Pozitif Ödeme: Nedir, Nasıl Çalışır? Ters Pozitif Ödeme.

Julia Kagan, bir finans/tüketici gazetecisi ve ProPedia'nın kişisel finans alanında eski kıdemli editörüdür.

Pozitif Ücret Nedir?

Pozitif ödeme terimi , finansal kuruluşların çek sahtekarlığını caydırmak için kullandığı otomatik nakit yönetimi hizmetini ifade eder . Bankalar , şirketler tarafından düzenlenen çekleri ödeme için sundukları çeklerle eşleştirmek için pozitif ödeme kullanıyor . Şüpheli görülen çekler incelenmek üzere keşideciye geri gönderilir.

Sistem, dolandırıcılığa, kayıplara ve bankanın diğer yükümlülüklerine karşı bir tür sigorta görevi görüyor. Bazı bankalar artık hizmeti indirimli veya ücretsiz olarak sunsa da, pozitif ödeme sistemini kullanmak genellikle bir ücrete tabidir.

Temel Çıkarımlar

• Pozitif ödeme, çoğu ticari bankanın şirketlere sunduğu çek sahtekarlığını önlemeye yönelik bir sistemdir.
• Kimlik hırsızları ve dolandırıcılar sıklıkla sahte çekler oluşturup bozdurmaya çalışırlar ve bu çekler bozdurulabilir.
• Şirketler genellikle bankaya her çekin çek numarası, dolar tutarı ve hesap numarasının bir listesini sağlar.
• Banka, listeyi gerçek çeklerle karşılaştırır, eşleşmeyenleri işaretler ve şirkete bildirir.
• Şirket daha sonra bankaya çeki bozdurup bozdurmayacağını söyler.

Pozitif Ücret Nasıl Çalışır?

Pozitif ödeme, finansal kuruluşların müşterilerine sunduğu bir hizmettir. Programa kayıtlı müşterilerin hesaplarını korumak için özel dolandırıcılık tespit hizmetleri vardır. Sistem, sahte, değiştirilmiş ve sahte çeklere karşı koruma sağlamak amacıyla şirket tarafından sağlanan bir listeyle sunulan her çekin tarihini, çek numarasını, dolar tutarını ve hesap numarasını eşleştirir .

Alacaklı da çek listesine dahil edilebilir. Bunlar eşleşmiyorsa banka çeki ödemez. Güvenlik kontrolleri yapılmadığında kimlik hırsızları ve dolandırıcılar, sonuçlanabilecek sahte çekler oluşturabilir.

Bilgiler çekle eşleşmediğinde, banka müşteriyi bir istisna raporu aracılığıyla bilgilendirir ve şirket, bankaya çekin kabul veya reddedilmesini bildirene kadar ödemeyi durdurur. Banka ayrıca çeki işaretleyebilir, şirketteki bir temsilciye bildirimde bulunabilir ve çeki tahsil etmek için izin isteyebilir.

Bankalar hileli çeklerden sorumlu olmayabileceğinden, şirketler finansal kuruluşlarının hüküm ve koşullarını kapsamlı bir şekilde incelemelidir.

Şirket yalnızca küçük bir hata veya başka küçük bir sorun bulursa, bankaya çeki ödemesini tavsiye etmeyi de seçebilir. Firmanın bankaya bir liste göndermeyi unutması durumunda, ibraz edilmesi gereken çeklerin tamamı reddedilebilir ve bu durum bazı mali sorunlara yol açabilir.

İşte sürecin adım adım dökümü:

1. Müşteri programa kaydolur.
2. Bankaya çeklerin bir listesi verilir. Bu liste, çeklerin yazıldığı hesabın yanı sıra alacaklıları, tarihleri, tutarları ve çek numaralarını içerir.
3. Banka, müşteriden gelen listeyle takas edilmek üzere sunulan çekleri çapraz referanslar.
4. Onaylanan çekler bozdurulur.
5. Eşleşmeyenler istisna öğeleri olarak bir kenara bırakılır. Banka, bu çeklerle ilgili ayrıntıları sağlamak üzere müşteriyle iletişime geçer.
6. Müşteri, çeklere devam mı yoksa iade mi edileceğini bankaya bildirir.

Pozitif Ödeme vs. Ters Pozitif Ödeme

Pozitif ücret kavramının bir varyasyonu, ters pozitif ücret sistemidir. Bu sistem, keşidecinin yazdığı çekleri kendisinin takip etmesini gerektirmektedir.

Ters pozitif ödeme sisteminde, bankayı belirli bir çeki reddetmesi konusunda uyarmak şirketin sorumluluğundadır. Bu nedenle banka, ibraz edilen tüm çekler hakkında şirkete günlük bildirimler sağlar ve yalnızca şirket tarafından onaylanan çeklerin tahsilatını yapar.

Şirket oldukça kısa bir süre içinde yanıt vermezse, banka genellikle söz konusu çekleri nakde çevirecektir. Bu yöntem pozitif ödeme kadar güvenilir ve etkili değildir ancak daha ucuzdur.

Dolandırıcılığın Önlenmesi

Dijital cüzdanlar ve diğer yeni finansal teknoloji biçimleri insanların bankacılık yapma şeklini değiştiriyor, bu da daha az çek yazılması anlamına geliyor. Ancak çek dolandırıcılığı hala mevcut. Aslında çek dolandırıcılığından kaynaklanan tehdit 2020'de %66 civarındaydı. Bankalar çek başına yaklaşık 1.500 dolar zarar bildirdi. Bu nedenle, mali dolandırıcıların hâlâ çek kullanarak başkalarının paralarını dolandırmanın yollarını bulmaları şaşırtıcı olmamalı .

Pozitif ödeme sistemi gibi hizmetler dolandırıcılığın önlenmesine yardımcı olabilir. Şirketler, hesaplarına gönderilen her çekin, bankaya sağlanan bir listeyle eşleştirildiği için uygun şekilde incelendiğinden emin olabilirler. Bu sadece dolandırıcılığın önlenmesine karşı bir adım olmakla kalmıyor, aynı zamanda verimliliği de sağlıyor: Banka, herhangi bir gecikme olmaksızın çekleri bozdurabilir veya reddedebilir.

Şüpheli olduğu düşünülen öğeler, istisna öğeleri olarak daha ayrıntılı inceleme için bir kenara bırakılır. Bu, nakde çevrilmek üzere sunulan şüpheli belgeler olsa bile uygun kontrolün mevcut olduğu anlamına gelir. Doğru doğrulama olmadan hiçbir şey gerçekleşmez.

%42

Çek yoluyla başlatılan işletmeler arası işlemlerin toplam yüzdesi.

Pozitif Ödeme Ücretleri ve Maliyeti

Pozitif maaşla ilgili ücretler, bankacılık işlemlerinizin yapıldığı yere, finansal kurumla olan ilişkinize, müşteri türünüze (yüksek net değere sahip perakende, küçük işletme veya büyük şirket ) ve bazı durumlarda bankanızın değerine bağlıdır. şirketin net değeri .

Bazı bankalar bu hizmeti ücretsiz olarak verirken bazıları da müşterilerinden kullanım başına ücret talep edebilir. Bu durumlarda bankalar, doğrulamak zorunda kalabilecekleri her öğe için sabit bir ücret talep eder. Yine de aylık hizmet ücreti karşılığında bunu sunan başka bankalar da var . Bu bankalar doğrulayacakları işlem sayısına bir sınırlama getirebilir veya sınırsız pozitif ödeme hizmeti sağlayabilir.

Hizmeti hesabınıza ekleme maliyetlerine ek olarak hizmetle birlikte gelen başka ücretler de olabilir. Bunlar şunları içerebilir:

• Ek öğeler için ücretler (sınırın aşılması durumunda)
• Alacaklı eşleştirme ücretleri
• Düzenlenen çek ücretleri
  

Hizmetle ilgileniyorsanız, bankanıza veya finans uzmanınıza kayıt ücretinin ne kadar olduğunu ve herhangi bir ek ücret olup olmadığını sorun.

Pozitif Ücretin Avantajları ve Dezavantajları

Herhangi bir (ek) finansal hizmet gibi, pozitif ücretin de hem avantajları hem de dezavantajları vardır. Araştırmanızı yapmak, artıları ve eksileri tartmak ve sizin için en anlamlı olanı sağlamak her zaman iyi bir fikirdir.

Artıları

• Dolandırıcılık kontrolü ve önlenmesi

• ACH işlemlerini de kapsayabilir

• Hesap kapatma/açma zahmetinden kurtulun

• Artan kontrol ve azalan kayıp

Eksileri

• Zaman tükeniyor

• Son teslim tarihlerinin kaçırılması riski

• Maliyet

Pozitif Ücretin Avantajları

Kayıt olmak ve pozitif ücret eklemek, bireylere ve şirketlere banka hesapları için ek bir koruma katmanı sağlayabilir. Çoğu banka, dolandırıcılığın önlenmesi konusunda sıklıkla gerekli özeni göstermeye çalışsa da, karşılıksız çeklerin gözden kaçtığı durumlar da olabilir. Bunun gibi hizmetler, dolandırıcılığın önlenmesine olmasa da azaltılmasına yardımcı olabilir.

Pozitif ödeme, geleneksel kağıt çekler ve otomatik takas odası (ACH) borç işlemleriyle ilişkili dolandırıcılığa karşı koruma sağlayabilir . Bankalar bu hizmetleri ayrı ayrı ya da her ikisini birden kapsayan bir plan çerçevesinde sunabilmektedir.

Diğer bir faydası da etkilenen hesapları kapatıp yenilerini açma ihtiyacını ortadan kaldırmasıdır. Bu hantal olabilir ve gereksiz evrak işlerine yol açabilir.

Müşteriler pozitif ödemeye kaydolarak mali durumlarının ve hesaplarının kontrolünü üstlenebilirler. Bu, üçüncü bir tarafın (yani bankanın) kontrolü ele almasını ve sizin veya işletmenizin asla yazmadığı çekleri ödemesini engeller. Bu, kayıp olasılığını azaltır.

Pozitif Ücretin Dezavantajları

Bir müşteri olarak mali işlerinizi kontrol altına almanıza izin verse de, bariz bir olumsuzluk var. Yani pozitif ödemeye daha fazla zaman ayırmanız gerekecek. Öncelikle bankaya vermek üzere bir liste hazırlamak için zaman ayırmanız gerekmektedir. Ayrıca bankanın size sunabileceği istisnai hususları doğrulamak için de hazır olmanız gerekir .

Çoğu banka, müşterilerine istisnalar ve diğer şüpheli konularla ilgili sorulara yanıt vermeleri için belirli bir süre verir. Zamanında yanıt vermezseniz, banka çekini nakde çevirebilir veya reddedebilir. Bu açıkça bir sorun olabilir, özellikle de tam tersi bir eylemde bulunmasını istiyorsanız.

Diğer bir dezavantaj ise maliyettir. Sigorta gibi, eğer pozitif maaşa kaydolursanız, hiçbir zaman ihtiyacınız olmayacak bir şeye para ödüyor olabilirsiniz. Ya da bunun için para ödeyebilir ve dolandırıcılıkla uğraşmak için harcadığınız zamandan ve paradan büyük miktarda tasarruf etmenizi sağlayabilirsiniz. Bunun değerli bir maliyet olup olmadığı bankanıza, işinize ve mali durumunuza bağlı olacaktır.

Pozitif Ücret Nasıl Çalışır?

Pozitif ödeme, çek dolandırıcılığını önleme aracıdır. Çekler müşteri tarafından sağlanan, tarih, çek numarası, dolar tutarı ve hesap numarasını içeren bir listeyle eşleştirilir ve çapraz referans yapılır. Şüpheli öğeler müşteri tarafından doğrulanır.

Pozitif Ödeme Dosyası Nedir?

Pozitif ödeme dosyası, bir şirketin veya başka bir kuruluşun belirli bir süre boyunca hesaplarına yazdığı çeklerin tam listesidir. Bu liste, çek sahtekarlığını önlemek ve ortadan kaldırmak amacıyla pozitif ödeme programına kaydolduklarında şirketin bankasına verilir.

Pozitif Ödeme Hizmeti Ne Kadar Pahalıdır?

Pozitif ödeme sistemiyle ilgili maliyetler tamamen bankacılığı yaptığınız yere bağlıdır. Bankayla ilişkiniz, müşteri türünüz ve net değeriniz gibi diğer faktörler de ücretleri etkileyebilir. Bazı bankalar hizmeti ücretsiz olarak sunarken, bazıları aylık ücret talep ediyor veya kullanım başına esasına göre sunuyor.

Alt çizgi

Çek kullanımı azalsa da yeni bankacılık teknolojileri sayesinde çek dolandırıcılığı işletmeleri ve bankaları tehdit etmeye devam ediyor. Ancak hesabınızın korunduğundan emin olmanın yolları vardır.

Pozitif ödeme sistemi, bankaların, hesabınıza geçmeden önce sahte çek olasılığına karşı sizi uyarmasına yardımcı olabilir. Kaydolduğunuzda, bankanıza yazdığınız çeklerin bir listesini vermeniz beklenir, böylece banka bu çekleri nakde çevirebilir ve listede olmayanları elinde tutabilir veya reddedebilir. Kaydolmadan önce bankanızdan maliyetleri ve ücretleri kontrol edin.