Enflasyon Haberleri Mortgage Faizlerini Yükseltti.

Bugünün Mortgage Oranları ve Trendleri - 11 Nisan 2024

30 yıllık yeni satın alma ipotek faizleri Çarşamba günü neredeyse onda iki puan yükselerek amiral gemisi ortalamasını yaklaşık 4 haftanın en yüksek seviyesi olan %7,39'a çıkardı. Dün açıklanan beklenenden yüksek enflasyon raporunun tetiklediği her yeni satın alma ve refi kredisi ortalaması Çarşamba günü yükseldi ve çoğu büyük marjlarla yükseldi.

Oranlar kredi verenler arasında büyük farklılıklar gösterdiğinden, aradığınız ev kredisi türü ne olursa olsun, en iyi ipotek seçeneğini bulmak için araştırma yapmak ve oranları düzenli olarak karşılaştırmak her zaman akıllıca olacaktır.

Bugünün En İyi Mortgage Oranlarını Karşılaştırın - 26 Nisan 2024

Bugünkü Mortgage Oranı Ortalamaları: Yeni Alım

30 yıllık yeni satın alma ipotek faizleri Çarşamba günü 19 baz puan yükselerek ortalamayı %7,39'a yükseltti. Bu, oranların %7,45'e yükseldiği 15 Mart'tan bu yana gördüğümüz en yüksek rakam. Tüm kredi türlerinde bir günlük büyük yükseliş, dün açıklanan son Tüketici Fiyat Endeksi'nin tetiklemesiyle gerçekleşti. Enflasyon oranı umulan bir düşüş göstermek yerine Mart ayında 0,3 puan artarak %3,5'e yükseldi.

30 yıllık kredi faizleri, 30 yıllık ortalamanın %6'lık yüksek bölgeye düştüğü Şubat ayının başına kıyasla yüksek olmaya devam ediyor. Ancak ortalama, Ekim ayındaki 23 yıllık tarihi zirve olan %8,45'ten önemli ölçüde daha ucuz.

Yeni satın alma 15 yıllık ipotek faizleri Çarşamba günü 20 baz puan artarak benzer bir sıçrama gördü. Şimdi %6,86'ya kadar çıkan 15 yıllık ortalama son dört ayın en pahalı seviyesinde. Ancak oranlar hâlâ geçen sonbahardaki ortalama %7,59'dan (2000'den bu yana en yüksek seviye) çok daha uygun.

Jumbo 30 yıllık krediler Çarşamba günü 25 baz puan ekleyerek daha da büyük bir artış kaydetti. Bu, 30 yıllık jumbo ortalamasını Cadılar Bayramı'ndan bu yana en yüksek seviyesi olan %7,20'ye itiyor. Günlük tarihsel jumbo oranları 2009'dan önce mevcut değil, ancak geçen sonbaharda ulaşılan %7,52'lik zirvenin, 20'den fazla yıldaki en pahalı 30 yıllık jumbo ortalaması olduğu tahmin ediliyor.

Diğer birçok yeni satın alma kredisi türünün oranlarında daha da büyük artışlar görüldü. FHA ve VA'nın 30 yıllık ortalamaları sırasıyla 59 ve 47 baz puan arttı. Ve 10 yıllık ve 20 yıllık ortalamaların her biri neredeyse 30 puan arttı. Çarşamba günü hiçbir yeni satın alma ortalaması düşmedi, hatta sabit bile kalmadı.

Haftalık Freddie Mac Ortalaması

Freddie Mac her perşembe, haftalık ortalama 30 yıllık ipotek faiz oranlarını yayınlıyor. Bugünkü okuma 6 baz puan artışla %6,88'e yükseldi. Ekim ayının sonlarında Freddie Mac'in ortalaması %7,79 ile tarihi bir zirveye ulaşmıştı; bu da son 23 yılın en yüksek seviyesiydi. Ancak o zamandan bu yana önemli ölçüde düşüş gösterdi ve Ocak ortasında %6,60 gibi son bir düşük seviyeye geriledi.

Freddie Mac'in ortalaması iki önemli nedenden dolayı bizim 30 yıllık ortalamamızdan farklıdır. İlk olarak Freddie Mac, önceki beş günün oranlarını harmanlayan haftalık bir ortalamayı hesaplarken, Propedia ortalamalarımız günlük olup, oran hareketinin daha kesin ve zamanlı bir göstergesini sunar. İkincisi, Freddie Mac'in anketindeki oranlar indirim puanlarıyla fiyatlandırılan kredileri içerebilirken, Propedia'nın ortalamaları yalnızca sıfır puanlı kredileri içeriyor.

Bugünün Mortgage Oranı Ortalamaları: Yeniden Finansman

Yeniden finansman oranları da Çarşamba günü genel olarak yükseldi. Yeni satın alma kredilerine paralel olarak 30 yıllık refi oranları yüzdesel olarak onda iki arttı. Bu, 30 yıllık yeni alım ve refi oranları arasındaki farkın 25 baz puanlık dar bir seviyede kalmasına neden oluyor.

Çarşamba gününün 15 yıllık refi ortalaması 28 baz puan yükseldi ve 30 yıllık jumbo refi ortalaması 25 puan arttı. En büyük hareket, ortalama 40 baz puan yükselen VA 30 yıllık refi oranları oldu.

Mortgage Hesaplayıcımızla farklı kredi senaryoları için aylık ödemeleri hesaplayın.

Burada gördüğünüz oranlar genellikle internette reklamını yaptığınız teaser oranlarıyla doğrudan karşılaştırılamaz, çünkü bu oranlar en cazip oranlar olarak seçilmiştir ve bu oranlar ortalamadır. Teaser oranları, puanların önceden ödenmesini içerebilir veya ultra yüksek kredi puanına sahip veya normalden daha küçük bir krediye sahip varsayımsal bir borçluya dayalı olabilir. Nihai olarak güvence altına alacağınız ipotek oranı, kredi puanınız, geliriniz ve daha fazlası gibi faktörlere dayalı olacaktır, dolayısıyla burada gördüğünüz ortalamalardan farklılık gösterebilir.

Eyaletlere Göre Mortgage Oranları

Mevcut en düşük ipotek oranları, kullandırımın gerçekleştiği eyalete bağlı olarak değişir. İpotek oranları, bireysel kredi verenlerin değişen risk yönetimi stratejilerine ek olarak kredi puanı, ortalama ipotek kredisi türü ve büyüklüğündeki eyalet düzeyindeki değişikliklerden etkilenebilir.

Çarşamba günü 30 yıllık yeni satın alma oranlarının en ucuz olduğu eyaletler Mississippi, Vermont, Louisiana, New York ve Rhode Island olurken, ortalama oranların en yüksek olduğu eyaletler ise Minnesota, Arizona, Idaho, Washington ve Oregon oldu.

Mortgage Oranlarının Yükselmesine veya Düşmesine Ne Sebep Olur?

Mortgage oranları, aşağıdaki gibi makroekonomik ve sektör faktörlerinin karmaşık etkileşimi ile belirlenir:

• Tahvil piyasasının seviyesi ve yönü, özellikle 10 yıllık Hazine getirileri
• Federal Rezerv'in özellikle tahvil alımı ve devlet destekli ipotek finansmanı ile ilgili mevcut para politikası
• Mortgage kredisi verenler ve kredi türleri arasındaki rekabet

Dalgalanmalara aynı anda bunlardan herhangi biri neden olabileceğinden, değişikliği herhangi bir faktöre bağlamak genellikle zordur.

Makroekonomik faktörler, ipotek piyasasını 2021'in büyük bölümünde nispeten düşük tuttu. Özellikle Federal Reserve, salgının ekonomik baskılarına yanıt olarak milyarlarca dolarlık tahvil satın alıyordu. Bu tahvil satın alma politikası ipotek faiz oranlarının önemli bir etkenidir.

Ancak Kasım 2021'den itibaren Fed, tahvil alımlarını aşağı doğru azaltmaya başladı ve Mart 2022'de net sıfıra ulaşana kadar her ay büyük kesintiler yaptı.

O dönemden Temmuz 2023'e kadar Fed, onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için federal fon oranlarını agresif bir şekilde artırdı. Federal fon oranı ipotek oranlarını etkileyebilirken, bunu doğrudan yapmaz. Aslında, federal fon oranı ve ipotek oranları zıt yönlerde hareket edebilir.

Ancak Fed'in 2022 ve 2023'teki faiz artışlarının tarihi hızı ve büyüklüğü göz önüne alındığında - gösterge faiz oranını 16 ayda 5,25 yüzde puan yükselterek - federal fon oranının dolaylı etkisi bile son iki yılda ipotek faiz oranlarında dramatik bir yukarı yönlü etkiye yol açtı. yıllar.

Fed, Temmuz ayından bu yana federal fon faizini mevcut seviyesinde tutuyor ve 20 Mart'ta açıklanan art arda beşinci faiz indirimine gidiyor. Enflasyon önemli ölçüde gerilese de hâlâ Fed'in %2 hedefinin üzerinde. Merkez bankası enflasyonun yeterince ve güvenilir bir şekilde düştüğünden emin oluncaya kadar faiz indirimine başlama konusunda tereddütlü olduğunu söyledi.

Yine de, Fed komitesi üyeleri toplu olarak 2024'te faiz indirimi yapmayı bekliyor. 20 Mart'taki toplantı, Fed'in "nokta grafiği" tahmininin en son bölümünü içeriyordu; bu tahmin, 19 Fed üyesi arasındaki ortalama beklentinin üç faiz indirimi yönünde olduğunu gösteriyordu; toplam 0,75 yüzde puan - yıl sonuna kadar. Nokta grafiği ayrıca 2025 ve 2026'da beklenen benzer faiz indirimlerini gösteriyor.

Fed bu yıl altı toplantı daha düzenleyecek ve bir sonraki toplantının 30 Nisan ile 1 Mayıs arasında yapılması planlanıyor.

Mortgage Oranlarını Nasıl Takip Ediyoruz

Yukarıda belirtilen ulusal ortalamalar, kredi/değer oranının (LTV) %80 olduğu ve FICO kredi puanının 700-760 arasında olduğu bir başvuru sahibi varsayılarak, ülkenin 200'den fazla büyük kredi vereninin sunduğu en düşük orana göre hesaplanmıştır. menzil. Ortaya çıkan oranlar, müşterilerin kredi verenlerden niteliklerine göre gerçek fiyat teklifleri alırken görmeyi beklemeleri gerekenleri temsil etmektedir ve reklamı yapılan teaser fiyatlardan farklı olabilir.

En iyi eyalet oranlarına ilişkin haritamız için, aynı parametreler olan %80 LTV ve 700-760 arasında bir kredi puanı varsayılarak, ankete katılan bir kredi verenin şu anda bu eyalette sunduğu en düşük oran listelenmiştir.