Was werden die CD-Preise im Jahr 2024 bewirken? Hinweise aus der heutigen Fed-Ankündigung.

Die zentralen Thesen

• Zum dritten Mal in Folge gab die Federal Reserve heute bekannt, dass sie die Zinssätze auf dem aktuellen Niveau belässt. Die Zinsbindung wurde mit überwältigender Mehrheit erwartet.
• Zu dieser Fed-Sitzung gehörte auch eine vierteljährliche Veröffentlichung des „Dot Plot“ des Ausschusses. Dies deutet auf eine durchschnittliche Erwartung der Fed-Mitglieder hin, dass es bis Ende 2024 zu drei Zinssenkungen von insgesamt 0,75 % kommen wird.
• Die besten CD-Zinsen stiegen in diesem Jahr auf den höchsten Stand seit 20 Jahren – zeitweise erreichten sie 6,50 % effektiver Jahreszins. Aber da die Fed ihre Zinssätze beibehält – und ein Ende der Zinserhöhungen alles andere als sicher erscheint –, haben Banken und Kreditgenossenschaften bereits damit begonnen, die Zinssätze von ihren Höchstsätzen zu senken.
• Das ist jetzt ein guter Zeitpunkt, sich eine der heutigen besten landesweiten CDs zu sichern, bevor die Preise noch weiter sinken.

Was wir heute von der Fed gelernt haben

Wie seit Wochen überwiegend erwartet wurde, gab die Federal Reserve heute Nachmittag bekannt, dass sie den Federal Funds Rate auf dem aktuellen Niveau belässt. Dies ist die dritte Sitzung in Folge, die mit einer Zinserhöhung endet, nachdem sie zuletzt am 26. Juli angehoben wurde.

Seit März 2022 hat die Fed elf Zinserhöhungen durchgeführt, um die jahrzehntelange Inflation einzudämmen. Seine Zinserhöhungskampagne hat den Fed Funds Rate um insgesamt 5,25 % angehoben und ihn auf den höchsten Stand seit 2001 gebracht.

Wie frühere Ankündigungen deutete die heutige Erklärung darauf hin, dass die Inflation bis zum Vertrauen des Ausschusses auf das Fed-Ziel von 2 % sinken wird – und zwar zuverlässig Bleiben Sie in der Nähe dieses Niveaus – es behält sich bei Bedarf Optionen für eine zusätzliche Tariferhöhung offen.

Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte: „Während die (Ausschuss-)Teilnehmer es nicht für angemessen halten, die Zinssätze weiter anzuheben, wollen sie diese Möglichkeit auch nicht vom Tisch nehmen.“

Dennoch deuten andere heute vorgelegte Daten darauf hin, dass die Zinserhöhungen sehr wahrscheinlich vorbei sind. Alle drei Monate enthält die Ankündigung der Fed einen mit Spannung erwarteten „Dot Plot“. Dieses Diagramm stellt jedes Ausschussmitglied als Punkt dar (ohne Namen) und verwendet diese Punkte, um zu zeigen, wo jedes Mitglied glaubt, dass der Leitzins Ende 2024, 2025 usw. liegen wird.

Aus dem heute veröffentlichten Punktdiagramm haben wir erfahren, dass derzeit kein Fed-Mitglied eine weitere Erhöhung im Jahr 2024 vorhersagt. Außerdem prognostizieren sie jetzt mehr Zinssenkungen im Jahr 2024, als sie im Punktdiagramm vom September vorhergesagt hatten. Die mittlere Erwartung liegt nun bei drei Zinssenkungen bis Ende 2024, was einer Senkung von insgesamt 0,75 % entspricht. Von den 19 Ausschussmitgliedern gehen nur etwa 10 % davon aus, dass der Federal Funds Rate im Jahr 2024 stabil bleiben wird, während etwa 80 % zwei bis vier Senkungen erwarten.

Wie wir immer darauf hinweisen, handelt es sich lediglich um Vorhersagen, die auf dem aktuellen Wissensstand der Fed-Mitglieder basieren. Die Wirtschaftslandschaft kann sich schnell ändern, was bedeutet, dass die Fed ihren Kurs gegenüber früheren Prognosen ändern kann. Es ist auch erwähnenswert, dass die Fed-Mitglieder Prognosen zu Zinssenkungen beziehen sich auf das gesamte nächste Jahr, es gibt jedoch keine Signale dafür, wann im Jahr 2024 die erste Zinssenkung umgesetzt werden soll.

Wie die Fed die besten CD-Zinsen beeinflusst

Die Entscheidungen der Federal Reserve über den Federal Funds Rate haben einen direkten Einfluss auf die Zinsen, die Banken und Kreditgenossenschaften bereit sind zur Bezahlung von Spar-, Geldmarkt- und Certificate of Deposit (CD)-Konten. Wenn Banken und Kreditgenossenschaften erwarten, dass die Fed den Leitzins erhöht, werden viele auch die Zinssätze für Verbrauchereinlagen erhöhen. Das Gegenteil ist der Fall, wenn sie erwarten, dass die Fed die Zinsen senken wird.

Da die Fed ihren Leitzins seit März 2022 um 5,25 % angehoben hat, sind die besten CD-Zinsen in die Höhe geschossen. Zu einem Zeitpunkt hatte der höchste Zinssatz für ein landesweit verfügbares Zertifikat 6,50 % APY erreicht, wobei mehrere Zertifikate im Oktober und November auf dem Markt über 6,00 % zahlten. Seitdem sind die Zinssätze jedoch von diesen historischen Höchstständen gesunken und liegen aktuell bei 5,76 % effektiver Jahreszins.

In einer Zinsbindungssituation, wie wir sie jetzt haben, wird die Vorhersage der CD-Zinsen zu einem „Abwarten und Beobachten“. Spiel – achten Sie auf Hinweise aus der Wirtschaft und Kommentare von Fed-Mitgliedern darüber, wie lange die Zinsen auf dem aktuellen Niveau bleiben werden, oder auf Hinweise auf eine bevorstehende Zinssenkung. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt am 31. Januar 2024.

Ratschläge für CD-Käufer

Basierend auf dem, was wir im heutigen Punktdiagramm sehen, ist die Wahrscheinlichkeit einer weiteren Zinserhöhung – und die damit verbundene Wahrscheinlichkeit einer CD-Zinserhöhung – mittlerweile recht gering geworden. Und tatsächlich haben viele Banken und Kreditgenossenschaften bereits die Zinssätze gesenkt, wobei es sich bei fast allen CD-Zinsänderungen, die wir im letzten Monat beobachtet haben, um Abwärtsbewegungen handelte. Es sieht also fast sicher aus, dass der Höhepunkt der CD-Rate hinter uns liegt.

Das macht es zu einem reifsten Zeitpunkt, sich einen der aktuell besten CD-Tarife zu sichern, da Sie in der Vergangenheit immer noch einen verdienen können herausragende Rückkehr. Mit Dutzenden von Zertifikaten, die mehr als 5 % auszahlen, steht Ihnen immer noch eine Fülle von Optionen mit hoher Auszahlung zur Verfügung. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass diese Zinssätze in den kommenden Wochen und Monaten sinken werden.

Beste CD-Zinssätze im Dezember 2023: Höchste Zinssätze bis zu 5,76 % Beste Zinssätze für Hochzinssparkonten im Dezember 2023 – bis zu 5,50 % Beste Zinssätze für Geldmarktkonten im Dezember 2023 – bis zu 5,35 %

Offenlegung der Tariferhebungsmethodik

An jedem Werktag verfolgt ProPedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Kunden im ganzen Land CDs und Sparkonten anbieten, und ermittelt täglich die Rangliste der bestbezahlten Konten. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA<). a i=4> für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung auf das Konto darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie andere Zulassungskriterien nicht erfüllen (z. B. wenn Sie nicht in einer bestimmten Gegend leben oder in einer bestimmten Branche arbeiten). (Arbeitsplatz) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenbedarf 40 $ oder mehr beträgt. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Tarife auswählen, lesen Sie unsere vollständige Methodik.