english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- İki haftalık bir aradan sonra, önceki lider MutualOne Bank bugün ulusal CD pozisyonuna geri döndü ve 3 aylık sertifika için %5,65 APY'yi yeniden teklif etti.
- Bu, Northern Bank Direct'i ikinci sıraya itiyor, ancak %5,60 oranı 12 aydan daha uzun bir süre için mevcut.
- Oran kilidinizi daha da uzatmak istiyorsanız, oranları 15 ay için %5,40'a kadar, 2 yıl için %5,30'a kadar veya 3 ila 5 yıl için %4,70 ile %5,00 arasında tutabilirsiniz.
- En iyi CD oranları, Fed'in gelecekteki faiz indirimleri beklentisiyle aylardır kademeli olarak düşüyor. Ancak son enflasyon okumaları, merkez bankasının faiz oranlarını düşürme konusunda rahat hissetmesinin biraz zaman alabileceğini gösteriyor.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
3 ila 23 Ay Boyunca %5,30 ila %5,60 APY'ye Kilitleyin
Ulusal olarak temin edilebilen bir CD ile kazanabileceğiniz en yüksek oran bugün %5,65 APY'ye yükseldi. MutualOne Bank, iki hafta önce ülke çapında geri çektikten sonra oranı yeniden artırıyor. Ancak bu, yalnızca 3 aylık oran kilidi sağlayan kısa vadeli bir tekliftir.
Bu nedenle Northern Bank Direct'ten alınabilecek bir sonraki en iyi oranı tercih edebilirsiniz. Neredeyse %5,60 gibi yüksek bir APY, 12 aylık bir dönem için teklif ediliyor.
Biraz daha uzun bir süre için, son zamanlarda iki katına çıkan 18 aylık lider oran sayesinde %5,40'a kadar kazanabilirsiniz. Toplamda 14 CD, 3 ila 15 ay vadeli olarak %5,40 APY veya daha iyi bir ödeme yapıyor. Biraz daha uzun bir kilit için, Credit Human'ın 18-23 ay vadeli, kendi seçiminize göre %5,30'luk teklifini beğenebilirsiniz.
Daha Uzun Vadeler Oranınızı 2027'ye veya Ötesine Kadar Güvenceye Alacak
İki yıldan daha uzun bir CD vadesi seçmek de akıllıca bir seçenek çünkü ABD faiz oranlarının önümüzdeki 2-3 yıl boyunca düşüş dönemine girmesi mümkün. Geleceğe kadar sürecek bir oranı sabitlemek için, 2027'ye kadar getiriyi garanti eden, %5,00 ödeyen en iyi 3 yıllık CD'yi seçebilirsiniz. Veya orta-yüksek %4 aralığındaki oranları garanti etmeyi tercih edebilirsiniz. 4 ya da 5 yıl kadar yolda.
Günümüzün yüksek CD oranları, inatçı enflasyona karşı mükemmel bir panzehirdir; her CD döneminde mevcut olan oranlar, mevcut %3,5'lik enflasyon oranının çok üzerindedir. Bugün bu en çok para kazandıran CD'lerden birine para yatırarak enflasyonun yüzde 1 ila 2 puan önünde kalabilirsiniz.
CD Oranları Hala Rekor Yüksek Seviyelere Yakın
Mevduat sertifikası (CD) faiz oranları, Ekim ayında %6,50 gibi tarihi bir yüksek seviyeye ulaştıktan sonra bir miktar düşüş yaşadı. Şubat ayının başında günlük sıralamamızda APY'nin en az %5,50'sini ödeyen CD sayısı 30'du. Bugün bu sayı altıda bulunuyor.
Ancak geçmiş 20 yıla kıyasla CD getirilerinin hala ne kadar yüksek olduğunu gözden kaçırmayın. Bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca getiriyi %4 ila %5 aralığında sabitlemek hâlâ harika bir kazanç fırsatıdır.
Ayrıca , günümüzün CD'leriyle kazanmanın tek yolunun mutlak en yüksek APY'yi kapmak olmadığını da unutmayın . CD oranları 2024 ve 2025'te önemli ölçüde düşebileceğinden, oranlar düşmeden önce şimdi uzun vadeli bir oranı sabitlemek akıllıca bir hareket olabilir.
Jumbo Mevduatlar Daha Fazla CD Seçeneği Sağlayabilir
En iyi iki jumbo CD, standart bir CD ile kazanabileceğinizden daha fazlasını kazanmanızı sağlar. State Bank of Texas, 12 aylık sertifika için %5,50 APY öderken, My eBanc 6 ay için %5,49 APY sunuyor.
En iyi jumbo CD fiyatlarının her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın . Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimden yedisinde durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak her zaman akıllıca olacaktır.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidiyor?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. 20 Mart'ta merkez bankası, Fed fon faizini mevcut seviyesinde tutacağını açıkladı ve bunu art arda beşinci toplantısında yaptı.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme sağlanması zor oldu ve merkez bankası, enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt ararken bekle ve gör moduna soktu.
Ne yazık ki faiz indirimi konusunda endişeli olanlar için dün ve bugün açıklanan taze enflasyon verileri görünüme yardımcı olmadı. Mart ayı Kişisel Tüketim Endeksi (PCE), beklentilerin üzerinde ve Şubat ayına göre 0,2 puan daha yüksek olan %2,7 seviyesinde gerçekleşti.
20 Mart'taki toplantıda Fed'in faiz belirleme komitesi üyelerinin medyan tahmini bu yıl üç faiz indirimi yönündeydi. Ancak yeni veriler ortaya çıktıkça bu tahmine olan güven önemli ölçüde azaldı. CME Group'un FedWatch Aracına göre traderların yalnızca %11'i şu anda 2024 sonuna kadar üç kesinti göreceğimizi tahmin ediyor.
Yine de Fed'in gösterge faiz oranını üç kez olmasa da bu yıl düşürmeyi uygun bulması makul bir tahmin. Ancak Fed'in birkaç ay ileriye dönük hamleleri tahmin edilemez ve daha fazla veri gelene kadar 2024'te herhangi bir faiz indiriminin meyve verip vermeyeceğini söylemek imkansız.
Sonuç olarak, CD oranları mevcut yatay seyrini sürdürebilir. Eğer bir noktada Fed'in ilk faiz indirimine hazır olduğu netleşirse, bu durum CD faizlerinin daha hızlı düşmesine neden olacaktır. Ancak görünen o ki bu aylar uzakta olabilir.
Enflasyon inatçı çıkarsa veya yükselirse, Fed'in bu yıl faiz oranlarını yükseltmeyi tercih etmesi bile düşünülemez bir şey değil; bu da CD faizlerini yükseltir. Şu anda Fed'in faiz artırımı yapması beklenmiyor ancak önümüzdeki aylarda enflasyonun ne yapacağını bilmek için henüz çok erken.
Merkez bankası 2024'te altı faiz belirleme toplantısı daha düzenleyecek ve bir sonraki toplantının önümüzdeki hafta 1 Mayıs'ta tamamlanması planlanıyor.
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.