english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- Ülkenin en yüksek 2 yıllık CD'si bugün %5,25'ten %5,15 APY'ye düştü. Credit Human'ın 23 aylık teklifi, oranınızı 2026'ya kadar garanti edecektir.
- Genel olarak ülke çapındaki CD lideri, 10 aylık bir sertifika için %6,00 oranında dikkate değer bir ödeme yapan Nuvision Credit Union olmaya devam ediyor.
- Daha kısa bir taahhüt için ikinci sırada yer alan TotalDirectBank, 3 aylık veya 6 aylık vadede %5,51 oranında teklif veriyor.
- Çok daha uzun bir oran kilidi mi istiyorsunuz? 30 ila 36 ay vadeli CD'lerde %5,00 ödeyen üç kurumdan birini seçebilirsiniz. Veya ülke lideri %4,80'lik 5 yıllık CD oranı sunan bankacılık devi BMO Alto ile 2029'a kadar geri dönüşünüzü güvence altına alın.
- Bugünün en iyi CD oranları geçen sonbahardaki tarihi zirvenin biraz altında, Fed'in faiz oranlarını düşüreceği göründüğünde yumuşamıştı. Ancak Fed'in harekete geçmesi aylar alabilir.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
3 ila 12 Ay Vadeyle %5,40 ila %6,00'e Kilitle
Nuvision Credit Union, yakın zamanda piyasaya sürdüğü %6,00'lik dikkate değer bir APY ödeyen 10 aylık sertifikasıyla CD oranı çıtasını önemli ölçüde yükseltti. Bu, Kasım ayından bu yana ülke çapında en az %6,00 ödeyen ilk CD. Ancak Nuvision'un promosyon oranı yalnızca 5.000$' a kadar olan para yatırma işlemleri için geçerlidir.
TotalDirectBank'ın 3 veya 6 aylık vadede %5,51'lik oranı ikinci sırada yer alıyor ve bu lider oranın daha uzun süresi Aralık ayına geri dönüşünüzü garantiliyor. Ancak sınırlaması diğer yönde de geçerlidir; minimum 25.000 $ tutarında ağır bir depozito gerektirir.
Bir CD'ye bu kadar çok şey koymak istemiyor musunuz? Dört lider daha, yalnızca 5 ila 2.500 ABD Doları arasında değişen gerekli minimum tutarlarla %5,50 teklif ediyor. Toplam 12 CD en az %5,40 ödüyor ve bunlardan bazılarının vadesi, oranınızı 2025'e kadar sabitleyecek kadar uzun. Bunlardan en uzunu, NexBank'ın 12 ay vadeli %5,40'lık teklifi.
Daha Uzun CD'ler 2026 veya Sonrasına Kadar Ücretinizi Garanti Eder
İki yıl veya daha uzun bir CD vadesi seçmek de akıllıca olacaktır, çünkü ABD faiz oranlarının önümüzdeki 2-3 yıl içerisinde düşüş dönemine girmesi mümkündür. Gelecekte de geçerli olacak bir oranı sabitlemek için Credit Human'ın %5,15 teklifini seçebilirsiniz. Bu oran bugün %5,25'ten düştü, ancak 18 ila 23 ay arasında bir seçim süresiyle bu hala 2026'ya kadar uzatabileceğiniz harika bir oran.
En az %5,00'lik bir oran sunan en uzun vade 3 yıldır, bu da 2027'ye kadar oran vaadinizi güvence altına almanızı sağlar. Üç CD, bu önde gelen 3 yıllık oranı ödüyor ve biri 30 ay gibi biraz daha kısa bir vade sunuyor. Veya önümüzdeki 4 veya 5 yıla kadar yüksek %4 aralığındaki bir oranı güvence altına almayı tercih edebilirsiniz.
Büyük ABD Bankası 5 Yıllık CD Oranında Lider
Ülke çapındaki en yüksek CD oranları genellikle daha küçük bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır. Ancak şu anda 5 yılın en büyük getirisi büyük bir ABD bankasından geliyor. BMO Alto, yaklaşık 1.000 fiziki şube işleten ve mevduat açısından ABD'nin 12. büyük bankası olan bankacılık devi BMO'nun yalnızca çevrimiçi koludur. Her ne kadar 5 yıllık dönemde yalnızca ülke çapındaki en yüksek oranı ödese de, BMO Alto aynı zamanda 6 aydan 4 yıla kadar değişen CD'lerde oldukça rekabetçi oranlara da sahiptir.
CD Faizleri Hala 20 Yılın En Yüksek Seviyelerine Yakın
CD oranları, Ekim ayında %6,50 ile tarihi zirveye ulaştıklarından bu yana biraz daha düştü. Şubat ayının başında günlük sıralamamızda APY'nin en az %5,50'sini ödeyen CD sayısı 30'du. Bugün bu sayı yediye ulaştı.
Ancak, son 20 yıla kıyasla mevduat sertifikalarının (CD'ler) hala ne kadar ödeme yaptığını gözden kaçırmayın. Bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca getiriyi %4 ila %5 aralığında sabitlemek hâlâ harika bir kazanç fırsatıdır.
Ayrıca , günümüzün CD'leriyle kazanmanın tek yolunun mutlak en yüksek APY'yi kapmak olmadığını da unutmayın . CD oranları 2024 ve 2025'te önemli ölçüde düşebileceğinden, oranlar düşmeden önce şimdi uzun vadeli bir oranı sabitlemek akıllıca bir hareket olabilir.
Cazip Oranlar Ödeyen Diğer Büyük Bankalar
Yalnızca büyük bir bankada CD açmak istiyorsanız ödevinizi yaptığınızdan emin olun, çünkü çek hesabınızın bulunduğu bankadaki CD'ler çok fazla para ödeyebilir. Ancak ABD'nin en büyük 30 bankası arasında oldukça rekabetçi oranlarda ödeme yapan bir avuç banka var. Ortalamanın üzerinde büyük banka CD'leri listemizde en iyi seçenekleri bulabilirsiniz.
Jumbo CD'ler Bazı Koşullarda Oran Artışı Sunuyor
İki önde gelen jumbo CD, dönemlerinin en iyi standart CD'leriyle elde edebileceğinizden daha fazlasını kazanmanıza olanak tanır. Dışişleri Bakanlığı Federal Credit Union, 15 ay boyunca %5,41 APY sunuyor. Grow Financial Federal Credit Union, faiz oranı kilidinizi gerçekten genişletmek için bu hafta %4,86 yıllık yeni bir 5 yıllık faiz oranı açıkladı.
En iyi jumbo CD fiyatlarının her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın . Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimin altısında durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak her zaman akıllıca olacaktır.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidecek?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. Neredeyse herkesin beklediği gibi, Federal Reserve'ün faiz belirleme komitesi 1 Mayıs'ta federal fon faizini mevcut seviyesinde koruduğunu duyurdu. Bu, merkez bankasının gösterge faiz oranını sabit tuttuğu üst üste altıncı toplantı oldu.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme kaydedilmesi zor oldu. Bu durum, enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt arayan merkez bankasını bekle-gör moduna sokuyor.
Fed'in 1 Mayıs'ta yaptığı yazılı açıklamada, öngörülen faiz indirimlerine ilişkin tartışmaların dışında bırakıldı. Açıklamanın yayınlanmasının ardından düzenlediği basın toplantısında bu konu sorulduğunda Fed Başkanı Jerome Powell, enflasyona karşı ilerlemenin durmasının, federal fon faiz oranını düşürmenin başlangıçta beklenenden daha uzun süreceği anlamına geldiğini söyledi.
Powell, "Meslektaşlarım ve ben bugün ilk çeyrekte ilerleme görmediğimizi söyledik" dedi. "Ve o zaman bu güven noktasına ulaşmamızın daha uzun süreceğini söyledim. Bu yüzden ne kadar süreceğini bilmiyorum. Bu güveni sağladığımızda faiz indirimleri de kapsam dahilinde olacak" "
Son toplantıdan bu yana birçok Fed yönetim kurulu üyesi kamuoyuna konuştu ve enflasyonun düşmeye devam edeceğine inansalar da bunun hızlı bir yolda olmadığını ifade etti. Atlanta Federal Rezerv Bankası Başkanı Raphael Bostic, enflasyonla mücadelenin 2025'e kadar sürmesini beklediğini söylerken, Cleveland Federal Rezerv Başkanı Loretta Mester, enflasyona karşı ilerlemenin durması nedeniyle gelecek ayki toplantıda üç faiz indirimi öngörüsüne bağlı kalma ihtimalinin düşük olduğunu söyledi. 2024'te.
Mester, "Enflasyonun hangi yolda olduğunu söylemek için henüz çok erken olduğunu düşünüyorum" dedi.
Federal Reserve Guvernörü Christopher Waller geçtiğimiz günlerde koroya katılarak şunları söyledi: "Para politikası duruşunun gevşetilmesini rahatça desteklemeden önce birkaç ay daha iyi enflasyon verileri görmem gerekiyor."
Bu nedenle, federal fon oranının birkaç ay daha aynı kalması muhtemel görünüyor. CME Group'un FedWatch Tool'una göre, federal fon yatırımcıları ezici bir çoğunlukla önümüzdeki Çarşamba günkü toplantıda ve 31 Temmuz'daki toplantıda yeni bir faiz oranı artışı bekliyor. Eylül ayında traderlar, Fed'in faiz oranlarını bir kez daha koruyup tutmayacağı veya indirim yapıp yapmayacağı konusunda 50-50 oranında bölünmüş durumda. Kasım ayı toplantısı, yatırımcıların büyük çoğunluğunun faiz oranlarının düşürüleceği yönünde bahis oynadığı ilk toplantı oldu.
Geçtiğimiz Cuma günü yeni aylık enflasyon verileri açıklandı; merakla beklenen Kişisel Tüketim Harcamaları (PCE) %2,7 seviyesinde sabit kaldı. Bu hem bir önceki aya hem de ekonomistlerin tahminlerine uyuyor. Nihai olarak ihtiyaç duyulan şey aşağı yönlü hareket olsa da, PCE okumasının yükselmediğine dair olumlu bir işaret olarak görüldü.
Bu arada Fed yetkililerinin herhangi bir karar vermeden önce ek verileri izlemeye ve beklemeye devam etmesi bekleniyor. Bu, CD oranlarının genel olarak sabit seyrini sürdürmesinin beklendiği anlamına gelir. Bir noktada Fed, faiz oranlarını düşürmeye hazır olduğunun sinyalini verdiğinde CD getirileri daha hızlı bir şekilde düşmeye başlayacak. Ama bu aylar sonra olabilir.
Merkez bankası 2024 yılında beş faiz belirleme toplantısı daha düzenleyecek ve bir sonraki toplantının önümüzdeki Çarşamba günü tamamlanması planlanıyor.
En İyi CD'lerin ve Tasarruf Hesaplarının Günlük Sıralaması
En İyi 3 Aylık CD Oranları
En İyi 6 Aylık CD Oranları
En İyi 1 Yıllık CD Oranları
En İyi 18 Aylık CD Oranları
En İyi 2 Yıllık CD Oranları
En İyi 3 Yıllık CD Oranları
En İyi 4 Yıllık CD Oranları
En İyi 5 Yıllık CD Oranları
En İyi Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları
En İyi Para Piyasası Hesapları
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.