english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- MutualOne Bank'ın 3 aylık dönem için en iyi genel oran olan %5,65'i de dahil olmak üzere, bugün tüm CD koşulları genelinde en yüksek oranlar sağlam kaldı.
- Biraz daha uzun bir vadede ikinci olan Newtek Bank 6 ay boyunca %5,55 APY ödüyor.
- %5,00 veya daha iyi ödeme yapan CD'lerin geçerlilik süresi şu anda 3 yıla kadar çıkmaktadır; bu da %5'lik oran kilidini 2027'ye kadar uzatmanıza olanak tanır.
- En iyi CD oranları aylardır kademeli olarak düşüyor. Ancak Fed faiz indirimine hazır görünürse (ki bu bu yıl gerçekleşebilir) daha hızlı düşmeye başlayacaklar.
Aşağıda ortaklarımızın sunduğu öne çıkan fiyatları ve ardından ülke çapında mevcut en iyi CD'ler sıralamamızın ayrıntılarını bulacaksınız.
3 ila 12 Ay Boyunca %5,40 ila %5,65 APY'ye Kilitleyin
En yüksek CD getirileri kısa vadeli sertifikalarda sunulmaya devam ediyor. Halen Newtek Bank'tan temin edilebilen 6 aylık sertifikada iki haftalık ülke lideri oran %5,55 APY olduktan sonra, geçen hafta yeni bir CD oran tacını aldı: MutualOne Bank 3 aylık vadede %5,65 APY teklif ediyor.
Bu en yüksek iki orana ek olarak, 10 CD daha 3 ila 12 ay vadeli olarak %5,40 APY veya daha iyi bir ödeme yapıyor. Bunlardan ikisi 5 veya 7 ay vadeli olarak %5,50 APY ödüyor.
Oran kilidinizi geleceğe daha da uzatmak mı istiyorsunuz? En iyi 18 aylık CD'ler sıralamamız %5,15 ile %5,25 APY arasında beş teklif içermektedir. Bunlar, 2025 sonbaharına kadar geri dönüşünüzü garanti etmenizi sağlar.
Daha Uzun Vadeler Oranınızı 2026'ya veya Ötesine Kilitleyecek
Günümüzün yüksek CD oranlarından birini daha da uzun süre korumak ister misiniz? %5,20 ödeyen ve 2026'ya kadar getiriyi garanti eden en iyi 2 yıllık CD'yi seçebilirsiniz. Veya 2027'ye kadar %5,00'lik bir oranı sabitleyebilirsiniz. Bu, %5 veya daha iyi bir oran sunan en uzun vadeli olmasına rağmen, alternatif olarak şunu tercih edebilirsiniz: 4 veya 5 yıla kadar orta-yüksek %4 aralığındaki garanti oranları.
CD Faizleri Hala Tarihi Yüksek Seviyelere Yakın
Mevduat sertifikası (CD) faizleri, Ekim ayında %6,50 gibi rekor bir seviyeye ulaştıktan sonra bir miktar düşüş kaydetti. Şubat ayının başında günlük sıralamamızda APY'nin en az %5,50'sini ödeyen CD sayısı 30'du. Bugün bu sayı dörtte.
Ancak geçmiş 20 yıla kıyasla CD getirilerinin hala ne kadar yüksek olduğunu gözden kaçırmayın. Bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca getiriyi %4 ila %5 aralığında sabitlemek hâlâ harika bir kazanç fırsatıdır.
Ayrıca , günümüzün CD'leriyle kazanmanın tek yolunun mutlak en yüksek APY'yi kapmak olmadığını da unutmayın . CD oranları 2024 ve 2025'te önemli ölçüde düşebileceğinden, oranlar düşmeden önce şimdi uzun vadeli bir oranı sabitlemek akıllıca bir hareket olabilir.
Jumbo Mevduatlar Daha Fazla CD Seçeneği Sağlayabilir
En iyi iki jumbo CD, standart bir CD ile kazanabileceğinizden daha fazlasını kazanmanızı sağlar. State Bank of Texas, 12 aylık sertifika için %5,50 APY öderken, My eBanc 6 ay için %5,49 APY sunuyor.
En iyi jumbo CD fiyatlarının her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın . Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki koşulların altısında durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak her zaman akıllıca olacaktır.
CD Oranları 2024'te Nereye Gidiyor?
Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Federal Reserve, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı ve gösterge faiz oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti. Bu, tasarruf sahipleri için önemli çünkü federal fon oranı yükseldiğinde bankalar ve kredi birlikleri, müşteri mevduatlarına ödemek istedikleri faiz oranlarını artırıyor.
Sonuç olarak, geçtiğimiz sonbaharda CD alıcıları ve yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar görüldü. CD oranları Ekim-Kasım aylarında yirmi yılda gördüğümüz en yüksek zirveye ulaştı.
Ancak Temmuz ayındaki son faiz artırımından bu yana Fed, bir tutma modelindeydi. 20 Mart'ta merkez bankası, Fed fon faizini mevcut seviyesinde tutacağını açıkladı ve bunu art arda beşinci toplantısında yaptı.
Bunun nedeni enflasyonun soğuması ve Fed'in faiz oranlarını artırmayı durdurmasına izin vermesi. Ancak enflasyonda daha fazla ilerleme sağlanması zor oldu ve merkez bankası, enflasyonun federal fon oranlarının düşürülmesini haklı çıkaracak kadar düştüğüne dair kanıt ararken bekle ve gör moduna soktu. Fed'in son toplantı açıklamasını yineleyen Fed Başkanı Jerome Powell, geçen hafta ilk faiz indiriminin hala uzak bir ihtimal olduğundan bahsetmişti.
"Enflasyonun sürdürülebilir bir şekilde yüzde 2'ye doğru ineceğine dair güvenimiz artana kadar politika faiz oranımızı düşürmenin uygun olacağını beklemiyoruz. Ekonominin gücü ve enflasyonda şu ana kadar kaydedilen ilerleme göz önüne alındığında, gelecek faiz oranlarının düşmesine izin vermek için zamanımız var." Veriler politikaya ilişkin kararlarımıza rehberlik ediyor," dedi Powell hazırlıklı konuşmasında.
Federal Rezerv Yöneticisi Chris Waller geçtiğimiz günlerde benzer bir düşünceyi dile getirerek, bu çeyreğe ait enflasyon ve istihdam artışı verilerinin, faiz oranlarını düşürmek için "acele olmadığı" yönündeki daha önceki görüşünü güçlendirdiğini söyledi.
Waller'in yorumlarının ardından açıklanan ekonomik göstergeler, ekonominin güçlü olduğu ve faiz indirimine hemen gerek olmadığı yönündeki iddiayı güçlendiriyor. Gerçekten de geçen haftaki istihdam rakamı çoğu ekonomistin öngördüğünden %50 daha yüksek geldi ve bu da Fed'in faiz oranlarını başlangıçta beklenenden daha uzun süre yüksek tutması gerekebileceği yönündeki spekülasyonları alevlendirdi.
20 Mart'taki toplantıda Fed'in faiz belirleme komitesi üyelerinin medyan tahmini bu yıl üç faiz indirimi yönündeydi. Ancak Fed fon vadeli işlem yatırımcıları arasında bu tahmine olan güven azalıyor. CME Group'un FedWatch Tool'una göre, trader'ların yalnızca yarısından biraz fazlası, geçen hafta başındaki güçlü çoğunluktan bu yana ilk faiz indiriminin Haziran ayına kadar gerçekleşeceğine inanıyor. Benzer şekilde, yalnızca yarısı 2024'ün sonuna kadar üç veya daha fazla kesinti öngörüyor; bu da sadece birkaç gün önceki çoğunluktaydı.
Halen Fed'in bu yıl gösterge faiz oranını düşürmeyi uygun bulması muhtemel görünüyor. Ancak Fed'in birkaç ay ileriye dönük hamleleri tahmin edilemez ve daha fazla veri gelene kadar 2024 faiz indirimlerinin meyve verip vermeyeceğini söylemek imkansız.
Sonuç olarak CD oranları son dönemdeki yatay seyrini sürdürebilir. Eğer bir noktada Fed'in ilk faiz indirimine hazır olduğu netleşirse, bu durum CD faizlerinin daha hızlı düşmesine neden olacaktır. Ancak görünen o ki Fed'in bir hamlesi potansiyel olarak aylar uzakta olabilir.
Merkez bankası 2024'te altı faiz belirleme toplantısı daha düzenleyecek ve bir sonraki toplantının 30 Nisan'dan 1 Mayıs'a kadar yapılması planlanıyor.
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", Propedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
Propedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.