english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- Ülke çapındaki en iyi CD oranı, Nuvision Credit Union'ın 10 aylık vadede %6,00'lık mükemmel oranıdır. Ancak yalnızca 5.000$'a kadar para yatırabilirsiniz.
- Uzaklaştıracak bundan daha fazlası mı var? Yedi ek CD, 3 ila 9 ay vadeli olarak %5,50 veya daha iyi bir ücret öder.
- NexBank, 12 aylık en yüksek oran olan %5,40 APY'yi sunuyor ancak minimum 25.000 $ depozito gerektiriyor. Aksi takdirde CIBC Agility'den 12 ay boyunca %5,36 puan alabilirsiniz.
- Daha uzun garantiler mi arıyorsunuz? Vibrant Credit Union neredeyse 2027'ye kadar %5,00 vaat ederken Wellby Financial 4 yıl boyunca %4,86 ödüyor.
- Fed geçen hafta enflasyonun düşmesini bekleyerek faiz oranlarını yine sabit tuttu. Ancak bu yaz ya da sonbaharda faiz indirimlerinin beklenmesi nedeniyle, APY'ler düşmeye başlamadan önce günümüzün en iyi CD'lerinden birini almak akıllıca olacaktır.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
Bankalar ve Kredi Birlikleri Bir Yıla Kadar %5,40 ila %6,00 Teklif Ediyor
Ulusal olarak mevcut en yüksek CD oranı hala 10 aylık vadede %6,00 APY ile 4 Haziran'dan bu yana bu unvanı elinde bulunduran Nuvision Credit Union'dan geliyor. Daha önce Kasım ayından bu yana bu kadar yüksek bir oran görmemiştik. Bu mevcut en iyi CD iadesi olmasına rağmen, bu teklif maksimum 5.000$ depozitoyla sınırlıdır (minimum 1.000$).
Bundan daha fazlasını taahhüt etmek istiyorsanız, INOVA Federal Credit Union'ın %5,55'lik ikincilik oranını beğenebilirsiniz. Belirlenmiş bir azami süre olmamasına rağmen, vade uzunluğu sadece 5 aydır. Ülke çapındaki en iyi CD'leri içeren günlük sıralamamız aynı zamanda en az %5,50 APY kazanmak için sekiz seçeneği daha içeriyor.
Oran kilitinizi 2025 yazına kadar uzatmak için, NexBank'ın 12 ay boyunca %5,40 APY teklifini düşünün; tabii 25.000 $ depozito toplayabilirseniz. Ya da değilse, CIBC Agility neredeyse aynı miktarda, daha kolay bir minimum 1.000 $ ile %5,36 APY öder.
2026 ve Ötesinde Oranınızı Korumak için Daha Uzun Bir CD Alın
Önümüzdeki iki ila üç yıl içinde ABD faiz oranlarının düştüğünü görebiliriz, bu nedenle fırsatınız varken çok yıllı yüksek bir faiz oranına kilitlenmek için iyi bir zaman olabilir. Credit Human şu anda %5,15 APY oranıyla 18 ila 23 aylık bir vade seçmenize olanak tanıyor. Bu, eğer isterseniz, 2026'ya dönüşünüzü garanti edebilir.
En az %5,00 kazanmak istiyorsanız bulacağınız en uzun vadeler 3 yıllık aralıktadır. Vibrant Credit Union, APY'nin 30 ay boyunca hizmet vereceğinin sözünü veriyor ve iki sağlayıcı (DollarSavingsDirect ve Transport Federal Credit Union) bunu tam 36 ay boyunca teklif ediyor.
Oran kilidinizi daha da genişletmek için en iyi 5 yıllık CD'ler %4,80'e kadar APY'ler sunar. Bunlar arasında en yüksek oran bankacılık devi BMO Alto tarafından sağlanırken, dokuz adet 5 yıllık CD daha %4,50 veya daha iyi ücret ödüyor.
Büyük ABD Bankası 5 Yıllık CD Oranında Lider
Ülke çapındaki en yüksek CD oranları genellikle daha küçük bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır. Ancak şu anda 5 yılın en büyük getirisi büyük bir ABD bankasından geliyor. BMO Alto, yaklaşık 1.000 fiziki şube işleten ve mevduat açısından ABD'nin 12. büyük bankası olan bankacılık devi BMO'nun yalnızca çevrimiçi koludur. Her ne kadar 5 yıllık dönemde yalnızca ülke çapındaki en yüksek oranı ödese de, BMO Alto aynı zamanda 6 aydan 4 yıla kadar değişen CD'lerde oldukça rekabetçi oranlara da sahiptir.
20 Yılda Gördüğümüz En İyi CD Oranlarından Bazıları
CD oranları Ekim 2023'te %6,50 ile tarihi bir zirveye ulaştı ve o zamandan bu yana yalnızca hafif bir düşüş gösterdi. Bu yılın Şubat ayında günlük sıralamamızdaki 30 CD en az %5,50 APY garantiledi. Ancak şimdi yalnızca sekiz tane bulacaksınız.
Buna rağmen, son 20 yıla baktığımızda bu oranların hala istisnai olduğunu görüyoruz. %4'ün üzerindeki APY'ler hala harika bir yatırım fırsatı sunuyor ve Fed'in faiz indiriminden önce bu fırsatı sabitlemek faydalı olabilir.
Yatırımınızdan memnun olmak için mutlak en yüksek APY'yi almanıza gerek yok. Vade uzunluğu ve beğendiğiniz özelliklere sahip bir hesap bulursanız, oranlar değişmeden önce bu hesabı hemen almak akıllıca bir karar olabilir.
Cazip Oranlar Ödeyen Diğer Büyük Bankalar
Yalnızca büyük bir bankada CD açmak istiyorsanız ödevinizi yaptığınızdan emin olun, çünkü çek hesabınızın bulunduğu bankadaki CD'ler çok fazla para ödeyebilir. Ancak ABD'nin en büyük 30 bankası arasında oldukça rekabetçi oranlarda ödeme yapan bir avuç banka var. Ortalamanın üzerinde büyük banka CD'leri listemizde en iyi seçenekleri bulabilirsiniz.
Jumbo CD'ler Bazı Koşullarda Oran Artışı Sunuyor
Bir jumbo CD'ye yetecek kadarınız varsa, belirli koşullar için standart CD'lerden daha yüksek bir oranı sabitleyebilirsiniz. Dışişleri Bakanlığı Federal Credit Union, 15 ay boyunca %5,41 APY sunuyor; bu, DR Bank'ın en iyi standart %5,25'lik CD'sinden daha iyi. Ve parayı uzun vadede bir kenara bırakmak istiyorsanız Grow Financial Federal Credit Union, BMO Alto'nun en iyi standart oranı olan %4,80'den biraz daha iyi olan 5 yıllık %4,86 APY oranı sunuyor.
Aşağıda görebileceğiniz gibi, en iyi jumbo CD fiyatları her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmaz. Çoğu durumda standart bir CD ile daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimin altısında durum böyle.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidecek?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. Kesin olduğu üzere, Federal Reserve'ün faiz belirleme komitesi 12 Haziran'da federal fon faizini bir kez daha mevcut seviyesinde tutacağını duyurdu. Bu, merkez bankasının gösterge faiz oranını sabit tuttuğu art arda yedinci toplantı.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme kaydedilmesi zor oldu. Bu durum, enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt arayan merkez bankasını bekle-gör moduna sokuyor.
Geçen hafta Fed'den yapılan yazılı açıklamada, hala çok yüksek olan enflasyonu düşürmeye odaklanmaya devam edilmesiyle ilgili tanıdık bir dil yine yer aldı: "Enflasyon geçen yıl azaldı ancak yüksek kalmayı sürdürüyor. Son aylarda, Komite'nin 2. hedefine doğru mütevazı bir ilerleme kaydedildi. % enflasyon hedefi."
Faiz kararına aynı zamanda her bir Fed yönetim kurulu üyesinin (grafik üzerinde isimsiz bir nokta ile temsil edilen) federal fon oranının bu yılın sonunda nerede olacağını tahmin ettiğini ortaya koyan üç aylık "nokta grafiği" açıklaması da eşlik etti. önümüzdeki iki yıl.
Haziran nokta grafiği, 2024 sonuna kadar yüzde 0,25 puanlık bir faiz indirimine ilişkin medyan projeksiyonu gösteriyor. Ancak büyük bir grup, iki faiz indirimi göreceğimizi tahmin etti. Spektrumun diğer ucunda ise yüzde 20'lik bir grup, federal fon oranının bu yılın geri kalanında aynı kalacağını öngörüyor.
Açıklamanın ardından olağan basın toplantısında konuşan Fed Başkanı Jerome Powell, komitenin faiz indirimini uygulamaya koymadan önce enflasyonda düşüşe dair devam eden kanıtlar aradığını açıkça belirtti.
Powell, "Hedefler daha iyi dengeye doğru ilerledi ancak ekonomik görünüm belirsiz" dedi. "Enflasyon risklerine karşı son derece dikkatli olmaya devam ediyoruz. Enflasyonun sürdürülebilir bir şekilde %2'ye doğru ilerlediğine dair daha fazla güven kazanana kadar federal fon oranı hedef aralığını düşürmenin uygun olacağını beklemediğimizi belirttik."
Fed'in açıklamasına ve Powell'ın açıklamalarına yanıt olarak, Fed fon yatırımcıları ilk faiz indiriminin Eylül ayında gerçekleşeceğine dair tahminlerini artırdı. 31 Temmuz'da sona erecek olan bir sonraki toplantı için, başka bir oran tutulması ihtimali şu anda %90 civarında sabitlenmiş durumda. Ancak 18 Eylül açıklamasına bakıldığında yatırımcıların %60'ından fazlası Fed'in o zamana kadar ilk faiz indirimini gerçekleştirmiş olacağına inanıyor.
Bu arada Fed yetkililerinin herhangi bir karar vermeden önce ek verileri izlemeye ve beklemeye devam etmesi bekleniyor. Bu, CD oranlarının genel olarak sabit seyrini sürdürmesinin beklendiği anlamına gelir. Bir noktada Fed faiz oranlarını düşürmeye hazır olduğunun sinyalini verdiğinde, ki bu çok da uzak olmayan bir gelecekte gerçekleşebilir, bu da CD getirilerini daha hızlı düşürmeye başlayacaktır. Bu nedenle, hala fırsatınız varken bugünün muhteşem CD oranlarından birine bağlanmanın tam zamanı.
En İyi CD'lerin ve Tasarruf Hesaplarının Günlük Sıralaması
En İyi 3 Aylık CD Oranları
En İyi 6 Aylık CD Oranları
En İyi 1 Yıllık CD Oranları
En İyi 18 Aylık CD Oranları
En İyi 2 Yıllık CD Oranları
En İyi 3 Yıllık CD Oranları
En İyi 4 Yıllık CD Oranları
En İyi 5 Yıllık CD Oranları
En İyi Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları
En İyi Para Piyasası Hesapları
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.