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Principais conclusões
- O número de hipotecas emitidas caiu no primeiro trimestre para o nível mais baixo desde 2000, num contexto de elevadas taxas hipotecárias.
- Embora a atividade hipotecária possa aumentar durante a temporada de compras da primavera, os empréstimos imobiliários provavelmente permanecerão impopulares até que as taxas de juros caiam significativamente da faixa de 7%, onde permaneceram estagnadas por meses.
- A Reserva Federal poderá reduzir a sua taxa de juro directora ainda este ano, reduzindo a pressão ascendente sobre os custos dos empréstimos hipotecários, mas apenas se a inflação continuar a arrefecer.
A última vez que as pessoas contraíram tão poucas hipotecas como no primeiro trimestre, algumas pessoas ainda escreviam o ano com um “19” por acidente.
Os credores emitiram apenas 1,28 milhão de empréstimos imobiliários de qualquer tipo no primeiro trimestre, uma redução de quase 7% em relação ao trimestre anterior e o menor desde 2000, disse o provedor de dados imobiliários ATTOM Data na quinta-feira. Isso inclui hipotecas para compra de casa, refinanciamentos e linhas de crédito de home equity (HELOC).
Os níveis historicamente baixos de empréstimos à habitação realçam o quanto as elevadas taxas hipotecárias sufocaram o mercado imobiliário. A taxa média desta semana de 7,03% para uma hipoteca de 30 anos é mais do que o dobro do mínimo recorde de 2,65% atingido em 2021, de acordo com dados da Freddie Mac.
As altas taxas de juros estão tornando os empréstimos imobiliários pouco atraentes
As altas taxas de juros elevaram os custos dos empréstimos a níveis inacessíveis para muitos compradores de casas pela primeira vez. Eles também tornaram o refinanciamento, ou mesmo a venda de uma casa, pouco atraente para os proprietários com taxas de hipoteca que garantiram quando as taxas eram ultrabaixas durante a pandemia.
“Há motivos para esperar que veremos uma espécie de reviravolta quando os dados do segundo trimestre chegarem, dado o salto na atividade de empréstimos que ocorreu durante o pico da temporada de compras de casas em 2023”, disse Rob Barber, CEO da ATTOM, em um comunicado de imprensa. “Mas com poucos sinais de que as taxas de juro estejam a descer, o que poderia desencadear o refinanciamento e os empréstimos HELOC, ou que a oferta de casas para venda esteja a aumentar, qualquer aumento será provavelmente limitado.”
As taxas de juro hipotecárias caíram em 2020, quando a Reserva Federal manteve a sua influente taxa dos fundos federais perto de zero para estimular a economia e apoiar os mercados financeiros durante a recessão económica da pandemia. Eles voltaram a subir em 2022, quando o Fed embarcou em uma campanha de aumentos de taxas para combater a inflação, e permaneceram na faixa de 7%, já que o Fed manteve sua taxa de referência dos fundos federais no nível mais alto em 23 anos.
Os mercados financeiros mantêm esperanças de cortes nas taxas a partir de Setembro, se os relatórios de dados económicos até essa altura mostrarem que a inflação e a economia estão a arrefecer. Autoridades do Fed disseram que não cortarão as taxas até que estejam confiantes de que a inflação está firmemente no caminho de uma taxa anual de 2%, ante seu nível atual de 2,7%.