Principais CDs hoje, 4 de junho de 2024 - Novo líder nacional revela taxa de 6,00%.

Principais conclusões

• Pela primeira vez desde novembro, você pode ganhar notáveis ​​6,00% em um CD nacional. A Nuvision Credit Union divulgou hoje a oferta, com prazo de 10 meses. Mas está limitado a um depósito máximo de $ 5.000.
• Isso coloca o ex-líder nacional TotalDirectBank em segundo lugar. Sua taxa de 5,51% está disponível para prazo de 3 ou 6 meses.
• Quer um bloqueio de taxa mais longo? Você poderia considerar a oferta de 2 anos do Credit Human de 5,25%, garantindo sua taxa até 2026. Ou você poderia escolher uma das três instituições que pagam 5,00% em CDs de 3 anos.
• Para garantir seu retorno até 2028 ou 2029, os melhores CDs de 4 e 5 anos estão pagando na faixa superior de 4% - incluindo o CD de 5 anos líder nacional da BMO Alto pagando 4,80%.
• As melhores taxas de CD atuais estão ligeiramente abaixo do pico histórico do outono passado, tendo diminuído quando parecia que o Fed iria cortar as taxas. Mas ainda pode levar meses até que o Fed tome uma atitude.

Abaixo você encontrará tarifas em destaque disponíveis em nossos parceiros, seguidas de detalhes de nosso ranking dos melhores CDs disponíveis em todo o país.

Bloqueie 5,35% a 6,00% - em prazos de 3 a 13 meses

Depois de duas semanas em que a taxa nacional mais elevada se manteve em 5,51%, um novo líder nacional elevou hoje significativamente a fasquia. A Nuvision Credit Union está pagando um APY impressionante de 6,00% em um certificado de 10 meses. É o primeiro certificado nacional com remuneração de pelo menos 6,00% desde novembro. No entanto, a tarifa promocional da Nuvision só está disponível para depósitos de até US$ 5.000.

A taxa de 5,51% do TotalDirectBank com prazo de 3 ou 6 meses é agora a segunda colocada, com a duração mais longa desta taxa líder garantindo seu retorno além do Dia de Ação de Graças. Mas sua limitação vai no sentido contrário – exige um depósito mínimo de US$ 25.000.

Não pode comprometer tanto? Quatro CDs segundos classificados oferecem 5,50% com mínimos exigidos variando de US$ 5 a US$ 2.500. E mais de 20 CDs estão pagando pelo menos 5,35%, alguns dos quais têm prazos longos o suficiente para fixar sua taxa até 2025. O mais longo deles é uma oferta de 5,36% por 13 meses do CIBC Agility. Esse certificado garantirá sua tarifa até 4 de julho do próximo ano.

CDs mais longos garantirão sua tarifa até o outono de 2025 ou além

Escolher um prazo de CD de dois anos ou mais também é inteligente, uma vez que é possível que as taxas de juros dos EUA entrem em um período de queda nos próximos 2 a 3 anos. Para garantir uma taxa que durará no futuro, você pode escolher a oferta escolha o seu prazo do Credit Human de 5,25%. Disponível por 18 a 23 meses, pode estender sua garantia de tarifa até a primavera de 2026.

O prazo mais longo que oferece uma taxa de pelo menos 5,00% é de 3 anos, permitindo que você garanta sua promessa de taxa até 2027. Ou você pode optar por garantir uma taxa na faixa alta de 4% por até 4 ou 5 anos no futuro. .

Grande banco dos EUA é líder em taxas de CD

As principais taxas de CD em todo o país são normalmente oferecidas por bancos e cooperativas de crédito menores. Mas neste momento, o maior retorno em 5 anos vem de um grande banco dos EUA. O BMO Alto é o braço exclusivamente online do gigante bancário BMO, que opera cerca de 1.000 agências físicas e é o 12º maior banco dos EUA em depósitos. Embora pague apenas a taxa mais alta do país no prazo de 5 anos, o BMO Alto também oferece taxas razoavelmente competitivas em CDs que variam de 6 meses a 4 anos.

As taxas de CD ainda estão perto dos máximos de 20 anos

As taxas de CD caíram um pouco desde que atingiram um pico histórico de 6,50% em outubro. No início de fevereiro, o número de CDs em nossa classificação diária que pagavam pelo menos 5,50% APY era de 30. Hoje essa contagem é de seis.

Mas não perca de vista quanto os certificados de depósito (CDs) ainda rendem em relação aos últimos 20 anos. Conseguir um rendimento na faixa de 4% a 5% por um ano ou mais ainda é uma grande oportunidade de ganho.

Lembre-se também de que obter o APY mais alto não é a única maneira de ganhar com os CDs de hoje. Dado que as taxas de CD podem cair substancialmente em 2024 e 2025, fixar agora uma taxa de longo prazo – antes que as taxas baixem – pode ser uma jogada inteligente.

Outros grandes bancos que pagam taxas atrativas

Se você deseja abrir um CD apenas em um banco de grande nome, faça sua lição de casa, pois os CDs do banco onde você tem sua conta corrente podem render uma ninharia. Contudo, entre os 30 maiores bancos dos EUA, há alguns que pagam uma taxa razoavelmente competitiva. Você pode encontrar as principais opções em nossa lista de CDs de grandes bancos acima da média.

CDs Jumbo oferecem um aumento na taxa em alguns termos

Dois CDs jumbo líderes permitem que você ganhe ainda mais do que ganharia com os melhores CDs padrão do mercado. A Cooperativa de Crédito Federal do Departamento de Estado oferece APY de 5,41% por 15 meses. Para realmente ampliar seu bloqueio de taxa, a Grow Financial Federal Credit Union revelou ontem uma nova taxa de 5 anos de 4,86% APY.

Esteja ciente de que as melhores taxas de CD jumbo nem sempre pagam mais do que os certificados padrão. Freqüentemente, você pode fazer o mesmo – ou melhor – com um CD padrão. Esse é o caso agora em seis dos oito termos abaixo, por isso é sempre aconselhável comprar os dois tipos de certificado antes de tomar uma decisão final.

Para onde irão as taxas de CD em 2024?

Para combater a inflação elevada em décadas, a Reserva Federal aumentou agressivamente a taxa dos fundos federais entre Março de 2022 e Julho de 2023, elevando a taxa de referência para o seu nível mais elevado em 22 anos. Isso é importante para os poupadores porque quando a taxa dos fundos federais aumenta, os bancos e as cooperativas de crédito aumentam as taxas de juros que estão dispostos a pagar sobre os depósitos dos clientes.

Como resultado, no outono passado assistimos a condições historicamente favoráveis ​​para os compradores de CD, bem como para qualquer pessoa que detenha dinheiro numa poupança de alto rendimento ou numa conta do mercado monetário. As taxas dos CDs atingiram um pico de outubro a novembro, o mais alto que vimos em duas décadas.

Mas desde a sua última subida das taxas em Julho, a Fed tem estado num padrão de espera. Como era quase universalmente esperado, o comité de fixação de taxas da Reserva Federal anunciou em 1 de Maio que iria manter a taxa dos fundos federais no seu nível actual. Foi a sexta reunião consecutiva em que o banco central manteve a sua taxa de referência estável.

Isto porque a inflação tem vindo a arrefecer, permitindo à Fed parar de aumentar as taxas de juro. No entanto, novos progressos na inflação têm sido ilusórios. Isto coloca o banco central num modo de esperar para ver, enquanto procura provas de que a inflação está a cair o suficiente para justificar a redução da taxa de fundos federais.

A declaração escrita do Fed em 1º de maio deixou de fora a discussão sobre os cortes projetados nas taxas. Quando questionado sobre isto durante a sua conferência de imprensa após a divulgação da declaração, o presidente da Fed, Jerome Powell, respondeu que o progresso estagnado contra a inflação significa que levará mais tempo do que inicialmente esperado para reduzir a taxa dos fundos federais.

“Meus colegas e eu dissemos hoje que não vimos progresso no primeiro trimestre”, disse Powell. "E eu disse que parece que levará mais tempo para atingirmos esse ponto de confiança. Portanto, não sei quanto tempo levará. Quando obtivermos essa confiança, os cortes nas taxas estarão no escopo ."

Vários membros do conselho da Fed falaram publicamente desde a última reunião, transmitindo que, embora acreditem que a inflação continuará a descer, o caminho não é rápido. O presidente do Federal Reserve Bank de Atlanta, Raphael Bostic, disse que espera que a luta contra a inflação se estenda até 2025, enquanto a presidente do Federal Reserve de Cleveland, Loretta Mester, disse que, devido ao progresso estagnado contra a inflação, é improvável que ela mantenha sua projeção de três cortes nas taxas na reunião do próximo mês. em 2024.

“Acho que é muito cedo para dizer qual é a trajetória da inflação”, disse Mester.

O governador da Reserva Federal, Christopher Waller, juntou-se recentemente ao coro, dizendo: "Preciso de ver mais alguns meses de bons dados de inflação antes de me sentir confortável em apoiar uma flexibilização da política monetária."

Parece, portanto, provável que a taxa dos fundos federais se mantenha onde está durante vários meses – com grande incerteza sobre quando exactamente a Fed irá cortar as taxas pela primeira vez. De acordo com a ferramenta FedWatch do CME Group, que mostra as apostas em tempo real dos traders de fundos federais, mais de 60% prevêem que um primeiro corte nas taxas será anunciado em setembro.

Novos dados mensais de inflação foram divulgados na sexta-feira, com as tão aguardadas Despesas de Consumo Pessoal (PCE) permanecendo estáveis ​​em 2,7%. Isso corresponde ao mês anterior e às previsões dos economistas. Embora o movimento descendente seja o que é necessário em última análise, foi visto como um sinal positivo de que a leitura do PCE não subiu.

Entretanto, espera-se que os responsáveis ​​da Fed continuem a observar e a aguardar por dados adicionais antes de tomarem qualquer decisão. Isso significa que geralmente se espera que as taxas de CD continuem em seu patamar. Quando, em algum momento, o Fed sinalizar que está pronto para começar a cortar as taxas, isso começará a fazer com que os rendimentos dos CDs caiam mais rapidamente. Mas isso pode demorar meses.

O banco central realizará mais cinco reuniões de fixação de taxas em 2024, com a próxima prevista para terminar em 12 de junho.

Classificações diárias dos melhores CDs e contas poupança

Melhores taxas de CD de 3 meses

Melhores taxas de CD de 6 meses

Melhores taxas de CD de 1 ano

Melhores taxas de CD de 18 meses

Melhores taxas de CD de 2 anos

Melhores taxas de CD de 3 anos

Melhores taxas de CD de 4 anos

Melhores taxas de CD de 5 anos

Melhores contas poupança de alto rendimento

Melhores contas do mercado monetário

Observe que as “taxas máximas” citadas aqui são as taxas mais altas disponíveis nacionalmente que a Propedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isto é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia em juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas máximas que você pode descobrir ao fazer compras são muitas vezes 5, 10 ou até 15 vezes mais altas.

Como encontramos as melhores taxas de CD

Todos os dias úteis, a Propedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs a clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em cada período importante. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.

Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou não trabalha em um determinado tipo de trabalho), excluímos cooperativas de crédito cujo requisito de doação seja de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.