% 0 oranında kredi var mı ve gereksiz hizmetler için bankaya fazla ödeme yapılmaması.

Gizli ücretleri ve gereksiz ekstra hizmetleri kontrol edin.

Bankalar veya mikrofinans kuruluşları sıklıkla internette faizsiz krediler veya fazla ödemesiz krediler için teklifler yayınlar. Tek bir ruble bile fazla ödemeden, bir finans kurumundan gerekli tutarı alıp aynı tutarı geri vermenin gerçekten mümkün olup olmadığını size söyleyeceğiz.

“Faizsiz” banka kredilerinin arkasında hangi fazla ödemeler gizli olabilir?

Evet, bazen finansal kurumlar aldıkları krediye faiz almayacaklarının sözünü verirler. Ancak borçlunun ek hizmetler yoluyla verilen miktardan daha fazlasını iade etmesini isteyebilirler. İşte bir finans kuruluşundan para almak isteyen bir kişinin karşılaşabileceği seçenekler.

“Faizsiz taksit” hizmeti ücreti

Banka, mevcut bir müşteriye, banka kartına çok büyük olmayan bir tutarı hemen aktarmasını teklif ediyor - genellikle 100 bin rubleyi geçmiyor. Bu seçeneğe taksit planı diyor ve faiz almayacağına söz veriyor. Para 3, 6, 9 veya 12 ay süreyle alınabilir. Borcun aylık eşit taksitlerle ödenmesi gerekecek.

Hizmete kaydolmadan önce bir hesap makinesi kullanmalı ve düzenli ödemenin ne olacağını hesaplamalısınız. Tüm katkı paylarını toplarsanız, nihai rakam ödünç alınan tutardan daha fazla olabilir. Gerçek şu ki, banka çoğu zaman aylık ödemeye bir "taksit hizmet ücreti" ekliyor. Sonuç olarak, eğer bir yıllığına borç alınırsa müşteri bankaya %20-25 oranında fazla ödeme yapabilir. Borçlunun yine de ödeme yapmak zorunda kalacağı ortaya çıktı ve bu fazla ödemenin ne dendiği önemli değil - "kredi faizi" veya "hizmet ücreti".

Bazen bu tür "taksit planları" gerçekten faydalıdır: parayı hemen almanızı sağlar. Ve gerekli satın alma işlemini yapın - örneğin, kırık olanı değiştirmek için acilen pazardan bir buzdolabı sipariş edin. Ancak bu aciliyetin bedelini ödemek zorunda kalacağınızı anlamalısınız.

İsteğe bağlı sigorta “gelir kaybı durumunda”

Bu seçenekle, örneğin pahalı çevrimiçi kurslar için ödeme yapmak isteyenler tarafından sıklıkla karşılaşılır. Satıcı şirket, finans kurumunun toplam tutarı kredi vadesine bağlı olarak 6 veya 12 parçaya böleceğini vaat ederek bir bankadan kredi almayı teklif ediyor. Ve bir ruble daha istemeyecek.

İyi haber şu ki, banka bunu genellikle yapıyor. Yani müşteriye gerçekten %0 taksit imkanı sunuyor. Belki borç verene olan faiz, hizmeti satın almayı teklif eden şirket tarafından ödenecektir. Ancak burada da olası bir yakalama var.

Kural olarak, bir finans kurumu ek sigorta yaptırmayı teklif eder. Borçluya, gelir kaybı durumunda kendini korumanın iyi bir fikir olduğu hatırlatılır. Örneğin bir kişi aniden işten çıkarılabilir. Ayrıca hastalanabilir veya kaza geçirebilir. Bu durumlarda aylık ödemeleri doğru bir şekilde yapması pek mümkün değildir. Bu nedenle banka bir sigorta poliçesi düzenlemeyi teklif ediyor. Ve müşterinin belgelerle onaylaması gereken mücbir sebep durumunda, finans kurumu ödemeleri donduracaktır.

Ya da borcu tamamen iptal eder - bu olasılık sözleşmede de belirtilmiştir.

Tabii ki müşterinin sigorta bedelini ödemesi gerekir. Bankanın talep ettiği toplam tutar kısımlara bölünür. Böylece aylık kredi ödemeleri artmakta ve toplam tutar %20-25 oranında artabilmektedir. Yani, kredi hiç de bedava değil.

Fazla ödeme yapmamak için sigortayı reddedebilirsiniz - belgeleri doldururken uygun düğmeye tıklamanız yeterlidir. Ancak daha sonra müşterinin ek korumaya ihtiyaç duymadığından emin olup olmadığı ekranda bir soru görünebilir.

Yine olumsuz cevap verdiğini varsayalım. Ancak bankanın geride kalması pek olası değil. Ve kişi, örneğin kredi kullananların %87'sinin sigortayı da eklediğini ve bunu yaptıklarından çok memnun olduklarını belirten bir mesaj görecek. Rakam farklı olabilir ama büyük çoğunluğun teklifi kabul ettiğini gösteriyor. Bu, mantıksız bir azınlığa katılmaya pek değmeyeceği anlamına gelir.

Farklı bankalar için senaryo biraz farklılık gösterebilir ancak temel prensip her zaman aynıdır. Müşteriye, iç huzurunun küçük bir ek ödemeye değer olduğu ısrarla anlatılır. Ancak bankanın başlıca sorularına sürekli olarak "hayır" yanıtı vererek sigortayı reddedebileceğinizi bilmeniz gerekir. Ve sonra gerçekten fazla ödeme yapmayacaksınız. Yani, vaat edilen% 0 oranında kredi alın.

Kredi sözleşmesinin zorunlu bir parçası gibi görünen ek hizmetler

Kanunen bankaların kredi ve ek hizmetlerin maliyetini paylaşmaları gerekiyor. Çevrimiçi bir kulübe üyelik, özel analitik materyallere abonelik vb. gibi. Tüm isteğe bağlı seçenekler ya başka bir sözleşmede resmileştirilmeli ya da sözleşmenin ayrı maddelerine dahil edilmelidir. Ayrıca borçlunun ilgili hizmetleri kabul etmeme hakkına sahip olması gerekir.

Ancak bazen, bir finans kurumuyla yapılan bir anlaşmada, tüm ek noktaların yanına önceden onay onay kutuları yerleştirilir. Bir kişi sözleşmeyi çapraz okursa bu işaretlere dikkat etmeyebilir. Ve otomatik olarak aylık katkınızın artırılmasına izin verecektir.

Başka bir seçenek: Sözleşme, ek teklifleri reddederseniz kutuyu işaretlemeniz gerekecek şekilde hazırlanmıştır.

Ve eğer kabul ederseniz, herhangi bir not almanıza gerek yoktur. Bu alışılmadık bir durumdur ve borçlular genellikle bu hileyi görmezden gelir ve sonunda fazla ödeme yapar. Bu nedenle, tüm anlaşmaları imzalamanın ana kuralını hatırlayalım: Belgenin her noktası dikkatlice incelenmeli ve soruları gündeme getiren tek bir ayrıntıyı atlamamalıdır.

Çevrimiçi banka danışmanları herkese standart bir anlaşma teklif edildiğini söylüyor. Ve yine şöyle bir argüman kullanıyorlar: "Müşterilerimizin %92'si bu eklemeleri kabul ediyor; bu çok kullanışlı, keyifli ve prestijli." İsteğe bağlı seçenekleri reddetmek için ofise gelmeyi teklif ediyorlar. Standart sözleşmede yapılacak değişikliklerin yalnızca müşterinin şahsen huzurunda yapılabileceğini de ekliyorlar.

Buradaki hesaplama basittir: Borçlu bankaya giderek zaman kaybetmek istemeyecek ve küçük bir miktarla ayrılmayı tercih edecektir. Bu yaklaşımı kabul etmiyorsanız yine de ofisi ziyaret etmelisiniz. Veya başka bir finans kurumu seçin.

Mikrofinans kuruluşlarından %0 faizle kredi almak mümkün mü?

Kısa cevap: evet, yapabilirsiniz. Ama muhtemelen sadece bir kez. Ve yalnızca ödemeyi bir saat geciktirmemeniz şartıyla.

Birçok mikrofinans kuruluşu yeni müşterilere cazip bir seçenek sunuyor: ilk krediyi %0 oranında alın. Kural olarak, nadiren 30.000 rubleyi aşan küçük bir miktardan bahsediyoruz. Genellikle borcun, kesin olarak belirlenmiş bir gün veya hatta saatten daha geç olmamak üzere geri ödenmesi gerekir. Tek taksitle ödenmesi gerekebilir.

Borcunuzu önceden ödemek daha iyidir - en azından bir gün önce. Ödemenin yapıldığından ve paranın sizden kabul edilmesini engelleyen "teknik arızalar" olmadığından emin olun.

Borçlu zamanında ödemeyi başarırsa, gerçekten tek bir ruble bile fazla ödeme yapmayacaktır. Ancak MFO hâlâ bu tür ücretsiz tekliflerden yararlanıyor. Öncelikle müşteri tekrar para almak için gelip faizli kredi alabilir. İkincisi, insanların çoğu zaman borçlarını zamanında ödeyecek vakti yoktur. O zaman fazla ödeme yapmak zorunda kalacaklar.

Elbette bir dahaki sefere gerekirse başka bir mikrofinans kuruluşundan faizsiz kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak yine %0 oranında para alacağınız bir gerçek değil. Bazı kuruluşlar, rakip MFO'lara en az bir kez başvuran müşterilere faizsiz kredi vermemektedir.

Ve en önemlisi. Yalnızca Rusya Merkez Bankası listesinden bir mikrofinans kuruluşu seçmeye değer - bu, dolandırıcılarla karşılaşma olasılığını azaltır.

Bankalara ve mikrofinans kuruluşlarına fazla ödeme yapmaktan nasıl kaçınılır?

Özetle. Bir bankadan veya mikrofinans kuruluşundan faizsiz kredi almanız teklif edilirse basit kurallara uymalısınız:

• Sözleşmenin tüm maddelerini dikkatlice kontrol edin.
• Her noktayı doğru anladığınızdan emin olun. En ufak bir şüpheniz varsa finans kurumu danışmanlarına soru sorun.
• Toplam tutarı bir hesap makinesi kullanarak hesaplayın ve başlangıçta belirtilen tutardan fazla olmadığından emin olun.
• Fazla ödemeyi önlemek için yerine getirmeniz gereken tüm koşulları açıklığa kavuşturduğunuzdan emin olun.
• İhtiyacınız olmayan ek hizmetleri reddetmekten çekinmeyin.

Ve sözleşmeyi hemen imzalamanız gerekmediğini unutmayın; düşünmek için zaman ayırabilir ve birkaç saat içinde tartışmaya geri dönebilirsiniz. Hatta günler.