english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- Mevcut en iyi CD oranı, Nuvision Credit Union'dan 10 aylık bir dönem için %6,00 gibi mükemmel bir seviyede kalmaya devam ediyor. Ancak yalnızca 5.000$'a kadar para yatırabilirsiniz.
- Yatıracak 5.000 ABD Dolarından fazla paranız varsa, 10 ek CD, 12 ay gibi uzun vadelerde %5,40 veya daha iyi bir ücret ödüyor ve birçoğunun maksimum para yatırma işlemleri daha yüksek oluyor.
- Dün ülke çapındaki 6 aylık CD'ler arasında en yüksek oran yıllık bazda %5,55'e yükseldi. Bu CD INOVA Federal Credit Union tarafından sağlanmaktadır.
- Daha uzun bir garanti arıyorsanız, Vibrant Credit Union sizi neredeyse 2027'ye götürecek %5,00 oranında 30 aylık CD vadesi sunuyor ve Wellby Financial size 4 yıl boyunca %4,86 veriyor.
- Fed Çarşamba günü enflasyonun düşmesini bekleyerek faiz oranlarını yeniden sabit tuttu. APY'ler düşmeden önce en iyi CD oranlarından birini elde etmek için yakın zamanda harekete geçmeyi düşünün.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
Bankalar ve Kredi Birlikleri Bir Yıla Kadar %5,40 ila %6,00 Teklif Ediyor
En yüksek ödeme oranı hâlâ %6,00 APY ile 4 Haziran'dan bu yana unvanı elinde bulunduran Nuvision Credit Union'ın 10 aylık CD'sinden geliyor. Daha önce Kasım ayından bu yana bu kadar yüksek bir oran görmemiştik. Bu, mevcut en iyi CD oranı olmasına rağmen, maksimum 5.000 ABD Doları (minimum 1.000 ABD Doları) depozitoyla sınırlıdır.
Tasarruflara bundan daha fazlasını ayırmayı göze alabiliyorsanız, daha düşük oranlarda birkaç vade seçeneğiniz vardır. INOVA Federal Credit Union, vadesi sadece 5 ay olmasına rağmen belirtilen maksimum oran olmaksızın %5,55 ile ikinci en iyi orana sahiptir.
Diğer sağlayıcılarda daha uzun vadeli vadeler mevcut olup, size gelecek yıllar için iyi bir oranı sabit tutma fırsatı verir. Vibrant Credit Union ve DollarSavingsDirect'in her biri %5,00 teklif ediyor; Vibrant bu oranı 30 ay boyunca sunuyor ve maksimum depozito tutarı belirtilmemişken, DollarSavingsDirect'in teklifi 36 ay sürüyor ve maksimum 1 milyon $ depozitoya sahip.
2026 ve Ötesinde Oranınızı Korumak için Daha Uzun Bir CD Alın
Önümüzdeki iki ila üç yıl içinde ABD faiz oranlarının düştüğünü görebiliriz, bu nedenle fırsatınız varken çok yıllı yüksek bir faiz oranına kilitlenmek için iyi bir zaman olabilir. Credit Human gibi bazı sağlayıcılar, dar bir seçenek yelpazesinden bir dönem seçmenize izin verir, bu durumda 18 ila 23 ay arasında %5,15 APY ile. İsterseniz bu sizi 2026'ya götürebilir.
En az %5,00 kazanmak istiyorsanız bulacağınız en uzun vadeler 3 yıllık aralıktadır. Yukarıda belirtildiği gibi Vibrant Credit Union, APY'yi 30 ay boyunca garanti ediyor ve iki sağlayıcı bunu 36 ay boyunca sunuyor: DollarSavingsDirect ve Transport Federal Credit Union.
Fiyat garantinizi daha da genişletmek için en iyi standart 5 yıllık CD'ler %4,80'e varan APY'ler sunar. Bunlar arasında en yüksek oran BMO Alto tarafından sağlanmakta olup, hesabın maksimum para yatırma limiti bulunmamaktadır. Diğer dokuz hesap şu anda bu vade aralığında %4,50 veya daha iyi teklif veriyor.
Büyük ABD Bankası 5 Yıllık CD Oranında Lider
Ülke çapındaki en yüksek CD oranları genellikle daha küçük bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır. Ancak şu anda 5 yılın en büyük getirisi büyük bir ABD bankasından geliyor. BMO Alto, yaklaşık 1.000 fiziki şube işleten ve mevduat açısından ABD'nin 12. büyük bankası olan bankacılık devi BMO'nun yalnızca çevrimiçi koludur. Her ne kadar 5 yıllık dönemde yalnızca ülke çapındaki en yüksek oranı ödese de, BMO Alto aynı zamanda 6 aydan 4 yıla kadar değişen CD'lerde oldukça rekabetçi oranlara da sahiptir.
20 Yıldır Gördüğümüz En İyi CD Oranlarından Bazıları
CD oranları Ekim 2023'te %6,50 ile tarihi bir zirveye ulaştı ve o zamandan bu yana yalnızca biraz düştü. Bu yılın Şubat ayında günlük sıralamamızdaki 30 CD en az %5,50 APY garantiledi. Ancak şimdi yalnızca yedi tane bulacaksınız.
Buna rağmen, son 20 yıla baktığımızda bu oranların hâlâ olağanüstü olduğunu görüyoruz. %4'ün üzerindeki APY'ler hala harika bir yatırım fırsatı sunuyor ve Fed'in faiz indiriminden önce bu fırsatı sabitlemek faydalı olabilir.
Yatırımınızdan memnun olmak için mutlak en yüksek APY'yi almanıza gerek yok. Vade uzunluğu ve beğendiğiniz özelliklere sahip bir hesap bulursanız, oranlar değişmeden önce bu hesabı hemen almak akıllıca bir karar olabilir.
Cazip Oranlar Ödeyen Diğer Büyük Bankalar
Yalnızca büyük bir bankada CD açmak istiyorsanız ödevinizi yaptığınızdan emin olun, çünkü çek hesabınızın bulunduğu bankadaki CD'ler çok fazla para ödeyebilir. Ancak ABD'nin en büyük 30 bankası arasında oldukça rekabetçi oranlarda ödeme yapan bir avuç banka var. Ortalamanın üzerinde büyük banka CD'leri listemizde en iyi seçenekleri bulabilirsiniz.
Jumbo CD'ler Bazı Koşullarda Oran Artışı Sunuyor
Bir jumbo CD'ye yetecek kadarınız varsa, belirli koşullar için standart CD'lerden daha yüksek bir oranı sabitleyebilirsiniz. Dışişleri Bakanlığı Federal Credit Union, 15 ay boyunca %5,41 APY sunuyor; bu, DR Bank'ın en iyi standart %5,25'lik CD'sinden daha iyi. Ve parayı uzun vadede bir kenara bırakmak istiyorsanız, Grow Financial Federal Credit Union bu hafta başında yeni bir 5 yıllık oran sunmaya başladı: %4,86 APY, BMO Alto'nun en iyi standart CD'si olan %4,80'den biraz daha iyi.
Aşağıda görebileceğiniz gibi, en iyi jumbo CD fiyatları her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmaz. Çoğu durumda standart bir CD ile daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz dönemin altısında durum böyle ve bu 3 Haziran'dan beri geçerli.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidecek?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. Kesin olduğu üzere, Federal Reserve'ün faiz belirleme komitesi 12 Haziran'da federal fon faizini bir kez daha mevcut seviyesinde tutacağını duyurdu. Bu, merkez bankasının gösterge faiz oranını sabit tuttuğu art arda yedinci toplantı.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme kaydedilmesi zor oldu. Bu durum, enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt arayan merkez bankasını bekle-gör moduna sokuyor.
Fed'in Çarşamba günü yaptığı yazılı açıklamada, hâlâ çok yüksek olan enflasyonu düşürmeye odaklanmaya devam edilmesiyle ilgili tanıdık bir dil bir kez daha yer aldı: "Enflasyon geçen yıl azaldı ancak yüksek kalmaya devam ediyor. Son aylarda, Komite'nin %2'lik hedefine doğru ılımlı bir ilerleme kaydedildi. Enflasyon hedefi."
Faiz kararına aynı zamanda her bir Fed yönetim kurulu üyesinin (grafik üzerinde isimsiz bir nokta ile temsil edilen) federal fon oranının bu yılın sonunda nerede olacağını tahmin ettiğini ortaya koyan üç aylık "nokta grafiği" açıklaması da eşlik etti. önümüzdeki iki yıl.
Haziran nokta grafiği, 2024 sonuna kadar yüzde 0,25 puanlık bir faiz indirimine ilişkin medyan projeksiyonu gösteriyor. Ancak büyük bir grup, iki faiz indirimi göreceğimizi tahmin etti. Spektrumun diğer ucunda ise yüzde 20'lik bir grup, federal fon oranının bu yılın geri kalanında aynı kalacağını öngörüyor.
Açıklamanın ardından olağan basın toplantısında konuşan Fed Başkanı Jerome Powell, komitenin faiz indirimini uygulamaya koymadan önce enflasyonda düşüşe dair devam eden kanıtlar aradığını açıkça belirtti.
Powell, "Hedefler daha iyi dengeye doğru ilerledi ancak ekonomik görünüm belirsiz" dedi. "Enflasyon risklerine karşı son derece dikkatli olmaya devam ediyoruz. Enflasyonun sürdürülebilir bir şekilde %2'ye doğru ilerlediğine dair daha fazla güven kazanana kadar federal fon oranı hedef aralığını düşürmenin uygun olacağını beklemediğimizi belirttik."
Fed'in açıklamasına ve Powell'ın açıklamalarına yanıt olarak, Fed fon yatırımcıları ilk faiz indiriminin Eylül ayında gerçekleşeceğine dair tahminlerini artırdı. 31 Temmuz'da sona erecek bir sonraki toplantıda, başka bir faiz oranının sabit tutulması ihtimali şu anda %85 ila %90 arasında. Ancak 18 Eylül duyurusuna bakıldığında yatırımcıların yaklaşık %70'i Fed'in ilk faiz indirimini gerçekleştireceğine inanıyor.
Bu arada Fed yetkililerinin herhangi bir karar vermeden önce ek verileri izlemeye ve beklemeye devam etmesi bekleniyor. Bu, CD oranlarının genel olarak sabit seyrini sürdürmesinin beklendiği anlamına gelir. Bir noktada Fed faiz oranlarını düşürmeye hazır olduğunun sinyalini verdiğinde, ki bu çok da uzak olmayan bir gelecekte gerçekleşebilir, bu da CD getirilerini daha hızlı düşürmeye başlayacaktır. Bu nedenle, hala fırsatınız varken bugünün muhteşem CD oranlarından birine bağlanmanın tam zamanı.
En İyi CD'lerin ve Tasarruf Hesaplarının Günlük Sıralaması
En İyi 3 Aylık CD Oranları
En İyi 6 Aylık CD Oranları
En İyi 1 Yıllık CD Oranları
En İyi 18 Aylık CD Oranları
En İyi 2 Yıllık CD Oranları
En İyi 3 Yıllık CD Oranları
En İyi 4 Yıllık CD Oranları
En İyi 5 Yıllık CD Oranları
En İyi Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları
En İyi Para Piyasası Hesapları
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.