Zahnversicherung: Lohnt sich der Abschluss? Die Versicherung dieser strahlend weißen Zähne kann Sie etwas Grün kosten:.

Es ist Zeit für Ihre jährliche Versicherungsüberprüfung bei der Arbeit. Ihr Leistungspaket umfasst normalerweise eine Krankenversicherung, aber was ist eine Zahnversicherung? Ist es ein gutes Geschäft? Erhalten Sie kostenlose Zahnreinigungen, wenn Sie über eine Zahnversicherung verfügen? Was ist mit höherpreisigen Artikeln wie Kronen oder Zahnspangen?

Hier finden Sie einen grundlegenden Überblick darüber, was die Zahnversicherung abdeckt, um Ihnen bei der Entscheidung für den Abschluss einer Zahnversicherung zu helfen.

Wichtige Punkte

• Die Zahnversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für Ihre halbjährlichen Untersuchungen und Zahnreinigungen und hilft Ihnen bei der Bewältigung unerwarteter größerer Eingriffe.
• Die Zahnversicherung deckt in der Regel keine Kiefergelenkschäden oder Traumata aufgrund von Verletzungen und Unfällen ab.
• Die Zahnversicherung fördert die regelmäßige Pflege und Behandlung, was die Zahngesundheit langfristig verbessert.

Was deckt die Zahnversicherung ab?

Die National Association of Dental Plans klassifiziert zahnärztliche Eingriffe in drei Kategorien mit separatem Zahnversicherungsschutz:

• Vorbeugende Pflege: In der Regel 100 % Deckung. Dazu gehören regelmäßige Untersuchungen in der Praxis, einschließlich Röntgenaufnahmen, sowie Fluoridierung und Versiegelungen für Kinder.
• Grundlegende Verfahren: In der Regel werden etwa 80 % für einen Zahnarzt in Ihrem Netzwerk und 60 % für einen Zahnarzt außerhalb Ihres Netzwerks abgedeckt. Diese Kategorie umfasst normalerweise Zahnextraktionen, Feilen, Wurzelkanäle und die Behandlung von Zahnfleischerkrankungen.
• Größere Eingriffe: Im Allgemeinen zu etwa 50 % abgedeckt. Zu den wichtigsten Eingriffen gehören Kronen, Brücken, Inlays und Zahnersatz.

Was ist die maximale Deckung?

Die meisten Pläne haben eine maximale jährliche Leistung; 1.500 US-Dollar sind ein üblicher Betrag. Das hört sich vielleicht nach viel Geld an, aber nur eine Krone kostet normalerweise mindestens so viel.

Aufgedeckte Verfahren. Die folgenden Eingriffe sind in der Regel nicht in einem Zahntarif enthalten:

• Kosmetische Eingriffe: Zahnaufhellung; Kronen für kosmetische Zwecke.
• Vorerkrankungen: Alle Krankheiten oder erforderlichen Eingriffe, die vor Beginn Ihres Versicherungsschutzes diagnostiziert wurden.
• Erkrankungen des Kiefergelenks (TMJ).
• Unfälle und Verletzungen: Diese werden in der Regel von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt.

Wie wäre es mit der Kieferorthopädie? Einige Policen decken Zahnspangen und andere kieferorthopädische Eingriffe für Kinder unter 18 Jahren ab. In anderen Fällen können Sie möglicherweise einen Versicherungsnehmer für die kieferorthopädische Behandlung hinzufügen, was Sie mehr Geld kostet. Bei Traumata oder Erkrankungen wie Kiefergelenken deckt Ihre medizinische Versorgung häufig medizinisch notwendige zahnärztliche Eingriffe ab.

Beachten Sie, dass wenn ein Eingriff „übernommen“ ist, dies nur bedeutet, dass die Versicherung einen Teil der Kosten übernimmt. Zuzahlungen, Mitversicherung und Höchstleistungen gelten weiterhin.

Welche Arten von Zahnversicherungen gibt es?

Im Allgemeinen gibt es vier Grundtypen von zahnärztlichen Leistungsplänen.

Zahnärztliche HMO. Eine Dental Health Maintenance Organization (HMO) bietet umfassende Leistungen für Teilnehmer, die eine feste monatliche Prämie zahlen. Zahnärzte erhalten im Voraus eine feste Vergütung pro Patient. Sie wählen einen Anbieter aus dem HMO-Netzwerk und haben die Möglichkeit, einen Anbieter außerhalb des Netzwerks zu einem reduzierten Abdeckungstarif zu nutzen.

Zahnärztliches PPO. Eine Dental Preferred Provider Organization (PPO) arbeitet mit einem Netzwerk von Zahnärzten zusammen, um Patienten ermäßigte Tarife zu sichern. Sie erhalten eine höhere Abdeckung, wenn Sie netzinterne Anbieter nutzen.

Zahnhaftpflichtplan. Hierbei handelt es sich um eine klassische Versicherungsart: Sie zahlen Prämien an eine Versicherungsgesellschaft, die den Anbietern die Leistungen entsprechend dem Versicherungsschutz erstattet. Es gibt keine ausgehandelten Rabatte und kein Netzwerk von Anbietern zur Auswahl. Sie müssen sicherstellen, dass der von Ihnen ausgewählte Zahnarzt Ihre Versicherungsgesellschaft und Ihren Versicherungsplan akzeptiert.

Ermäßigter Zahn-/Zahnsparplan. Das ist keine Versicherung; Es ist ein Programm, für dessen Zugriff Sie bezahlen. Der Plan verhandelt ermäßigte Preise für zahnärztliche Leistungen. Es werden keine Zahlungen an Anbieter geleistet; Stattdessen erhalten die Anbieter die Zahlung für ausgehandelte Tarife direkt von Ihnen als Patient.

Was ist mit meinem HSA oder FSA?

Wenn Sie über ein Gesundheitssparkonto (HSA) oder ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) verfügen, entweder über Ihren Arbeitgeber oder weil Sie eine eigene HSA-berechtigte Krankenversicherung abgeschlossen haben, können Sie diese Mittel zur Begleichung der Zahnarztkosten verwenden. Bei HSA- und FSA-Mitteln handelt es sich um Vorsteuergelder, was Ihre tatsächlichen Auslagen für mit diesen Mitteln bezahlte Verfahren reduziert.

Wie viel kosten nicht versicherte Eingriffe?

Hier finden Sie einige allgemeine Preise für Zahnbehandlungen im Jahr 2023.

Vorbeugende Pflege: Eine routinemäßige Reinigung und Untersuchung kann etwa 200 US-Dollar kosten.

Reparatur- und Restaurierungsarbeiten:

• Eine Füllung einer Kavität kann zwischen 90 und 250 US-Dollar kosten.
• Eine Krone für einen einzelnen Zahn kann 2.000 US-Dollar kosten.
• Eine Wurzelbehandlung kostet normalerweise bis zu 1.800 US-Dollar.
• Eine typische Zahnextraktion kostet zwischen 75 und 250 US-Dollar. Wenn zur Extraktion eine Operation erforderlich ist, können die Kosten bis zu 500 US-Dollar für einen Standardzahn und bis zu 800 US-Dollar für einen Weisheitszahn betragen.

Zahnersatz: Je nach erforderlicher Qualität und Komplexität kostet Zahnersatz zwischen 1.000 und 8.000 US-Dollar.

Was passiert, wenn mein Arbeitgeber keine Zahnversicherung anbietet?

Wenn Sie sich entscheiden, dass eine Zahnversicherung für Sie von Vorteil wäre, können Sie ganz einfach selbst eine Police abschließen, ohne sich an Ihren Arbeitgeber wenden zu müssen. Vielleicht möchten Sie sich sogar über die Preise externer Policen informieren, bevor Sie sich am Arbeitsplatz anmelden.

Wie viel kostet eine Zahnversicherung?

Die Gesamtkosten der Zahnversicherung setzen sich aus monatlichen oder jährlichen Prämien sowie Zuzahlungen oder Mitversicherungen zusammen. Denken Sie daran, dass die Zahnversicherung auch einen jährlichen Leistungshöchstbetrag hat.

• Prämien: Die Kosten für eine Einzelperson betragen etwa 25 bis 50 US-Dollar pro Monat; Die monatlichen Prämien für Familien können bei rund 150 US-Dollar liegen.
• Zuzahlung: Einige Pläne erfordern eine Zuzahlung für einen restaurativen Eingriff. Beispielsweise könnten Sie 50 $ für jede Füllung oder 100 $ für eine Krone zahlen, bevor Ihre Versicherung in Kraft tritt.
• Mitversicherung: Pläne decken in der Regel 100 % für die Vorsorge, 80 % für grundlegende Eingriffe und 50 % für größere Eingriffe ab. Die verbleibenden Kosten werden durch Ihre Mitversicherung abgedeckt.
• Selbstbehalt: Bei einigen Plänen ist die Zahlung eines Selbstbehalts erforderlich, bevor die Versicherung in Kraft tritt.
• Jährlicher Höchstbetrag: Die meisten Pläne haben eine maximale jährliche Deckungssumme von 1.000 bis 2.000 US-Dollar.

Das Endergebnis

Sollten Sie also eine Zahnversicherung abschließen?

Hier kommen Ihre High-School-Mathekenntnisse zum Einsatz. Sie müssen herausfinden, wie viel Nutzen Sie aus einer Zahnversicherung ziehen, verglichen mit der Zahlung Ihrer eigenen Zahnpflege aus eigener Tasche.

Wenn Sie beispielsweise zweimal im Jahr zum Zahnarzt gehen, gesunde Zähne haben und keine weitere Zahnpflege erwarten, können Sie allein die Kosten für Zahnreinigungen und Röntgenaufnahmen zusammenrechnen. Nehmen wir an, es sind etwa 400 US-Dollar pro Jahr. Wenn Ihre Versicherung weniger als 400 US-Dollar (ca. 33 US-Dollar pro Monat) beträgt, wäre es für Sie von Vorteil, die Versicherung abzuschließen. Als Bonus zahlen Sie für diesen Eingriff weniger als im Einzelhandel, wenn Sie eine Füllung benötigen oder ein Problem haben, das eine Krone oder einen Wurzelkanal erfordert.

Wenn ein Plan hingegen mehr kostet, als Sie aus eigener Tasche ausgeben würden, müssen Sie entscheiden, ob das Risiko, möglicherweise eine zusätzliche Zahnpflege zu benötigen, groß genug ist, um den Abschluss der Versicherung zu rechtfertigen.

Und was ist mit dem lästigen Problem der maximalen Deckung? Wenn Sie viele kostspielige Eingriffe durchführen lassen, sollten Sie diese nach Möglichkeit auf mehrere Jahre verteilen. Sie möchten so viel wie möglich von Ihrem Vorteil nutzen und gleichzeitig Ihre Eigenausgaben in einem bestimmten Jahr minimieren.

Langfristig könnte ein zahnärztlicher Plan eine gute Wahl für Sie sein, wenn er Sie zu regelmäßigen Untersuchungen und restaurativen Eingriffen ermutigt, die später im Leben Probleme oder Behandlungen deutlich reduzieren können.