30-jährige Hypothekenzinsen sinken im Vorfeld der heutigen Fed-Sitzung.

Heutige Hypothekenzinsen & Trends – 13. Dezember 2023

Nachdem sie sich am Montag stabil gehalten hatten, sanken die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken am Dienstag um 3 Basispunkte. Mit 7,40 % bleiben die 30-jährigen Zinsen nahe dem niedrigsten Stand seit vier Monaten. Bei fast allen anderen Kreditarten gaben die Zinsen hingegen leicht nach oder blieben unverändert.

Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer klug, sich nach Ihrer besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen. Ganz gleich, welche Art von Kredit Sie suchen.

Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken gingen am Dienstag um bescheidene 3 Basispunkte zurück, nachdem sie am Vortag stabil geblieben waren. Mit einem aktuellen Wert von 7,40 % liegt der 30-jährige Neukaufdurchschnitt weiterhin im günstigsten Bereich seit dem 10. August. Bemerkenswert ist auch, dass der aktuelle Wert mehr als einen ganzen Prozentpunkt unter dem historischen 23-Jahres-Höchstdurchschnitt von 8,45 liegt %, was wir am 17. Oktober sahen.

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Notiz

Die Veröffentlichung der wöchentlichen Hypothekendaten von Freddie Mac am 26. Oktober war historisch und zeigte, dass die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken auf durchschnittlich 7,79 % gestiegen waren – den höchsten Stand seit 2000. Aber in jeder der sechs Wochen seitdem war der Freddie Mac Der 30-Jahres-Durchschnitt ist gesunken. Der neu veröffentlichte Durchschnitt der letzten Woche ist auf 7,03 % gesunken, den niedrigsten Wert seit August.

Die Durchschnittswerte von Freddie Mac unterscheiden sich von denen, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac einen wöchentlichen-Durchschnitt berechnet, der die Tarife von fünf vorangegangenen Tagen mischt, was möglicherweise der Fall ist Dazu gehören Kredite mit Rabattpunkten. Im Gegensatz dazu zeigen die Durchschnittswerte von ProPedia tägliche Zinsbewegungen an und umfassen nur Nullpunktdarlehen.

Die Zinsen für 15-jährige Neubaukredite sanken um 7 Basispunkte auf durchschnittlich 6,76 % und blieben damit nahe ihrem eigenen 4-Monats-Tief. Im Oktober dagegen stiegen die Zinsen für 15-jährige Kredite auf einen Höchststand von 7,59 %, den höchsten Durchschnitt seit 2000.

Der riesige 30-Jahres-Durchschnitt blieb am Dienstag den siebten Tag stabil, nachdem er am Freitag zuvor erheblich gesunken war. Mit 6,69 % liegen auch die 30-jährigen Jumbo-Zinsen auf dem niedrigsten Stand seit August. Obwohl tägliche historische Jumbo-Zinssätze nicht vor 2009 verfügbar sind, wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % im Oktober der teuerste Durchschnitt für 30-jährige Jumbo-Kredite seit mehr als 20 Jahren war.

Die einzigen Zinssätze, die am Montag anstiegen, waren der 10/6 ARM und der 7/6 ARM, die nur in bescheidenen einstelligen Schritten stiegen.

Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Refinanzierung

Die Refinanzierungssätze zeigten am Dienstag gemischte Ergebnisse, wobei der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um einen einzigen Basispunkt auf 7,95 % sank. Dadurch erhöht sich die Spanne zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungszinsen geringfügig auf 55 Basispunkte, was weiterhin ungewöhnlich groß ist. Die Refi-Zinssätze für 15-jährige Kredite sanken um kräftigere 11 Basispunkte, während die 30-jährigen Jumbo- und 15-jährigen Refi-Durchschnittswerte erneut stabil blieben.

Die größten Refi-Zinsbewegungen am Montag waren ein zweistelliger Rückgang um 20 Basispunkte beim 15-jährigen Festzinsdurchschnitt der FHA und ein Rückgang um 11 Punkte beim 15-jährigen Festzinsdurchschnitt.

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Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die online beworben werden, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei den Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der unter dem üblichen Standard liegt, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.

Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die individuellen Kreditgeber beeinflusst werden. unterschiedliche Risikomanagementstrategien.

Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Durchschnittswerten für Neukäufe waren New York, Iowa, North Carolina, Vermont und Tennessee, während die Bundesstaaten mit den teuersten Durchschnittswerten Oregon, Nevada, Arizona, Minnesota und Washington waren.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekenkreditgebern und zwischen verschiedenen Kreditarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Milliardenwert gekauft. Diese Anleihenkaufpolitik hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.

Seitdem hat die Fed den Federal Funds Rate aggressiv angehoben, um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins in den letzten 18 Monaten um 5,25 Prozentpunkte angehoben haben – hat jedoch selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes zu einer Aufwärtswirkung geführt Hypothekenzinsen der letzten zwei Jahre.

Die Fed hat sich auf ihren letzten beiden Sitzungen, die am 20. September und 1. November endeten, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. Der Vorsitzende der Fed, Jerome Powell, machte jedoch klar, dass  noch eine weitere Zinserhöhung bevorsteht möglich bei einem künftigen Treffen, ermutigende Inflationsdaten, die am 14. November veröffentlicht wurden, haben seitdem fast alle Erwartungen an zukünftige Steigerungen gedämpft. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt heute, am 13. Dezember.

Wie wir Hypothekenzinsen verfolgen

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme eines Beleihungs-Wert-Verhältnisses ( LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.