Bugünün En Yüksek CD Oranları: En İyi Teklifler, 3 Yıla Kadar %5,23 veya Daha Fazlasını Kilitlemenizi Sağlar.

Temel Çıkarımlar

• Bugün ülke çapındaki en yüksek CD oranları, NASA Federal Credit Union'dan 9 aylık vadede %5,70 APY ve Hyperion Bank'tan 15 ay boyunca %5,65 APY olarak kalmaya devam ediyor.
• Faiz oranını geleceğe daha da kilitlemek isteyenler, 3 yıllık vadede %5,23'e, 5 yıllık vadede ise %4,89'a kadar kazanabilirler.
• Günümüzün en iyi CD oranları, Ekim ayındaki rekor zirve olan %6,50'den bu yana düşüş göstermiş olsa da, oranlar hâlâ tarihsel olarak yüksek; 35'ten fazla opsiyon %5,50 veya daha fazlasını ödüyor.
• Fed'in 2024'te faiz oranlarını düşürmeye başlaması ihtimali yüksek, bu da oranlar daha fazla düşmeden önce günümüzün en çok kazandıran CD'lerinden birini kapmanın akıllıca bir zaman olduğunu gösteriyor.

En İyi CD Oranları Hala Çok Yüksek

Mevduat sertifikası (CD) oranları, Ekim 2023'te %6,50'lik rekor seviyeye ulaştığından beri yumuşamaya başladı. Kasım ayında, ülke çapında en az %5,75 APY artışı ödeyen toplam CD sayısının 18'e yükseldiğini gördük. ülke çapındaki CD'ler bu oranda mevcut olmaya devam ediyor.

Ancak bugün en yüksek CD oranları hala tarihsel olarak çok yüksek, %4,82 ile %5,70 arasında değişiyor ve Federal Rezerv oranları düşürmeye karar vermeden önce bu oranlardan yararlanmaya değer. Fed'in federal fon oranını ne zaman düşüreceğini tam olarak bilmesek de, Fed'in 13 Aralık nokta grafiği komite üyeleri arasında 2024'te üç faiz indirimine ilişkin ortalama bir tahmin gösteriyordu.

En yüksek CD oranı olan %5,70'in ardından diğer altı teklif, 3 aydan 15 aya kadar değişen vadelerde %5,55 veya daha fazla ödeme yapıyor. Uzun vadeli CD'ler de şu anda akıllıca bir satın almadır çünkü iki ila beş yıl içinde yüksek bir oranı tutturmanıza yardımcı olabilirler; bu oranlar, oranların önemli ölçüde düşebileceği bir zaman dilimidir.

En yüksek ödemeyi yapan 2 yıllık sertifika %5,39 APY sunarken, 3 yıllık CD'de %5,23 kazanabilirsiniz. 4 yıllık ve 5 yıllık CD'ler için en iyi CD oranları %5 sınırının altındadır, ancak yine de yıllık %4,89 gibi yüksek bir uzun vadeli oranı sabitleyebilirsiniz.

Bu uzun sertifikaların getirileri, daha kısa vadeli CD'lerden daha düşük olsa da, bu getirilerden birini bugün güvence altına almak, yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki oranların ve yeni faiz oranlarının geçerli olacağı 2026 yılına kadar, hatta 2029 yılına kadar bundan yararlanabileceğiniz anlamına gelir. CD'ler muhtemelen düşmüş olacaktır.

Bugünün En İyi Banka, Credit Union ve Jumbo CD Oranları

Bugün Hughes Federal Credit Union'dan temin edilebilen en iyi jumbo CD oranı 17 ayda hâlâ %5,65 APY olsa da, aynı oranı standart 15 aylık CD ile de kazanabilirsiniz. 3, 4 ve 5 yıllık CD'ler için jumbo oranları standart CD teklifinden daha yüksektir.

Jumbo CD ücretlerinin her zaman standart sertifikalardan daha fazla ödeme yapmadığını unutmayın. Çoğu zaman standart bir CD ile de aynısını veya daha iyisini yapabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki sekiz terimin beşinde durum böyle olduğundan, nihai bir karar vermeden önce her iki sertifika türünü de araştırmak akıllıca olacaktır.

CD Oranları Bu Yıl Nereye Gidiyor?

Federal Reserve geçen ay faiz oranlarını 22 yılın en yüksek seviyesinde sabit tutmayı tercih etti ve bunu üst üste üçüncü toplantısında gerçekleştirdi. Fed, Mart 2022'den bu yana onlarca yıllık yüksek enflasyonla agresif bir şekilde mücadele ediyor; federal fon oranlarını o yıl hızlı ve şiddetli artışlarla yükseltiyor ve ardından 2023'te daha ılımlı artışlar yapıyor.

Bu, CD alıcılarının yanı sıra yüksek getirili tasarruf veya para piyasası hesabında nakit tutan herkes için tarihsel olarak olumlu koşullar yarattı.

Her ne kadar enflasyon zirve noktasından önemli ölçüde soğumuş olsa da, Fed Başkanı Jerome Powell, faiz belirleme komitesinin gelecekteki faiz artırımlarını masadan kaldırmadığını ve enflasyonun sürdürülebilir bir şekilde daha düşük hareket edeceğinden emin olana kadar bunu yapmayacağını açıkça belirtti . Yine de yukarıda da belirtildiği gibi komite üyeleri arasındaki ortalama tahmin 2024'te üç faiz indirimi, yani toplamda %0,75'lik bir indirim.

Ancak Fed'in 13 Aralık'taki toplantısının tutanakları, Fed üyeleri arasında faiz indiriminin en iyi zamanlaması konusunda büyük bir belirsizlik olduğunu ortaya çıkardı. Ve bu durum, son zamanlarda yayınlanan iki veriyle daha da karmaşık hale geldi. Birincisi, en son iş raporu beklenenden daha sıcak bir işgücü piyasası gösterdi. Ardından, son enflasyon raporu Aralık ayında istenmeyen bir hızlanma gösterdi. Bu gelişmelerin her ikisi de Fed'in ilk faiz indiriminde tetiği çekmesini zorlaştırabilir.

Bankalar ve kredi birlikleri mevduat faizi kararlarını Fed'in gösterge faizine dayandırdığından, merkez bankasının federal fon oranlarına ilişkin kararları CD müşterileri ve diğer tasarruf sahipleri için önemli sonuçlar doğuruyor. Her zaman uyardığımız gibi, Fed'in gelecekteki hamlelerini tahmin etmeye çalışmak belirsiz bir çalışmadır. Ancak şimdilik CD oranlarının rekor zirvelerinden aşağıya doğru düşmeye devam etmesi muhtemel görünüyor.

Ocak 2024 İçin En İyi Yüksek Getirili Birikim Hesabı Faizleri—%5,50'ye Kadar Ocak 2024 için En İyi CD Oranları: %5,70'e Kadar En Yüksek Faizler Ocak 2024 İçin En İyi Para Piyasası Hesap Oranları—%5,35'e kadar

Burada alıntılanan "en yüksek oranların", ProPedia'nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal düzeyde mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, çok düşük bir faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, o terimle CD sunan tüm bankaları kapsayan ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşük olurken, alışveriş yaparak bulabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 5, 10, hatta 15 kat daha yüksektir.

En İyi CD Fiyatlarını Nasıl Buluyoruz?

ProPedia, her iş gününde ülke çapındaki müşterilere CD sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor ve her ana dönemde en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamasını belirliyor. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD'nin minimum başlangıç ​​depozitosu 25.000 doları aşmamalıdır.

Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk kriterlerini karşılamıyorsanız (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep etse de, bağış gereksinimi 40$ veya daha fazla olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için metodolojimizin tamamını okuyun.