Kemoterapinin Mali Yönlerini Yönetmek.

Kemoterapi maliyetleri, kanser tanısı, destekleyici bakım ve kullanılan kemoterapinin türü gibi faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir.

Kanser teşhisi konulduktan sonra doktorunuz genellikle basitçe "kemo" olarak adlandırılan kemoterapiyi önerebilir. “Kemoterapi”, kanser ve diğer rahatsızlıkların tedavisinde kullanılan kimyasal ajanlar için kullanılan geniş bir terimdir. Kemoterapi ilaçları vücudunuzdaki hücresel süreçleri etkileyerek kanser hücrelerini yok eder veya büyümelerini ve yayılmalarını engeller.

Kemoterapi birçok kanser türü için standart bir uygulamadır ancak maliyetler, kemoterapinin tedavi etmek için kullanıldığı koşullara bağlı olarak değişir.

Doktorunuz kemoterapiyi önerdiğinde cepten yapacağınız harcamaların ne olacağını, sağlık sigortanızın neleri karşılayacağını ve hangi dolaylı harcamaları (işten izin almak gibi) hesaba katmanız gerekebileceğini merak etmeniz doğaldır.

Bu makale kemoterapi maliyetlerinin temellerini, sigorta kapsamı hakkında bilmeniz gerekenleri ve bakım masraflarını karşılamak için yardıma ihtiyacınız varsa kaynakları nasıl bulacağınızı ele almaktadır.

Kemoterapinin maliyetlerini anlamak

Kanser bakımında kemoterapi maliyetleri birçok değişkene bağlıdır. Kanser teşhisiniz, kemoterapinin türü, tedavinizin süresi ve destekleyici bakım, genel harcamalarınızı doğrudan etkileyen maliyetlerdir.

2018 yılında yapılan bir araştırma incelemesi, yalnızca oral kemoterapi ilaçlarının aylık maliyetinin reçeteye bağlı olarak 7.514,41 ila 25.141,37 dolar arasında değiştiğini ortaya çıkardı.

Bakım ortamlarında verilen infüzyon ve enjekte edilebilir ilaçlar, profesyonel uygulama ve onkoloji kliniğinize ziyaret gerektirdiklerinden daha pahalıya mal olabilir. 2011 verilerine dayanan araştırma, o dönemde bu ilaçların maliyetinin zaten yıllık 60.000 ila 120.000 dolar arasında değiştiğini ortaya çıkardı.

Amerikan Kanser Derneği'ne (ACS) göre maliyetler de artıyor. 2030 yılına gelindiğinde kanser bakım maliyetlerinin 2015 yılına göre %34 oranında artması bekleniyor.

Sigorta olsa bile kemoterapinin maliyeti önemli olabilir. Medicare kemoterapi teminatı sağlar ancak hangi sigorta planına hak kazandığınıza bağlı olarak yine de muafiyetinizden sonra masrafların %20'sine kadarını karşılamanızı isteyebilir.

Cepten yapılan masrafların genel maliyetten farklı olduğunu ve sigortanızın sunduğu kapsama bağlı olduğunu unutmayın. Örneğin, klinik ortamda alınan kanser tedavileri genellikle hastane sigortasının bir parçası olarak (Medicare Kısım B) kapsanır, ancak ağızdan alınan ilaçlar reçeteli ilaç yardımları (Medicare Kısım D) kapsamındadır.

Kemoterapiyle ilgili diğer masraflar

Kemoterapi ilacınızın maliyeti, kemoterapi tedavisiyle bağlantılı tek maliyet değildir. Ayrıca aşağıdakiler gibi kemoterapiyle ilgili hizmetler ve destekleyici tedaviler için de faturalandırılırsınız:

• doktor ziyaretleri ve hastanede kalışlar
• Laboratuvar testleri
• tanısal görüntüleme
• evde bakım ekipmanları ve hemşirelik
• destekleyici ilaçlar (ağrı kesiciler, bulantı önleyici ilaçlar vb.)
• ruh sağlığı ve diğer uzmanlık hizmetleri
• rehabilitasyon ve palyatif bakım

Seyahat etmeniz gerekiyorsa araç veya uçuş masrafları ve otel masrafları söz konusu olabilir. İşten ücretsiz izin almanız gerekebilir. Çocuk bakımı, ev bakımı ve evcil hayvan bakımının düzenlenmesi de genel masraflarınıza katkıda bulunabilir.

Sigorta ve kemoterapi

Kemoterapi ödemesi söz konusu olduğunda sağlık sigortası kapsamı önemlidir. Farklı planlar, farklı kapsam ve cepten masraflar sunar.

İster özel bir şirket ister bir devlet kurumu aracılığıyla olsun, planların çoğu aşağıdaki kapsam temellerini içerir:

• Prim: Sağlık sigortası kapsamına sahip olmak için iki haftada bir, aylık veya yıllık olarak ödediğiniz para miktarı
• İndirilebilir: Sigorta planınızın maliyetleri karşılamaya başlamasından önce cebinizden ödemeniz gereken tutar
• Katkı payı: Belirli bir hizmet için cebinizden ödediğiniz, genellikle hizmetin yerine getirildiği tarihte ödenmesi gereken belirli bir miktar para
• Mali Sigorta: Taşıyıcınız masrafların geri kalanını karşılamadan önce sağlık hizmeti için cebinizden ödeyeceğiniz yüzde
• Cepten maksimum: Her yıl cebinizden ödemeniz gereken en yüksek tutar; maksimum tutara ulaşıldıktan sonra sigortanız maliyetlerin %100'ünü karşılar

Bu kategorilere ilişkin yüzdeler ve maliyetler sigorta şirketine bağlı olacaktır. Örneğin, düzenli doktor bakımı için katkı payınız olmayabilir, ancak farklı planı olan biri her ziyaret için 20 dolar ödeyebilir.

Sahip olduğunuz sigorta türü aynı zamanda kemoterapi masraflarınızın kapsamını da etkiler. Sağlık bakım kuruluşları (HMO'lar) gibi bazı sigorta planları, yalnızca HMO ile sözleşmeli bir sağlayıcıdan kemoterapi hizmetleri almanız durumunda maliyetleri karşılayacaktır.

Buna “ağınız içinde kalmak” denir.

Diğer planlar ağ dışı doktorların masraflarını da karşılıyor. Örneğin, tercih edilen sağlayıcı kuruluşlar (PPO'lar), ağda kalmanız durumunda bir indirim sunar ancak yine de ağ dışı bakım masraflarını (ek bir ücret karşılığında) karşılar.

Ayrıca, sağlık harcamaları için özel bir banka hesabında para ayırmanıza olanak tanıyan sağlık tasarruf hesabı (HSA) gibi tasarruf türü bir planı da düşünebilirsiniz. HSA'lar gibi programların ağ içi gereksinimleri olmasa da, bunlar genellikle yüksek kesintilere sahiptir ve yalnızca hesabınıza yatırdığınız paraya erişmenizi sağlayabilir.

Birçok insan için bu miktar, birkaç aylık kanser tedavisinin maliyetinden çok daha azdır.

Tüm bu sigorta ayrıntılarını gözden geçirmek, sağlık sigortanızın kemoterapi için en iyi kapsamı sağlayıp sağlamadığını belirlemenize yardımcı olabilir. Genel bir kural olarak, sağlık sigortası kapsamınızdan en iyi şekilde aşağıdakileri yaparak yararlanabilirsiniz:

• planınızı ve cebinizden çıkan maliyetleri tam olarak anlamak
• ağınızın içinde kalmak
• Mümkün olduğunda jenerik ilaçlar istemek
• Testler, prosedürler ve reçetelerin fiyatlarını karşılaştırmak için zaman ayırmak
• Daha az maliyetli olabilecek rutin kontroller için tele sağlık talebinde bulunmak

Medicare

65 yaş üstü kişilere ve belirli tıbbi rahatsızlıkları olan kişilere hizmet veren federal bir sağlık sigortası programı olan Medicare, aynı zamanda birden fazla sağlık sigortası türü de sunmaktadır.

Bölüm A, B ve D'den oluşan Orijinal Medicare, hastane içi bakım (Bölüm A), ayakta tedavi hizmetleri (Bölüm B) ve reçete kapsamı (Kısım D) için temel kapsam sunar.

Medicare Avantaj Planları da mevcuttur. Bu gelişmiş sigorta seçenekleri HMO'lar, PPO'lar ve diğer çerçeveler olarak yapılandırılmış planları içerir ancak sağlıklı yaşam paketleri gibi ek faydalar sunar.

Medicare'e hak kazanmak için Medicare & You 2024 el kitabında belirtilen belirli yaş ve sağlık kriterlerini karşılamanız gerekir.

Tıbbi yardım

Medicaid, bazı düşük gelirli ailelere sağlık sigortası sağlayan ortak bir eyalet ve federal programdır. Medicaid kapsamı eyaletlere göre değişir ve gelir uygunluk şartlarını karşılamanız gerekir.

Medicaid.gov adresini ziyaret edip yaşadığınız eyaleti seçerek veya federal Marketplace web sitesini ziyaret edip orada ikamet ettiğiniz eyaleti seçerek Medicaid'e başvurabilirsiniz.

Sağlık Sigortası Pazaryeri

Genellikle "Pazaryeri" olarak anılan Sağlık Sigortası Pazaryeri, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası kapsamında ABD vatandaşları ve vatandaşları için uygun fiyatlı bir sağlık sigortası kaynağı olarak kuruldu.

Pazaryeri planları, özel taşıyıcıların planlarına benzer ancak sigortayı daha şeffaf ve erişilebilir hale getirmeye yardımcı olacak şekilde düzenlenmiştir. Tüm Pazaryeri planları 10 temel avantajı kapsar:

• ayakta tedavi
• Acil servisler
• hastaneye kaldırılma
• hamilelik, doğum ve yenidoğan bakımı
• ruh sağlığı ve madde kullanımı hizmetleri
• reçeteli ilaçlar
• Rehabilitatif ve habilitatif hizmetler (fizik tedavi, mesleki terapi vb.)
• laboratuvar hizmetleri
• koruyucu ve sağlıklı yaşam hizmetleri
• pediatri hizmetleri

Kemoterapi bakımı bu faydaların çoğunu içerebilir, ancak kemoterapi kapsamı seçtiğiniz Marketplace planına bağlı olarak değişecektir. Healthcare.gov adresini ziyaret ederek Marketplace seçeneklerini inceleyebilirsiniz.

İşten izin almak

Kanser için kemoterapi hem zamanınızı hem de sağlığınızı talep edebilir. Bakım için seyahat etmeniz gereken veya kemoterapinin genel sağlığınızı olumsuz etkilemesi nedeniyle işe dönemeyeceğiniz zamanlar olabilir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde kanser teşhisi konduğunuz takdirde işyerinde belirli haklara sahipsiniz. Engelli Amerikalılar Yasası (ADA), sizi tıbbi bir durum nedeniyle ayrımcılığa ve yasa dışı işten çıkarmaya karşı korur.

15 veya daha fazla çalışanı olan bir şirkette çalışıyorsanız ADA, işvereninizin kanser de dahil olmak üzere belirli durumlar için konaklama sağlamasını da zorunlu kılar.

ADA kapsamındaki olası konaklamalar şunları içerir:

• dinlenme için periyodik molalar
• ilaç almak için özel alanlar
• evden çalışma onayı
• bazı sorumlulukların diğer çalışanlara devredilmesi

İşyerindeki haklarınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için ADA.gov adresini ziyaret edebilir veya 1-800-514-0301'i arayabilirsiniz.

Aile ve Sağlık İzin Yasası (FMLA)

Kemoterapi bakımı için izin almanız gerektiğinde FMLA, çalışma durumunuzu koruyabilir, ancak yokluğunuz sırasında ücret alacağınızı garanti etmez. FMLA kapsamında, her 12 aylık dönemde tıbbi bir durum nedeniyle 12 haftaya kadar ücretsiz izin kullanabilirsiniz.

Birbirinden 75 mil uzakta en az 50 çalışanı olan bir işveren için çalışıyorsanız ve bu işveren için en az 12 ay ve bu süre içinde en az 1.250 saat çalıştıysanız FMLA kapsamına hak kazanırsınız.

ABD Çalışma Bakanlığı web sitesini ziyaret ederek FMLA hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

İşten izin almanız gerektiğinde diğer seçenekler

Çalıştığınız yere bağlı olarak, kemoterapi için izin almanız gerekiyorsa başka seçenekleriniz de olabilir.

Ücretli izin (PTO) seçenekleri şunları içerir:

• tatil zamanı
• hastalık izni
• kişisel günler

İhtiyacınız olduğunda PTO'nuzu kullanamıyorsanız veya yeterince kullanılabilir durumda değilseniz, seçeneklerinizi işvereninizle görüşün. Bazı şirketler, sağlık odaklı bazı hizmetlere erişim sağlayan çalışan yardım programları sunmaktadır.

Ayrıca evden çalışma saatleri veya yeni bir program üzerinde de pazarlık yapabilirsiniz.

Ücretsiz izin kullanmak zorunda kalmanız durumunda, çoğu işverenin ne kadar ve ne sıklıkta izin alabileceğiniz konusunda sınırlamaları olduğunu unutmayın. Belirli devlet korumaları mevcut olsa bile işinizin tehlikeye girebileceği bazı durumlar vardır.

İşinizde kalamayacağınız zaman

Kemoterapi sırasında işte kalmanız mümkün değilse, Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası (SSDI) aracılığıyla yine de bir miktar gelire erişebilirsiniz. Belirli kanser teşhisleri nedeniyle çalışamaz durumda olmanız durumunda SSDI mali yardım sağlar.

SSDI'ya çevrimiçi olarak veya yerel ofisinizden randevu almak için 1-800-772-1213 numaralı telefonu arayarak başvurabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Kemoterapinin cepten ortalama maliyeti nedir?

Kemoterapi için cebinizden ödemeniz gereken miktar, kanser teşhisine ve tedavi planınıza bağlı olarak büyük ölçüde değişir. 2019'daki araştırmalar, Medicare Kısım D'deki kanser ilaçlarının cepten ortalama maliyetinin yılda 8.000 dolar olduğunu buldu.

Ancak ACS vaka çalışmaları, bazı insanlar için cepten yapılan harcamaların yılda 30.000 dolardan fazla olabileceğini gösteriyor.

Kemoterapi masraflarını azaltmanın en iyi yolu nedir?

Kanser tedavisinde maliyetleri azaltmak her zaman mümkün değildir ancak aşağıdakileri yaparak harcamalardan tasarruf edebilirsiniz:

• jenerik veya biyobenzer ilaçların talep edilmesi
• mümkün olduğunda tele-sağlık yapmak
• doktor tarafından uygulanan kemoterapi seçeneklerinin ağızdan alınan reçetelerle karşılaştırılması
• klinik bir araştırmaya katılmak

Kemoterapi masraflarını karşılama konusunda yardıma ihtiyacınız olursa kiminle iletişime geçebilirsiniz?

Doktorunuzun muayenehanesi sizi kemoterapi masrafları konusunda yardım almak üzere yerel kuruluşlara yönlendirebilir, ancak aşağıdaki kaynaklar da rehberlik sağlayabilir:

• İlaç Yardım Aracı, belirli kemoterapi ilaçları için mali yardım kaynaklarını bulmanıza yardımcı olabilecek bir arama motorudur.
• CancerCare Mali ve Ortak Ödeme Yardımı, kanserle ilgili maliyetler için çeşitli mali yardım seçenekleri sunar.
• Çocuklarda Lösemi Araştırma Derneği, belirli kanser tedavilerinin masraflarına yardımcı olmak için sınırlı fon ve buna uygun bir bağış programı sunmaktadır.

Alt çizgi

Kemoterapinin maliyetlerini yönetmek zor olabilir. Genel masraflar teşhis ve tedavi planınıza bağlı olarak önemli ölçüde değişmekle kalmayacak, aynı zamanda izin, seyahat veya destekleyici bakımla ilişkili dolaylı maliyetler de olabilir.

Sigortanızın nasıl çalıştığını, hangi seçeneklerin mevcut olduğunu ve kemoterapi söz konusu olduğunda hangi haklara sahip olduğunuzu anlamak hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Kanser tedavisi için ödeme yapmakta yardıma ihtiyacınız varsa, çeşitli hükümet programları ve savunuculuk kurumları seçenekler sunmaktadır.