Taxas de hipotecas estáveis ​​​​perto de 7%.

A média de 30 anos caiu para 6,83% em meados de maio

Depois de residir em território com mais de 6% por mais de uma semana, as taxas de hipotecas de 30 anos oscilaram nos últimos três dias, apenas um pouco perto da marca de 7%. Com um declínio de um ponto base na terça-feira, a média principal é atualmente de 7,01%. As taxas para a maioria dos outros novos tipos de hipotecas de compra também mostraram apenas pequenas alterações.

Nota do editor

A partir de 1º de maio, nossas médias diárias de taxas de hipoteca foram fornecidas por meio da API Zillow Mortgage. Como isso envolve uma fonte de taxa diferente, bem como uma nova metodologia, nossas médias atuais não se alinharão diretamente com aquelas que publicamos antes de 1º de maio de 2024. Todos os dados históricos e análises neste artigo e em artigos futuros também se baseiam neste novo fonte de dados.

Como as taxas variam amplamente entre os credores, é sempre uma boa ideia procurar a melhor opção de hipoteca e comparar as taxas regularmente, independentemente do tipo de empréstimo residencial que você procura.

Compare as melhores taxas de hipoteca hoje - 18 de junho de 2024

Médias atuais das taxas de hipoteca: nova compra

As taxas das hipotecas de 30 anos caíram mais um ponto base na terça-feira, reduzindo a média para 7,01%. Essa é a terceira leitura em território de 7% em uma semana e meia, depois de cair para 6,83% em 16 de maio. Ainda assim, as taxas de hoje são mais de um terço de ponto percentual mais baratas do que a alta de 5 meses de 7,37% alcançada no final de abril.

No entanto, as taxas das hipotecas de 30 anos estão elevadas em comparação com o início de fevereiro, quando a média caiu para 6,36%. Mas as actuais taxas a 30 anos estão bem abaixo do máximo histórico de 23 anos de 8,01% que vimos em Outubro.

As taxas de hipotecas de 15 anos para novas compras caíram 3 pontos base, caindo para uma média de 6,18% na terça-feira. Caindo para 5,96% há menos de duas semanas, as taxas a 15 anos registaram a marca mais baixa em sete semanas. Embora seja agora mais elevada, a média actual dos últimos 15 anos está consideravelmente abaixo do pico de 7,08% registado no Outono passado – o nível mais elevado registado desde 2000.

As taxas Jumbo de 30 anos subiram 2 pontos base na terça-feira, elevando a média para 7,17%. Isso se compara a uma alta recente de 7,30%. Embora as taxas jumbo históricas diárias não tenham sido publicadas antes de 2009, estima-se que o pico de 8,14% alcançado no outono passado foi a média jumbo mais cara de 30 anos em mais de 20 anos.

As taxas de terça-feira para outros novos tipos de empréstimos para compras geralmente sofreram alterações de 5 pontos base ou menos em qualquer direção. Exceções notáveis ​​foram os empréstimos de taxa fixa de 10 anos, que tiveram um aumento médio de 9 pontos base, e as hipotecas jumbo 7/6 com taxa ajustável, que aumentaram 17 pontos base em média.

A média semanal do Freddie Mac

Todas as quintas-feiras, o Freddie Mac publica uma média semanal das taxas de hipotecas de 30 anos. A leitura da semana passada caiu 8 pontos base, para 6,94%, marcando a primeira vez num mês que a média registou abaixo dos 7%. Em outubro, porém, a média do Freddie Mac atingiu um pico histórico de 23 anos de 7,79%. Mais tarde, caiu significativamente, registando um mínimo de 6,60% em meados de Janeiro.

A média do Freddie Mac difere do que relatamos para as taxas de 30 anos porque o Freddie Mac calcula uma média semanal que combina as taxas dos cinco dias anteriores. Em contraste, a nossa média de 30 anos da Propedia é uma leitura diária, oferecendo um indicador mais preciso e oportuno do movimento das taxas. Além disso, os critérios para empréstimos incluídos (por exemplo, valor do pagamento inicial, pontuação de crédito, inclusão de pontos de desconto) variam entre a metodologia do Freddie Mac e a nossa.

Médias atuais das taxas de hipoteca: refinanciamento

As taxas de refinanciamento de terça-feira foram mais variadas do que as novas taxas de compra. As médias para alguns tipos de empréstimos refinanciados são atualmente bastante voláteis devido ao facto de se basearem numa pequena amostra de cotações de taxas, uma vez que poucos proprietários estão atualmente a refinanciar.

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As tarifas que você vê aqui geralmente não são comparadas diretamente com as tarifas promocionais que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas tarifas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto as tarifas que publicamos são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser baseadas em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você garantirá será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode variar das médias que você vê aqui.

Taxas de hipoteca por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

Os estados com as taxas de novas compras em 30 anos mais baratas na terça-feira foram Nova York, Havaí, Alasca, Utah e Louisiana, enquanto os estados com as taxas médias mais altas foram Washington, DC; Iowa, Carolina do Sul; Maryland; Dakota do Norte; e Virgínia.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e industriais, tais como:

• O nível e a direção do mercado de títulos, especialmente os rendimentos do Tesouro de 10 anos
• A atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere à compra de títulos e ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo
• Concorrência entre credores hipotecários e entre tipos de empréstimo

Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.

Os factores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tinha comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esta política de compra de títulos é um grande influenciador das taxas hipotecárias.

Mas a partir de Novembro de 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis ​​todos os meses até atingir o zero líquido em Março de 2022.

Entre essa altura e Julho de 2023, a Fed aumentou agressivamente a taxa dos fundos federais para combater a inflação elevada em décadas. Embora a taxa dos fundos federais possa influenciar as taxas de hipotecas, não o faz diretamente. Na verdade, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direcções opostas.

Mas dada a velocidade e magnitude históricas dos aumentos das taxas do Fed em 2022 e 2023 – aumentando a taxa de referência em 5,25 pontos percentuais ao longo de 16 meses – mesmo a influência indireta da taxa dos fundos federais resultou num impacto ascendente dramático nas taxas hipotecárias nos últimos dois anos. anos.

O Fed tem mantido a taxa dos fundos federais no seu nível atual desde julho, com a sexta manutenção consecutiva da taxa anunciada em 1 de maio. Embora a inflação tenha diminuído consideravelmente, ainda está acima do nível-alvo do Fed de 2%. Até que o banco central se sinta confiante de que a inflação está a cair de forma suficiente e sustentável, disse que está hesitante em começar a cortar as taxas.

O Fed realizará mais cinco reuniões este ano, com a próxima marcada para 12 de junho.

Como rastreamos as taxas de hipoteca

As médias nacionais e estaduais citadas acima são fornecidas através da API Zillow Mortgage, assumindo uma relação empréstimo-valor (LTV) de 80% (ou seja, um pagamento inicial de pelo menos 20%) e uma pontuação de crédito do requerente no Faixa 680–739. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. O uso está sujeito aos Termos de Uso da Zillow.