english
français
deutsch
русский
日本らしさ
español
português
o‘zbek
қазақ тілі
кыргызча
тоҷикӣ
हिन्दी
Temel Çıkarımlar
- Bugünün tüm CD şartlarında ülke lideri oranı %5,75'tir ve Andrews Federal Credit Union'dan 6 ay boyunca temin edilebilir.
- Ayrıca Lafayette Federal Credit Union'dan 1 yıllık bir sertifikayla %5,56 APY ikincilik oranına sahip olabilirsiniz.
- Jumbo depozitoya kadar uzanabilir misiniz? Hughes Federal Credit Union, 17 ay boyunca %5,65 oranını sabitlemenize olanak tanır.
- Çok yıllı faiz garantisi isteyenler için 3 yıla kadar her dönemde %5'ten daha iyi kazanç elde edebilirsiniz.
- Her ne kadar CD oranları yavaş yavaş düşse de, Fed faiz indirimi yapmaya hazır göründüğünde muhtemelen daha hızlı ve daha fazla düşecekler; bu da 2024 yılında beklenen bir şey.
Mevduat sertifikası (CD) oranları Ekim ayında %6,50 gibi rekor bir zirveye ulaştıktan sonra düşüşe geçmiş olsa da, bugünün en iyi CD'leri tarihi yüksek seviyelerine yakın yerlerini koruyor. Ülke çapındaki en iyi CD'lere ilişkin günlük sıralamamız, %5,50 APY veya daha iyisine sahip neredeyse 20 teklif içerir; ayrıca 2027'ye kadar uzanan koşullar için %5 veya daha iyisine kilitlenmenize olanak tanıyan daha da fazla seçenek bulunur.
Burada ülke çapında mevcut olan en iyi CD'leri ve ardından ortaklarımızın öne çıkan oranlarını bulabilirsiniz.
En İyi CD Oranları Hala Çok Yüksek
CD koşulları genelinde, bugünün ülke çapındaki oran lideri Andrews Federal Credit Union olmaya devam ediyor. 6 aylık sertifikadaki %5,75'lik APY teklifi, son üç haftadır ulusal düzeyde mevcut en yüksek getiri oldu.
İkincilik oranı, görev sürenizi biraz daha uzatma fırsatı sunuyor. Lafayette Federal Credit Union'ın %5,56 sertifikası 12 ay süreyle geçerlidir. Hemen arkasında 6 aylık %5,55 yıllık faiz oranıyla Newtek Bank yer alıyor.
Her ne kadar CD getirileri son üç ayda düşüş gösterse de, ülke çapındaki en iyi CD'ler sıralamamız hâlâ en az %5,50 APY ödeyen 19 seçeneği içeriyor. Bu tekliflerin vadeleri 3 ay ile 13 ay arasında değişmektedir. Ancak Şubat ayının başında, bu elit oranı ödeyen CD'lerin sayısı 30'a kadar çıktı; bu, oranların nasıl yavaş yavaş düştüğünün bir işareti.
Ancak günümüzün CD'leriyle kazanmanın tek yolu en yüksek APY'yi almak değil. Oranların 2024 ve sonrasında düşmesi beklendiğinden, bugün biraz daha düşük bir orana kilitlenmek de akıllıca bir hareket.
Örneğin, XCEL Federal Credit Union tarafından sunulan 18 aylık %5,45 APY oranını veya Pelican State Credit Union'ın 24 ay boyunca %5,27 sertifikasını beğenebilirsiniz. Hatta en iyi 3 yıllık CD'lerden birden fazlasıyla %5'in üzerinde bir getiri elde edebilirsiniz, böylece oranınızı 2027'ye kadar sabitleyebilirsiniz.
Federal Reserve, federal fon oranlarını düşürmeye yönelik harekete geçmeden önce, bu oranlardan birinin üzerine şimdi atlamak iyi bir stratejidir; çünkü bu, CD oranları üzerinde aşağı yönlü bir baskı oluşturacaktır. Gösterge faiz oranını ne zaman düşürmeye başlayacağını bilmesek de , merkez bankasının 13 Aralık nokta grafiği, komite üyelerinin 2024 takvim yılında üç faiz indirimine (toplam %0,75) ilişkin ortalama tahminini gösterdi.
Bugünün En İyi Banka, Credit Union ve Jumbo CD Oranları
En iyi jumbo CD oranı, Hughes Federal Credit Union'dan temin edilebilecek 17 aylık vadede %5,65 APY'dir. En iyi jumbo CD fiyatlarının her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın . Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimden ikisinde durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak her zaman akıllıca olacaktır.
CD Oranları Bu Yıl Nereye Gidiyor?
Federal Reserve, 31 Ocak'taki toplantısında faiz oranlarını mevcut seviyesinde koruduğunu duyurdu ve bunu üst üste dördüncü toplantısında gerçekleştirdi. Onlarca yıldır yüksek enflasyonla mücadele etmek için Fed, Mart 2022 ile Temmuz 2023 arasında agresif bir şekilde faiz oranlarını artırdı ve federal fon oranını 22 yılın en yüksek seviyesine yükseltti.
Bu da CD alıcılarının yanı sıra yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit bulunduran herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar yarattı. CD'lerdeki oranlar bu sonbaharda zirveye ulaşmaya devam ederek yirmi yılın en yüksek seviyelerine ulaştı.
Ancak enflasyonun soğuması ve Fed'in Temmuz ayından bu yana beklemeye geçmesiyle birlikte birçok banka ve kredi birliği CD oranlarını düşürmeye başladı. Ve bu durumun Fed'in son açıklamasından sonra da devam etmesi muhtemel. Bunun nedeni, merkez bankasının açıklamasının gelecekteki faiz artırımlarının hâlâ mümkün olabileceğine ilişkin önceki söylemi terk etmesiydi. Artık Fed'in faiz artırım kampanyasının sona erdiği açıkça görülüyor.
Bu, Fed komitesinin ilk faiz indirimi tetiğini çekmek için doğru zamanlamaya odaklandığı yeni bir aşamaya girdiğimiz anlamına geliyor. Ancak Fed Başkanı Jerome Powell, ekonominin umut verici bir ilerleme kaydetmesine rağmen enflasyonun hala çok yüksek olduğunu ve bu nedenle komitenin, enflasyonun aşağı yönlü gidişatının yeterli ve sürdürülebilir olduğuna dair güvence alana kadar faiz indirimi uygulamasını tartışmayacağını belirtti .
Fed toplantısından bu yana açıklanan ekonomik veriler bu konuda yardımcı olmuyor. İlk olarak, Ocak ayı istihdam raporu yeni işlerin ve ücret artışının beklenenden çok daha yüksek olduğunu gösterdi. Daha sonra geçen hafta, en son Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) verileri enflasyonun beklenenden daha inatçı olduğunu gösterdi. Bunların her ikisi de Fed'in faiz oranlarını önceden düşünülenden daha uzun süre yüksek tutmasına neden olabilir.
Scott Anderson, "Ocak ayına ait bu 'süper kötü' enflasyon raporu, ABD'nin ilk çeyrekteki dirençli ekonomik büyümesiyle birlikte Fed için endişe verici olmalı ve bu yılki agresif ve erken faiz indirimlerine ilişkin piyasa tahminlerini sorguluyor" dedi. BMO Capital Markets'taki ABD'li ekonomist, bir yorumda şunu yazdı.
Fed'in bir sonraki faiz kararı 20 Mart'ta açıklanacak. 31 Ocak'ta düzenlediği basın toplantısında Başkan Powell, faiz indiriminin ilk çeyrekte hemen gerçekleşeceğini öngörmediğini belirterek, "Bunun pek olası olduğunu düşünmüyorum" dedi. Komite Mart ayı toplantısında güven seviyesine ulaşacak."
Aslında, CME Group'un FedWatch Tool'una göre, geçen haftaki enflasyon raporu finansal piyasaların Fed'in ilk faiz indirimine ilişkin tahminlerini geleceğe doğru itmesine neden oldu. Geçen Pazartesi çoğunluk beklentisi Mayıs ayında ilk faiz indirimi yönündeydi. Yatırımcıların çoğunluğunun artık Fed'in Haziran toplantısına kadar düşüş yönünde bahis oynaması mümkün değil.
Bunun CD oranları açısından anlamı, Fed'in bir kesinti yapmaya hazır olduğu açıkça ortaya çıkana kadar muhtemelen daha düşük seyretmeye devam edecekleri anlamına geliyor. Ancak bu durum ortaya çıktığı anda, bankalar ve kredi birlikleri muhtemelen faiz oranlarını daha ciddi bir şekilde düşürmeye başlayacak.
Burada alıntılanan "en yüksek oranların", ProPedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.
En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?
ProPedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.