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Principais conclusões
- A taxa máxima entre os CDs de 6 meses em todo o país subiu hoje para 5,55% APY. Essa oferta está disponível na INOVA Federal Credit Union.
- Por um prazo um pouco mais longo, você ainda pode ganhar impressionantes 6,00% em um certificado de 10 meses da Nuvision Credit Union. Mas o CD tem um limite máximo de depósito de US$ 5.000.
- Nove CDs adicionais estão pagando 5,40% ou melhor em prazos de até 12 meses.
- Quer um bloqueio de taxa plurianual? O CD de 5,15% de 23 meses do Credit Human garante sua taxa até 2026, enquanto o BMO Alto promete 4,80% por 5 anos.
- O Fed manteve as taxas de juros estáveis novamente ontem, enquanto espera que a inflação diminua. Mas com a probabilidade de um corte nas taxas no horizonte, é um momento inteligente para obter uma das melhores taxas de CD da atualidade enquanto você pode.
Abaixo você encontrará tarifas em destaque disponíveis em nossos parceiros, seguidas de detalhes de nosso ranking dos melhores CDs disponíveis em todo o país.
Bloqueie 5,40% a 6,00% - por 3 a 12 meses
A Nuvision Credit Union é líder nacional em taxas de CD há mais de uma semana, com seu certificado de 10 meses pagando notáveis APY de 6,00%. É o primeiro CD nacional pagando pelo menos 6% desde novembro. No entanto, a tarifa promocional da Nuvision só está disponível para depósitos de até US$ 5.000.
O novo vice-campeão de hoje é a INOVA Federal Credit Union, que está pagando APY de 5,55% em um certificado de 5 meses. Isso permitiria que você fixasse sua taxa até quase o Dia de Ação de Graças. Tem um depósito mínimo muito baixo de $ 200 e nenhum máximo declarado.
Quer um CD um pouco mais longo? Mais cinco líderes oferecem 5,35% a 5,40% em prazos de 12 a 13 meses, estendendo o bloqueio da taxa até o verão de 2025. O que paga mais alto deles é o CD de 1 ano do NexBank, que oferece 5,40%.
CDs mais longos garantem sua tarifa até 2026 ou além
Uma vez que é possível que as taxas de juros dos EUA entrem em um período de declínio nos próximos 2 a 3 anos, escolher um prazo de CD de dois anos ou mais também é inteligente. Para garantir uma taxa garantida no futuro, você pode escolher a oferta do Credit Human de 5,15%. Com um prazo de escolha de 18 a 23 meses, você pode optar por estender essa taxa até 2026.
O prazo mais longo que oferece uma taxa de pelo menos 5,00% é de 3 anos, permitindo que você garanta sua promessa de taxa até 2027. Três CDs estão pagando a principal taxa de 3 anos, com um oferecendo um prazo um pouco mais curto de 30 meses. Ou você pode optar por garantir uma taxa na faixa de 4% por até 4 ou 5 anos depois.
Grande banco dos EUA é líder em taxas de CD por 5 anos
As principais taxas de CD em todo o país são normalmente oferecidas por bancos e cooperativas de crédito menores. Mas neste momento, o maior retorno em 5 anos vem de um grande banco dos EUA. O BMO Alto é o braço exclusivamente online do gigante bancário BMO, que opera cerca de 1.000 agências físicas e é o 12º maior banco dos EUA em depósitos. Embora pague apenas a taxa mais alta do país no prazo de 5 anos, o BMO Alto também oferece taxas razoavelmente competitivas em CDs que variam de 6 meses a 4 anos.
As taxas de CD ainda estão perto dos máximos de 20 anos
As taxas de CD caíram um pouco desde que atingiram um pico histórico de 6,50% em outubro. No início de fevereiro, o número de CDs em nossa classificação diária que pagavam pelo menos 5,50% APY era de 30. Hoje essa contagem é de sete.
Mas não perca de vista quanto os certificados de depósito (CDs) ainda rendem em relação aos últimos 20 anos. Conseguir um rendimento na faixa de 4% a 5% por um ano ou mais ainda é uma grande oportunidade de ganho.
Lembre-se também de que obter o APY mais alto não é a única maneira de ganhar com os CDs de hoje. Dado que as taxas de CD podem cair substancialmente em 2024 e 2025, fixar agora uma taxa de longo prazo – antes que as taxas baixem – pode ser uma jogada inteligente.
Outros grandes bancos que pagam taxas atrativas
Se você deseja abrir um CD apenas em um banco de grande nome, faça sua lição de casa, pois os CDs do banco onde você tem sua conta corrente podem render uma ninharia. Contudo, entre os 30 maiores bancos dos EUA, há alguns que pagam uma taxa razoavelmente competitiva. Você pode encontrar as principais opções em nossa lista de CDs de grandes bancos acima da média.
CDs Jumbo oferecem um aumento na taxa em alguns termos
Dois CDs jumbo líderes permitem que você ganhe ainda mais do que ganharia com os melhores CDs padrão do mercado. A Cooperativa de Crédito Federal do Departamento de Estado oferece APY de 5,41% por 15 meses. Para realmente ampliar seu bloqueio de taxa, a Grow Financial Federal Credit Union revelou uma nova taxa de 5 anos esta semana de 4,86% APY.
Esteja ciente de que as melhores taxas de CD jumbo nem sempre pagam mais do que os certificados padrão. Freqüentemente, você pode fazer o mesmo – ou melhor – com um CD padrão. Esse é o caso agora em seis dos oito termos abaixo, por isso é sempre aconselhável comprar os dois tipos de certificado antes de tomar uma decisão final.
Para onde irão as taxas de CD em 2024?
Para combater a inflação elevada em décadas, a Reserva Federal aumentou agressivamente a taxa dos fundos federais entre Março de 2022 e Julho de 2023, elevando a taxa de referência para o seu nível mais elevado em 22 anos. Isso é importante para os poupadores porque quando a taxa dos fundos federais aumenta, os bancos e as cooperativas de crédito aumentam as taxas de juros que estão dispostos a pagar sobre os depósitos dos clientes.
Como resultado, no outono passado assistimos a condições historicamente favoráveis para os compradores de CD, bem como para qualquer pessoa que detenha dinheiro numa poupança de alto rendimento ou numa conta do mercado monetário. As taxas dos CDs atingiram um pico de outubro a novembro, o mais alto que vimos em duas décadas.
Mas desde a sua última subida das taxas em Julho, a Fed tem estado num padrão de espera. Como era praticamente certo, o comité de fixação de taxas da Reserva Federal anunciou ontem que estava mais uma vez a manter a taxa dos fundos federais no seu nível actual. É a sétima reunião consecutiva em que o banco central mantém estável a sua taxa de referência.
Isto porque a inflação tem vindo a arrefecer, permitindo à Fed parar de aumentar as taxas de juro. No entanto, novos progressos na inflação têm sido ilusórios. Isto coloca o banco central num modo de esperar para ver, enquanto procura provas de que a inflação está a cair o suficiente para justificar a redução da taxa de fundos federais.
A declaração escrita de ontem do Fed incluiu novamente uma linguagem familiar sobre permanecer focado em conter a inflação que ainda é muito alta: "A inflação diminuiu ao longo do ano passado, mas permanece elevada. Nos últimos meses, houve um progresso modesto em direção aos 2% do Comitê. objectivo de inflação."
A decisão sobre a taxa também foi acompanhada pela divulgação trimestral do "dot plot", que revela onde cada membro do conselho do Fed (representado por um ponto sem nome em um gráfico) prevê que a taxa dos fundos federais estará no final do ano em curso, bem como os próximos dois anos.
O gráfico de pontos de junho mostra uma projeção mediana de um corte nas taxas de 0,25 pontos percentuais até o final de 2024. No entanto, um grupo considerável está prevendo que veremos duas reduções nas taxas. No outro extremo do espectro, um contingente de 20% prevê que a taxa dos fundos federais permanecerá onde está durante o resto deste ano.
Falando durante a sua habitual conferência de imprensa após o comunicado de ontem, o presidente do Fed, Jerome Powell, deixou claro que o comité está à procura de evidências contínuas de declínio da inflação antes de implementar um corte nas taxas.
“Os objectivos evoluíram para um melhor equilíbrio, mas as perspectivas económicas são incertas”, disse Powell. "Continuamos muito atentos aos riscos de inflação. Afirmámos que não esperamos que seja apropriado reduzir o intervalo-alvo para a taxa dos fundos federais até que tenhamos ganho maior confiança de que a inflação está a mover-se de forma sustentável em direção a 2%."
Em resposta ao anúncio do Fed e às observações de Powell, os traders dos fundos federais aumentaram as suas apostas de que um primeiro corte nas taxas ocorrerá em setembro. Para a próxima reunião, que termina em 31 de julho, as chances de outra manutenção da taxa estão atualmente em 85-90%. Mas olhando para o anúncio de 18 de Setembro, cerca de 70% dos investidores acreditam que a Fed terá implementado a sua primeira redução da taxa.
Entretanto, espera-se que os responsáveis da Fed continuem a observar e a aguardar por dados adicionais antes de tomarem qualquer decisão. Isso significa que geralmente se espera que as taxas de CD continuem em seu patamar. Quando, em algum momento, o Fed sinalizar que está pronto para começar a cortar as taxas, o que poderá acontecer num futuro não muito distante, isso começará a fazer com que os rendimentos dos CDs caiam mais rapidamente. Portanto, é um bom momento para garantir uma das taxas estelares de CD atuais enquanto você ainda pode.
Classificações diárias dos melhores CDs e contas poupança
Melhores taxas de CD de 3 meses
Melhores taxas de CD de 6 meses
Melhores taxas de CD de 1 ano
Melhores taxas de CD de 18 meses
Melhores taxas de CD de 2 anos
Melhores taxas de CD de 3 anos
Melhores taxas de CD de 4 anos
Melhores taxas de CD de 5 anos
Melhores contas poupança de alto rendimento
Melhores contas do mercado monetário
Observe que as “taxas máximas” citadas aqui são as taxas mais altas disponíveis nacionalmente que a Propedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isto é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia em juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas máximas que você pode descobrir ao fazer compras são muitas vezes 5, 10 ou até 15 vezes mais altas.
Como encontramos as melhores taxas de CD
Todos os dias úteis, a Propedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs a clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em cada período importante. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.
Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou não trabalha em um determinado tipo de trabalho), excluímos cooperativas de crédito cujo requisito de doação seja de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.