english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- Ülke çapındaki en yüksek ödemeli CD oranı bugün MutualOne Bank'tan 3 aylık bir süre için temin edilebilen %5,65 APY'dir.
- İkinci olan, Newtek Bank tarafından sunulan %5,55 APY ödeyerek 6 ay daha uzun bir vade sunuyor.
- İleride bugünkü kurlardan birini güvence altına almayı tercih ederseniz, yarım düzine teklif 2025'e kadar uzanan vadeler için %5,40 ile %5,50 arasında ödeme yapıyor.
- Ayrıca 2 yıl için %5,30'a kadar yüksek oranlar veya 3 ila 5 yıl için %4,70 ile %5,00 arasında bir oran yakalayabilirsiniz.
- En iyi CD oranları, 2024 Fed faiz indirimleri beklentisiyle bu yılın başlarında biraz yumuşadı. Ancak son enflasyon okumaları, Fed'in faiz oranlarını düşürmeye hazır olmasının biraz zaman alabileceğini gösteriyor.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
3 ila 23 Ay Boyunca %5,30 ila %5,65 APY'ye Kilitleyin
Ulusal olarak temin edilebilen bir CD ile elde edebileceğiniz en yüksek getiri bugün %5,65 APY olmaya devam ediyor. MutualOne Bank, iki hafta önce ulusal düzeyde geri çektikten sonra geçen Cuma günü bu oranı yeniledi. Ancak bu, sizi Ağustos ayına kadar götürecek 3 aylık bir faiz oranı kilitlemesi sağlayan kısa vadeli bir tekliftir.
Bu nedenle Newtek Bank'tan 6 ay boyunca ve neredeyse 2025'e kadar geçerli olan bir sonraki en iyi oran olan %5,55 APY'yi tercih edebilirsiniz.
Daha uzun bir süre için 9 ila 15 ay arasında değişen altı seçenekten birinden %5,40 ila %5,50 kazanabilirsiniz. Bu, oran kilitinizi gelecek yıla kadar yerinde tutabilir. Biraz daha uzun bir kilit için, Credit Human'ın 18-23 aylık bir seçim dönemi için %5,30'luk teklifini tercih edebilirsiniz, bu da garantili getirinizi potansiyel olarak 2026 baharına kadar uzatır.
Daha Uzun Vadeler Oranınızı 2027'ye veya Ötesine Kadar Güvenceye Alacak
İki yıldan daha uzun bir CD vadesi seçmek de akıllıca bir seçenek çünkü ABD faiz oranlarının önümüzdeki 2-3 yıl boyunca düşüş dönemine girmesi mümkün. Geleceğe kadar sürecek bir oranı sabitlemek için, 2027'ye kadar getiriyi garanti eden, %5,00 ödeyen en iyi 3 yıllık CD'yi seçebilirsiniz. Veya orta-yüksek %4 aralığında bir oran garanti etmeyi tercih edebilirsiniz. 4 ya da 5 yıl kadar yolda.
Günümüzün yüksek CD oranları, inatçı enflasyona karşı mükemmel bir panzehirdir; her CD döneminde mevcut olan oranlar, mevcut %3,5'lik enflasyon oranının çok üzerindedir. Bugün bu en çok para kazandıran CD'lerden birine para yatırarak enflasyonun yüzde 1 ila 2 puan önünde kalabilirsiniz.
CD Oranları Hala Rekor Yüksek Seviyelere Yakın
CD oranları, Ekim ayında %6,50 ile tarihi zirveye ulaştıklarından bu yana biraz daha düştü. Şubat ayının başında günlük sıralamamızda APY'nin en az %5,50'sini ödeyen CD sayısı 30'du. Bugün bu sayı sekizde.
Ancak, son 20 yıla kıyasla mevduat sertifikalarının (CD'ler) hala ne kadar ödeme yaptığını gözden kaçırmayın. Bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca getiriyi %4 ila %5 aralığında sabitlemek hâlâ harika bir kazanç fırsatıdır.
Ayrıca , günümüzün CD'leriyle kazanmanın tek yolunun mutlak en yüksek APY'yi kapmak olmadığını da unutmayın . CD oranları 2024 ve 2025'te önemli ölçüde düşebileceğinden, oranlar düşmeden önce şimdi uzun vadeli bir oranı sabitlemek akıllıca bir hareket olabilir.
Jumbo Mevduatlar Daha Fazla CD Seçeneği Sağlayabilir
En iyi iki jumbo CD, standart bir CD ile kazanabileceğinizden daha fazlasını kazanmanızı sağlar. State Bank of Texas, 12 aylık sertifika için %5,50 APY öderken, My eBanc 6 ay için %5,49 APY sunuyor.
En iyi jumbo CD fiyatlarının her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın . Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimin altısında durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak her zaman akıllıca olacaktır.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidiyor?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. Neredeyse herkesin beklediği gibi, Federal Reserve'ün faiz belirleme komitesi Çarşamba günü federal fon faizini mevcut seviyesinde koruduğunu duyurdu. Bu, merkez bankasının gösterge faiz oranını sabit tuttuğu üst üste altıncı toplantı.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme kaydedilmesi zor oldu ve enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt arayan merkez bankası bekle ve gör moduna girdi.
Fed'in bu haftaki yazılı açıklamasında öngörülen faiz indirimlerine ilişkin tartışmaların dışında bırakıldı. Açıklamanın yayınlanmasının ardından düzenlediği basın toplantısında bu konu sorulduğunda Fed Başkanı Jerome Powell, enflasyona karşı ilerlemenin durmasının, federal fon faiz oranını düşürmenin başlangıçta beklenenden daha uzun süreceği anlamına geldiğini söyledi.
Powell Çarşamba günü yaptığı açıklamada, "Meslektaşlarım ve ben bugün ilk çeyrekte ilerleme görmediğimizi söyledik." dedi. "Ve o zaman bu güven noktasına ulaşmamızın daha uzun süreceğini söyledim. Bu yüzden ne kadar süreceğini bilmiyorum. Bu güveni sağladığımızda faiz indirimleri de kapsam dahilinde olacak" "
Ancak Powell, son enflasyon okumalarındaki yükselişe rağmen faiz artırımının beklenmediğini de belirtti.
Powell çarşamba günkü basın toplantısında gazetecilere verdiği demeçte, "Bir sonraki politika faizi hamlesinin faiz artırımı olması ihtimalinin düşük olduğunu düşünüyorum." dedi.
Bu nedenle, Fed'in faiz oranlarını tam olarak ne zaman düşüreceği konusunda büyük bir belirsizlik olmasına rağmen, federal fon oranlarının birkaç ay daha aynı seviyede kalması muhtemel görünüyor. Bu haftaki Fed açıklaması ve Powell'ın yorumlarının ardından, CME Group'un FedWatch Aracına göre, federal fon vadeli işlem yatırımcılarının çoğunluğu ilk faiz indiriminin 18 Eylül'e kadar süreceğini tahmin ediyor. Üç toplantı uzakta.
Sonuç olarak, CD oranları mevcut yatay seyrini sürdürebilir. Eğer bir noktada Fed'in ilk faiz indirimine hazır olduğu netleşirse, bu durum CD faizlerinin daha hızlı düşmesine neden olacaktır. Ancak görünen o ki bu aylar uzakta olabilir.
Merkez bankası 2024 yılında beş faiz belirleme toplantısı daha düzenleyecek ve bir sonraki toplantının 12 Haziran'da tamamlanması planlanıyor.
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.