As taxas de hipoteca permanecem perto do mínimo de 11 semanas.

As taxas de 30 anos aumentaram apenas ligeiramente

Depois que o relatório de inflação de quarta-feira reduziu as taxas hipotecárias de quinta-feira para o nível mais baixo desde o final de março, a média das hipotecas de 30 anos subiu alguns pontos base na sexta-feira, para 6,81%. As taxas também subiram para a maioria dos outros tipos de hipotecas.

Como as taxas variam amplamente entre os credores, é sempre uma boa ideia procurar a melhor opção de hipoteca e comparar as taxas regularmente, independentemente do tipo de empréstimo residencial que você procura.

Compare as melhores taxas de hipoteca hoje - 18 de junho de 2024

Médias atuais das taxas de hipoteca: nova compra

A taxa média de hipotecas de 30 anos na sexta-feira foi de 6,81%, um aumento de 4 pontos base em relação ao dia anterior. Este ligeiro aumento ocorre depois de as taxas terem caído 22 pontos base em dois dias, na sequência do último Índice de Preços no Consumidor. lançado quarta-feira. A média de 6,77% de quinta-feira foi a marca mais barata que vimos desde a mínima de 6,69% ​​em 29 de março.

As taxas das hipotecas de 30 anos ainda estão elevadas em comparação com o início de fevereiro, quando a média caiu para 6,36%. Mas as taxas actuais estão muito abaixo do máximo histórico dos últimos 23 anos, de 8,01%, que vimos em Outubro.

As novas taxas de compra de 15 anos permaneceram estáveis ​​na sexta-feira, depois de terem caído um terço de ponto percentual na semana passada, para uma média de 5,87%. Isso levou as taxas de 15 anos abaixo do limite de 6% pela primeira vez em quatro semanas. A média de 15 anos está bem abaixo do pico de 7,08% registado no outono passado – o nível mais elevado registado desde 2000.

As taxas Jumbo de 30 anos tiveram uma mudança mais notável na sexta-feira. Subindo 13 pontos base, a média enorme de 30 anos voltou a subir acima da marca de 7%, para 7,09%. Isso está um pouco abaixo da alta de maio de 7,30%. Embora as taxas jumbo históricas diárias não tenham sido publicadas antes de 2009, estima-se que o pico de 8,14% alcançado no outono passado foi a média jumbo mais cara de 30 anos em mais de 20 anos.

A média semanal do Freddie Mac

Todas as quintas-feiras, o Freddie Mac publica uma média semanal das taxas de hipotecas de 30 anos. A leitura da semana passada caiu 4 pontos base, para 6,95%, depois de passar grande parte dos últimos dois meses acima de 7%. Em outubro, a média do Freddie Mac atingiu o pico histórico de 23 anos de 7,79%. Mais tarde, caiu significativamente, registando um mínimo de 6,60% em meados de Janeiro.

A média do Freddie Mac difere do que relatamos para as taxas de 30 anos porque o Freddie Mac calcula uma média semanal que combina as taxas dos cinco dias anteriores. Em contraste, a nossa média de 30 anos da Propedia é uma leitura diária, oferecendo um indicador mais preciso e oportuno do movimento das taxas. Além disso, os critérios para empréstimos incluídos (por exemplo, valor do pagamento inicial, pontuação de crédito, inclusão de pontos de desconto) variam entre a metodologia do Freddie Mac e a nossa.

Médias atuais das taxas de hipoteca: refinanciamento

O movimento das taxas para hipotecas de refinanciamento foi mais misto na sexta-feira do que para novos empréstimos para compra. A média refi de 30 anos ganhou 6 pontos base, enquanto as médias refi de 15 anos e jumbo de 30 anos adicionaram 12 e 11 pontos base, respectivamente. No entanto, as taxas de alguns outros tipos de empréstimos refi caíram.

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As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas teaser que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto essas taxas são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser baseadas em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você garantirá será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode variar das médias que você vê aqui.

Taxas de hipoteca por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

Na sexta-feira, os estados com as taxas de novas compras em 30 anos mais baratas eram Nova York, Carolina do Norte, Flórida, Utah, Texas, Pensilvânia e Washington. Os estados com as taxas médias mais altas foram Virgínia Ocidental, Alasca, Washington, DC, Iowa, Dakota do Norte e Dakota do Sul.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e industriais, tais como:

• O nível e a direção do mercado de títulos, especialmente os rendimentos do Tesouro de 10 anos
• A atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere à compra de títulos e ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo
• Concorrência entre credores hipotecários e entre tipos de empréstimo

Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.

Os factores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tinha comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esta política de compra de títulos é um grande influenciador das taxas hipotecárias.

Mas a partir de Novembro de 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis ​​todos os meses até atingir o zero líquido em Março de 2022.

Entre essa altura e Julho de 2023, a Fed aumentou agressivamente a taxa dos fundos federais para combater a inflação elevada em décadas. Embora a taxa dos fundos federais possa influenciar as taxas de hipotecas, não o faz diretamente. Na verdade, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direcções opostas.

Mas dada a velocidade e magnitude históricas dos aumentos das taxas do Fed em 2022 e 2023 – aumentando a taxa de referência em 5,25 pontos percentuais ao longo de 16 meses – mesmo a influência indireta da taxa dos fundos federais resultou num impacto ascendente dramático nas taxas hipotecárias nos últimos dois anos. anos.

O Fed tem mantido a taxa dos fundos federais no seu nível atual desde julho, com a sétima manutenção consecutiva da taxa anunciada na semana passada. Embora a inflação tenha diminuído consideravelmente, ainda está acima do nível-alvo do Fed de 2%. Até que o banco central se sinta confiante de que a inflação está a cair de forma suficiente e sustentável, disse que está hesitante em começar a cortar as taxas.

O Fed realizará mais quatro reuniões este ano, com a próxima marcada para terminar em 31 de julho.

Como rastreamos as taxas de hipoteca

As médias nacionais e estaduais citadas acima são fornecidas através da API Zillow Mortgage, assumindo uma relação empréstimo-valor (LTV) de 80% (ou seja, um pagamento inicial de pelo menos 20%) e uma pontuação de crédito do requerente no Faixa 680–739. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. O uso está sujeito aos Termos de Uso da Zillow.