As taxas de hipoteca de 30 anos saltam quase um terço de ponto para atingir o novo máximo em 20 anos.

Taxas e tendências de hipotecas atuais - 7 de julho de 2023

As taxas das hipotecas de 30 anos aumentaram dramaticamente na quinta-feira, acrescentando quase um terço de um ponto percentual e elevando a principal média para o território de 7%. A nova média ultrapassou agora o pico do final de maio, que foi estimado como o máximo em 20 anos.

Médias atuais das taxas hipotecárias nacionais

Depois de adicionar 8 pontos base na quarta-feira, a média das hipotecas de taxa fixa de 30 anos subiu na quinta-feira. Saltando 32 pontos base adicionais, a média emblemática está agora em 7,70%, ultrapassando o limite máximo do final de Maio de 7,65%, que foi estimado como o máximo dos últimos 20 anos. 

As taxas dos empréstimos de 15 anos também aumentaram dramaticamente na quinta-feira, ganhando 27 pontos base, para uma média de 7,11%. Isso é suficiente para superar o pico de 7,03% alcançado em outubro passado, que foi estimado como o máximo em 15 anos.

Embora o ganho de quinta-feira tenha sido mais modesto, as taxas jumbo de 30 anos também subiram para um novo pico. Avançando mais 13 pontos base para atingir 6,65%, estima-se que a nova média jumbo de 30 anos esteja no seu nível mais elevado desde pelo menos 2009.

As taxas de refinanciamento também aumentaram na quinta-feira, com a média refi de 30 anos subindo 28 pontos base para entrar no território de 8%. As médias refi de 15 anos e jumbo de 30 anos, por sua vez, adicionaram 18 e 13 pontos base, respectivamente. A diferença de quinta-feira entre as taxas de novas compras e refi de 30 anos foi de 38 pontos base.

Após uma queda histórica nas taxas em agosto de 2021, as taxas hipotecárias dispararam no primeiro semestre de 2022. A média de 30 anos disparou para 6,38% em junho de 2022, o que foi mais do dobro da taxa de 2,89% observada apenas 10 meses antes. Depois, um aumento ainda mais dramático em Setembro e Outubro de 2022 ultrapassou o pico do Verão, com a média de 30 anos a subir mais 1,2 pontos percentuais e a registar o máximo dos últimos 20 anos.

O recente pico de Maio nas taxas a 30 anos elevou a média para outro máximo, 7 pontos base acima do máximo de Outubro. Mas agora o aumento de quinta-feira elevou a fasquia em 5 pontos base. No entanto, é difícil identificar até onde teríamos que voltar para encontrar taxas de 30 anos mais altas do que as que vimos esta semana, uma vez que as médias das taxas diárias não foram publicadas antes de 2009.

Importante

As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas teaser anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes. Eles podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal, dado o valor da casa.

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Taxas de hipoteca mais baixas por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas hipotecárias são determinadas por uma interacção complexa de factores macroeconómicos e industriais, tais como o nível e a direcção do mercado obrigacionista, incluindo os rendimentos do Tesouro a 10 anos; a actual política monetária da Reserva Federal, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo; e concorrência entre credores hipotecários e entre tipos de empréstimos . Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.

Os factores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tinha comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esta política de compra de títulos é um grande influenciador nas taxas de hipotecas.

Mas a partir de Novembro de 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis ​​todos os meses até atingir zero líquido em Março de 2022.

A taxa de fundos federais , que é definida a cada seis a oito semanas pelo comitê de taxas e políticas do Fed – o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) – também pode influenciar as taxas de hipotecas. No entanto, não determina diretamente as taxas hipotecárias e, de facto, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direções opostas.

Na sua última reunião, concluída em 14 de junho, o Fed pausou os aumentos das taxas, mantendo a taxa dos fundos federais na faixa atual de 5,00% a 5,25%. Esta foi a primeira reunião em 15 meses em que o Fed não aumentou as taxas de juro. No entanto, existe a possibilidade de as taxas subirem mais uma ou duas vezes este ano, com os membros do FOMC a projectarem que a taxa dos fundos federais poderá aumentar mais 50 pontos base antes do final do ano.

Metodologia

As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo uma relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um requerente com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700-760 faixa. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas.

Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, é listada a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.

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