armutsgrenze für eine vierköpfige Familie in einem der 48 angrenzenden Bundesstaaten der District of Columbia beträgt 27.750 US-Dollar. (Die Armutsgrenze variiert für die Bundesstaaten Hawaii und Alaska.) Wenn Ihre Mutter beispielsweise im Bundesstaat Illinois alleinerziehend ist und drei Kinder hat (also eine vierköpfige Familie), haben Sie Anspruch auf den Höchstbetrag des Pell Grant wenn das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) Ihrer Mutter 27.750 $ x 225 % = 62.438 $ beträgt, und für den Mindest-Pell Grant mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 27.750 $ x 325 % = 90.188 $.
• Die Anzahl der Kinder im College wird keinen Einfluss mehr auf die Formel haben. Wenn Ihre Familie bisher zwei oder mehr Kinder gleichzeitig auf dem College hatte, konnten Sie Ihren EFC unter ihnen verteilen, was bedeutete, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Anspruch auf Unterstützung hatten – und möglicherweise eine höhere Unterstützungszuteilung erhielten. Diese Leistung gibt es nicht mehr (allerdings ist es möglich, aufgrund der Anzahl der Kinder, die eine Familie im College hat, Berufung einzulegen).
• Befreiungen für bestimmte Arten unversteuerter Einkünfte. Posten wie finanzielle Unterstützung und im Namen des Studenten gezahlte Ausgaben, Ausbildungsleistungen für Veteranen und Arbeitnehmerentschädigung werden nicht mehr in der FAFSA berücksichtigt und für die SAI-Berechnung verwendet.
• Kindesunterhalt gilt mittlerweile als Vermögenswert. Da Vermögen (im Allgemeinen) stärker steuerbefreit ist als Einkommen, ist diese Neuklassifizierung eine Vergünstigung für diejenigen, die Unterhaltszahlungen erhalten.
• Erweiterte Ausnahmeregelung für den 529-Plan. Ausschüttungen aus einem 529-Plan, der im Namen des Begünstigten im Besitz eines Großelternteils oder eines anderen Verwandten ist, der kein Elternteil ist, werden nicht mehr in die Berechnung einbezogen, um die Höhe der Unterstützung zu beeinflussen, die ein Student erhält.

Eine weitere große Änderung besteht darin, dass die ORKB nicht auf 0 US-Dollar sinkt, wie es die EFC unter bestimmten Umständen tat, sondern -1.500 US-Dollar als niedrigstmöglichen Betrag zulässt. Grundsätzlich zeigt die SAI-Berechnung den größten Bedarf – und Anspruch – an staatlicher Studienbeihilfe. Je niedriger die Zahl auf Ihrem Studienbeihilfeindex, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Hilfe vom Bund erhalten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein niedriger SAI nur bedeutet, dass Sie Anspruch auf den Höchstbetrag der staatlichen Studienbeihilfe haben. Das bedeutet nicht, dass Sie für das College überhaupt nichts bezahlen müssen. Abhängig von den Teilnahmekosten können Sie möglicherweise noch Geld schulden.

Wie SAI zur Berechnung des Bedarfs verwendet wird

SAI ersetzt EFC in der in der FAFSA vorgeschlagenen Bedarfsberechnung. Die neue Formel lautet wie folgt:

Bedarf = Teilnahmekosten (COA) – Student Aid Index (SAI) – sonstige finanzielle Unterstützung (OFA)

Der SAI wird von der Schule, die Sie besuchen (oder besuchen möchten), verwendet, um Ihren Bedarf zu ermitteln. Die Schule nimmt die Gesamtkosten der Teilnahme, subtrahiert die für SAI berechnete Zahl und zieht dann alle anderen Zuschüsse – wie z. B. Stipendien – ab, die Sie möglicherweise von der Schule erhalten.

Übrig bleibt der Betrag, den Sie zur Deckung des Echtheitszertifikats benötigen. Je höher Ihr Bedarf, desto mehr bedarfsgerechte Hilfe können Sie erhalten. Aber auch hier reicht die staatliche Studienbeihilfe selten aus, um alles abzudecken. Daher werden Sparen, die Beantragung von Stipendien und die Suche nach anderen Möglichkeiten zur Kostendeckung (z. B. private Studienkredite) weiterhin ein wesentlicher Bestandteil der Finanzierung des Studiums bleiben.

Das Endergebnis

Der FAFSA Simplification Act hat die Beantragung staatlicher Studienbeihilfen etwas einfacher gemacht. Indem mehr Informationen von der IRS-Website abgerufen und einige der Schwellenwerte für die Beihilfe geändert werden, haben möglicherweise mehr Studierende Anspruch auf verschiedene Formen der Beihilfe, insbesondere auf Pell-Stipendien, subventionierte Direktdarlehen und bundesstaatliche Arbeitsstudienprogramme. Trotz alledem ist es wichtig, vorauszuplanen.

Und machen Sie einen Realitätscheck. Wenn Sie, nachdem alle Förder- und Kreditmöglichkeiten ausgeschöpft sind, immer noch einen großen sogenannten „ungedeckten Bedarf“ haben, ist es vielleicht an der Zeit, über Plan B nachzudenken, z. B. den Beginn an einer günstigeren staatlichen Schule oder einem Community College.