Principais taxas de CD hoje, 17 de junho de 2024 - 8 opções para ganhar 5,50% ou mais.

Principais conclusões

• A melhor taxa de CD em todo o país são os estelares 6,00% da Nuvision Credit Union com prazo de 10 meses. Mas você só pode depositar até $ 5.000.
  
• Tem mais do que isso para guardar? Sete CDs adicionais pagam 5,50% ou mais em prazos de 3 a 9 meses.
• O NexBank oferece a taxa máxima de 12 meses de 5,40% APY, mas exige um depósito mínimo de $ 25.000. Caso contrário, você pode pontuar 5,36% por 12 meses no CIBC Agility.
• Procurando garantias mais longas? A Vibrant Credit Union promete 5,00% até quase 2027, enquanto a Wellby Financial está pagando 4,86% por 4 anos.
• O Fed novamente manteve as taxas estáveis ​​na semana passada, esperando que a inflação diminuísse. Mas com os cortes nas taxas esperados neste verão ou outono, é inteligente adquirir um dos melhores CDs da atualidade antes que os APYs comecem a cair.

Abaixo você encontrará tarifas em destaque disponíveis em nossos parceiros, seguidas de detalhes de nosso ranking dos melhores CDs disponíveis em todo o país.

Bancos e cooperativas de crédito oferecem 5,40% a 6,00% por até um ano

A maior taxa de CD disponível nacionalmente ainda vem da Nuvision Credit Union, que detém o título desde 4 de junho com APY de 6,00% com prazo de 10 meses. Anteriormente, não víamos uma taxa tão alta desde novembro. Embora este seja o melhor retorno de CD disponível, esta oferta é limitada a um depósito máximo de US$ 5.000 (com um mínimo de US$ 1.000).

Se você quiser se comprometer mais do que isso, talvez goste da taxa de vice-campeão da INOVA Federal Credit Union de 5,55%. Embora não tenha um máximo declarado, a duração do prazo é de apenas 5 meses. Nossa classificação diária dos melhores CDs nacionais também inclui mais oito opções para ganhar pelo menos 5,50% APY.

Para estender seu bloqueio de taxa até o verão de 2025, considere a oferta APY de 5,40% do NexBank por 12 meses – se você conseguir um depósito de $ 25.000. Ou, se não, o CIBC Agility paga quase o mesmo, 5,36% APY com um mínimo mais fácil de US$ 1.000.

Obtenha um CD mais longo para garantir sua tarifa até 2026 e além

Poderemos assistir a uma descida das taxas de juro dos EUA nos próximos dois a três anos, pelo que poderá ser uma boa altura para fixar uma taxa plurianual elevada enquanto é possível. Atualmente, o Credit Human permite que você escolha um prazo de 18 a 23 meses por uma taxa de 5,15% APY. Isso pode garantir o seu retorno em 2026, se desejar.

Se você quiser ganhar pelo menos 5,00%, os prazos mais longos que você encontrará estão na faixa de 3 anos. A Vibrant Credit Union promete APY por 30 meses, e dois provedores – DollarSavingsDirect e Transportation Federal Credit Union – oferecem isso por 36 meses completos.

Para estender ainda mais o seu bloqueio de taxa, os melhores CDs de 5 anos oferecem APYs de até 4,80%. A taxa mais alta entre eles é fornecida pelo gigante bancário BMO Alto, enquanto nove CDs adicionais de 5 anos pagam 4,50% ou melhor.

Grande banco dos EUA é líder em taxas de CD por 5 anos

As principais taxas de CD em todo o país são normalmente oferecidas por bancos e cooperativas de crédito menores. Mas neste momento, o maior retorno em 5 anos vem de um grande banco dos EUA. O BMO Alto é o braço exclusivamente online do gigante bancário BMO, que opera cerca de 1.000 agências físicas e é o 12º maior banco dos EUA em depósitos. Embora pague apenas a taxa mais alta do país no prazo de 5 anos, o BMO Alto também oferece taxas razoavelmente competitivas em CDs que variam de 6 meses a 4 anos.

Algumas das melhores taxas de CD que vimos em 20 anos

As taxas de CD atingiram um pico histórico de 6,50% em outubro de 2023 e caíram apenas ligeiramente desde então. Em fevereiro deste ano, 30 CDs em nosso ranking diário garantiam pelo menos 5,50% APY. Agora, porém, você encontrará apenas oito.

Apesar disso, olhando para os últimos 20 anos, estas taxas permanecem excepcionais. APYs acima de 4% ainda representam uma grande oportunidade de investimento, e pode valer a pena garantir uma antes que o Fed reduza as taxas.

Você não precisa obter o APY mais alto para se sentir satisfeito com seu investimento. Se você encontrar uma conta com prazo de validade e recursos que você gosta, pode ser uma decisão sábia agarrá-la agora, antes que as taxas mudem.

Outros grandes bancos que pagam taxas atrativas

Se você deseja abrir um CD apenas em um banco de grande nome, faça sua lição de casa, pois os CDs do banco onde você tem sua conta corrente podem render uma ninharia. Contudo, entre os 30 maiores bancos dos EUA, há alguns que pagam uma taxa razoavelmente competitiva. Você pode encontrar as principais opções em nossa lista de CDs de grandes bancos acima da média.

CDs Jumbo oferecem um aumento na taxa em alguns termos

Se você tiver o suficiente para um CD jumbo, poderá garantir uma taxa mais alta do que os CDs padrão em determinados termos. A Cooperativa de Crédito Federal do Departamento de Estado oferece APY de 5,41% por 15 meses, melhor do que o melhor CD padrão de 5,25% do DR Bank. E se você quiser guardar dinheiro para o longo prazo, a Grow Financial Federal Credit Union está oferecendo uma taxa de 5 anos de 4,86% APY, um pouco melhor do que a melhor taxa padrão de 4,80%, do BMO Alto.

Como você pode ver abaixo, as melhores taxas de CD jumbo nem sempre pagam mais do que os certificados padrão. Em muitos casos, você pode fazer melhor com um CD padrão. Esse é o caso agora em seis dos oito termos abaixo.

Para onde irão as taxas de CD em 2024?

Para combater a inflação elevada em décadas, a Reserva Federal aumentou agressivamente a taxa dos fundos federais entre Março de 2022 e Julho de 2023, elevando a taxa de referência para o seu nível mais elevado em 22 anos. Isso é importante para os poupadores porque quando a taxa dos fundos federais aumenta, os bancos e as cooperativas de crédito aumentam as taxas de juros que estão dispostos a pagar sobre os depósitos dos clientes.

Como resultado, no outono passado assistimos a condições historicamente favoráveis ​​para os compradores de CD, bem como para qualquer pessoa que detenha dinheiro numa poupança de alto rendimento ou numa conta do mercado monetário. As taxas dos CDs atingiram um pico de outubro a novembro, o mais alto que vimos em duas décadas.

Mas desde a sua última subida das taxas em Julho, a Fed tem estado num padrão de espera. Como era praticamente certo, o comité de fixação de taxas da Reserva Federal anunciou em 12 de Junho que estava mais uma vez a manter a taxa dos fundos federais no seu nível actual. É a sétima reunião consecutiva em que o banco central mantém estável a sua taxa de referência.

Isto porque a inflação tem vindo a arrefecer, permitindo à Fed parar de aumentar as taxas de juro. No entanto, novos progressos na inflação têm sido ilusórios. Isto coloca o banco central num modo de esperar para ver, enquanto procura provas de que a inflação está a cair o suficiente para justificar a redução da taxa de fundos federais.

A declaração escrita da semana passada do Fed incluiu novamente uma linguagem familiar sobre permanecer focado em conter a inflação que ainda é muito alta: "A inflação diminuiu ao longo do ano passado, mas permanece elevada. Nos últimos meses, houve um progresso modesto em direção à 2 % objetivo de inflação."

A decisão sobre a taxa também foi acompanhada pela divulgação trimestral do "dot plot", que revela onde cada membro do conselho do Fed (representado por um ponto sem nome em um gráfico) prevê que a taxa dos fundos federais estará no final do ano em curso, bem como os próximos dois anos.

O gráfico de pontos de junho mostra uma projeção mediana de um corte nas taxas de 0,25 pontos percentuais até o final de 2024. No entanto, um grupo considerável previu que veremos duas reduções nas taxas. No outro extremo do espectro, um contingente de 20% prevê que a taxa dos fundos federais permanecerá onde está durante o resto deste ano.

Falando durante a sua habitual conferência de imprensa após o comunicado, o presidente do Fed, Jerome Powell, deixou claro que o comité está à procura de evidências contínuas de um declínio na inflação antes de implementar um corte nas taxas.

“Os objectivos evoluíram para um melhor equilíbrio, mas as perspectivas económicas são incertas”, disse Powell. "Continuamos muito atentos aos riscos de inflação. Afirmámos que não esperamos que seja apropriado reduzir o intervalo-alvo para a taxa dos fundos federais até que tenhamos ganho maior confiança de que a inflação está a mover-se de forma sustentável em direção a 2%."

Em resposta ao anúncio do Fed e às observações de Powell, os traders dos fundos federais aumentaram as suas apostas de que um primeiro corte nas taxas ocorrerá em setembro. Para a próxima reunião, que termina em 31 de julho, as chances de outra manutenção da taxa estão atualmente fixadas em cerca de 90%. Mas olhando para o anúncio de 18 de Setembro, mais de 60% dos investidores acreditam que a Fed terá implementado a sua primeira redução da taxa até lá.

Entretanto, espera-se que os responsáveis ​​da Fed continuem a observar e a aguardar por dados adicionais antes de tomarem qualquer decisão. Isso significa que geralmente se espera que as taxas de CD continuem em seu patamar. Quando, em algum momento, o Fed sinalizar que está pronto para começar a cortar as taxas, o que poderá acontecer num futuro não muito distante, isso começará a fazer com que os rendimentos dos CDs caiam mais rapidamente. Portanto, é um bom momento para garantir uma das taxas estelares de CD atuais enquanto você ainda pode.

Classificações diárias dos melhores CDs e contas poupança

Melhores taxas de CD de 3 meses

Melhores taxas de CD de 6 meses

Melhores taxas de CD de 1 ano

Melhores taxas de CD de 18 meses

Melhores taxas de CD de 2 anos

Melhores taxas de CD de 3 anos

Melhores taxas de CD de 4 anos

Melhores taxas de CD de 5 anos

Melhores contas poupança de alto rendimento

Melhores contas do mercado monetário

Observe que as “taxas máximas” citadas aqui são as taxas mais altas disponíveis nacionalmente que a Propedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isto é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia em juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas máximas que você pode descobrir ao fazer compras são muitas vezes 5, 10 ou até 15 vezes mais altas.

Como encontramos as melhores taxas de CD

Todos os dias úteis, a Propedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs a clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em cada período importante. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.

Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou não trabalha em um determinado tipo de trabalho), excluímos cooperativas de crédito cujo requisito de doação seja de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.