Algo do lado rico: Como ganhar dinheiro com investimentos se você não quer acompanhar todas as novidades do mercado financeiro.

Juntamente com a empresa de gestão “Pervaya”, dizemos-lhe como começar a investir dinheiro se os NFTs são apenas letras para você e Dow Jones soa como o nome de um rapper.

Quais são os tipos de investimentos?

Existem muitas maneiras de ganhar dinheiro com o dinheiro que você já possui, e novas aparecem constantemente. E se as ações foram inventadas no século XVI, então as criptomoedas e os fundos de risco só foram falados nas últimas décadas. Os métodos comprovados e confiáveis ​​são chamados de tradicionais, enquanto os métodos recentes e de alto risco são chamados de novos.

Neste artigo falaremos sobre métodos tradicionais, porque se há algo mais ou menos previsível num mercado financeiro dinâmico, então é isso. Isso inclui o seguinte.

• Investimentos em imóveis. Os apartamentos ainda atraem investidores. Este é um investimento em um objeto real. Mas a aquisição não terá retorno rápido - o rendimento médio é de 4 a 6% e o período de retorno é de 14 anos. Esses investimentos têm um limite de entrada alto - seria bom ter vários milhões de rublos no bolso.
• Investimentos em metais e pedras preciosas. Em primeiro lugar, é lindo. Mas não só isso: as barras de ouro podem ser consideradas um activo defensivo – o metal tende a subir de preço durante períodos de recessão económica. É improvável que você consiga ganhar dinheiro rápido comprando ouro, mas é bem possível economizar suas economias a longo prazo.
• Compra de títulos. Não, não estamos falando de folhas A4 brancas como a neve para impressora, que se tornaram escassas em 2022. Isso inclui ações, títulos, letras, certificados bancários e outros documentos. O próprio investidor escolhe o grau de risco. Por exemplo, você pode comprar títulos de uma empresa confiável que traga um pequeno lucro. E se você gosta de adrenalina e tem nervos à flor da pele, invista em ações de uma pequena empresa. Você pode lucrar com um crescimento dinâmico, mas também existe o risco de perder grande parte do seu investimento.
• Futuros e opções. Ao comprá-los, você não adquire os ativos em si (ações, títulos, moeda), mas sim a oportunidade de comprá-los ou vendê-los a um preço pré-acordado. Esta opção é adequada para investidores experientes porque os preços dos ativos podem ficar negativos e você pode acabar endividado em vez de obter lucro.
• Fundos mútuos de investimento (UIFs). Uma opção adequada para quem não deseja monitorar constantemente quais títulos comprar e quais vender. Os fundos reúnem o dinheiro dos investidores e investem em vários ativos – ações, títulos, imóveis. Eles são administrados por uma organização financeira especial - uma sociedade gestora (MC). Existem diferentes tipos de fundos. Uma cota (participação) em fundos abertos pode ser comprada ou vendida a qualquer momento, em fundos intervalados - em um período específico, por exemplo, uma vez por trimestre. Os fundos fechados são criados por um período de 3 a 15 anos e você pode adquirir uma participação neles no momento da formação ou em intervalos pré-planejados. É impossível resgatar a ação antecipadamente, apenas revendê-la para outro investidor.

Somente o príncipe nigeriano promete lucro rápido do nada em spam - mas não está lá. Portanto, é melhor confiar nas ferramentas de investimento tradicionais - elas não levarão à riqueza da noite para o dia, mas proporcionarão uma oportunidade para preservar as poupanças. Se você está apenas começando a investir, escolha fundos mútuos de pagamento. Eles permitem que você ganhe dinheiro com o crescimento dos títulos e receba rendimentos de dividendos e juros (cupons) de títulos diretamente em sua conta bancária a cada trimestre. Por exemplo, você pode adquirir uma cota do fundo mútuo “Fundo Misto com Pagamento de Renda”. Não há necessidade de comprar títulos você mesmo - a gestão é feita por profissionais com experiência no mercado de ações.

Torne-se um investidor

Quais são as vantagens dos instrumentos tradicionais?

1. Esta é uma opção mais previsível

A popularidade dos tokens não fungíveis (NFTs) aumenta e diminui com a mesma rapidez. E os títulos são uma ferramenta comprovada ao longo dos anos, e é improvável que surpresas sérias arruínem seus planos financeiros. É claro que investir sempre envolve riscos. Mas por trás das ações e obrigações existem empresas reais, pelo que pode avaliar quanto ganham e se existe potencial para crescimento dos lucros no futuro. Ao adquirir uma participação num fundo mútuo, a sociedade gestora fornecerá sempre uma previsão do retorno médio anual em diferentes cenários.

No caso dos NFTs, a situação é menos previsível porque é difícil explicar o seu valor. Por um lado, o comprador de um tweet tokenizado ou GIF com um gato recebe o direito ao arquivo, por outro lado, nada impede que outros usuários o copiem, já que isso não é regulamentado de forma alguma por lei. O mercado de criptomoedas começou a cair em março de 2022 e perdeu US$ 2 trilhões somente em junho. É claro que alguns traders podem ganhar dinheiro comprando e vendendo criptomoedas na hora certa do dia, mas essas táticas exigem prática e nervos de aço.

2. Você não precisa ser um especialista

Ainda pode ajudar a entender a diferença entre uma ação e um título, mas, em geral, você não precisa ser um lobo de Wall Street para ganhar dividendos. Basta investir dinheiro em um fundo mútuo - ele é administrado por profissionais, e você pode começar a investir com pequenos valores.

Os investidores obtêm lucros de diferentes maneiras. Por exemplo, você pode comprar uma ou mais ações e, se o preço subir, vender. Ou você pode escolher um fundo mútuo com pagamento de renda intermediária - então não será necessário vender as ações. O lucro será transferido para a conta bancária dentro de um período determinado, por exemplo, uma vez a cada três meses.

O mercado de valores mobiliários possui regulamentação transparente e uma infraestrutura bem construída. É controlado pelo Banco da Rússia, portanto você pode verificar a licença da sociedade gestora no registro. Outra vantagem é que você pode comprar e vender títulos e ações de fundos russos em qualquer dia. Embora a conversão rápida e lucrativa de criptomoedas raras possa ser difícil.

3. Existem benefícios fiscais

E isso é sempre bom. Por exemplo, os proprietários de fundos mútuos pagam imposto de renda (NDFL) ao vender ações apenas em alguns casos:

• Se você investiu no fundo antes de 1º de janeiro de 2014.
• Eles possuíam ações por menos de três anos e ganharam mais de 3 milhões de rublos com investimentos em um ano. Além disso, o imposto incide sobre os rendimentos superiores a esse valor, e não sobre o valor total.

Os cidadãos que vendem títulos do setor de alta tecnologia da economia estão isentos do imposto de renda pessoal. Você pode verificar quais documentos estão incluídos na lista no site da Bolsa de Moscou.

E de acordo com as novas regras, as compras de diamantes e metais preciosos não estão sujeitas a IVA. Além disso, em 2022–2023, o imposto sobre o rendimento das pessoas singulares sobre a venda de barras de ouro será abolido.

4. Você pode escolher diferentes termos de investimento

Se o seu objetivo é preservar suas economias, invista por 5 a 10 anos. Por exemplo, em ações, metais preciosos e títulos corporativos. E os investimentos de médio prazo pelo período de um ano permitirão que você ganhe dinheiro para férias ou pequenas coisas agradáveis. Você pode considerar títulos de empréstimos federais (OFZ) - são títulos emitidos pelo Ministério das Finanças da Federação Russa. Os OFZs conferem ao titular o direito a uma determinada renda dependendo do prazo do título, cujo valor e forma de pagamento são determinados no momento da emissão. E no dia da devolução dos papéis, você será reembolsado pelo valor nominal.

Títulos corporativos com alta classificação de crédito - A são considerados confiáveis. Indica a capacidade da empresa que emitiu os títulos de cumprir obrigações financeiras. Na Rússia, as classificações podem ser atribuídas por quatro agências. Além de A, existem documentos com classificação B - média em confiabilidade, C - próximo à falência, D - com inadimplência.

Se quiser investir imediatamente em diferentes ações ou títulos, você pode comprar uma cota de um fundo mútuo. Alguns fundos mútuos oferecem aos investidores o recebimento de pagamentos regulares. Com essa renda você pode comprar uma viagem melhor ou um gadget mais caro. Ao mesmo tempo, você não precisará retirar dinheiro de suas economias principais, o que significa que poderá atingir objetivos maiores.

Por onde começar a investir

1. Decida quais são seus objetivos

Pense no que você deseja: receber uma renda passiva regular, aumentar gradualmente o capital ou maximizar os lucros. O conjunto de títulos em que você investe dependerá disso. Se você é iniciante, comece com as ferramentas mais simples.

Determine seu capital inicial. Nunca invista seu último dólar, especialmente se estiver planejando comprar ações de empresas jovens. A receita de títulos não é garantida e, portanto, você precisa investir dinheiro de graça que não será necessário no futuro próximo.

É melhor dar preferência aos títulos russos de empresas conhecidas. Pode ser difícil investir no mercado americano ou europeu neste momento. O acesso aos mercados de outros países ainda é muito limitado e será difícil para um investidor iniciante analisar de forma independente empresas da China ou da Índia.

2. Distribua seus investimentos

A sabedoria do ditado sobre ovos em cestas diferentes não foi cancelada. Não invista em ações de uma empresa ou setor. Via de regra, os preços desses títulos se comportam da mesma maneira: sobem e descem juntos. É melhor investir em direções diferentes. Por exemplo, para receber rendimentos do crescimento geral do mercado, você pode comprar uma participação em um fundo que investe em ações de “blue chips” - empresas grandes e confiáveis. E se você quer ganhar dinheiro no setor de mineração, escolha um fundo mútuo que invista em títulos de empresas do setor. Além disso, existem fundos “ouro” - eles permitem que você receba renda quando os preços do metal precioso sobem e sem ter que se preocupar com onde guardar moedas ou barras.

Se você é novo no mercado de ações, escolha instrumentos compreensíveis e intermediários comprovados. A Pervaya Management Company opera na Rússia há 27 anos e oferece aos clientes instrumentos de investimento com base em seus objetivos, perfil de risco e horizonte de planejamento. Por exemplo, você pode investir em um Fundo de Obrigações de Renda ou em um Fundo de Ações de Renda. Eles trabalham com um princípio semelhante - investem em títulos de grandes empresas russas de diferentes setores. E os acionistas recebem rendimentos em suas contas bancárias uma vez por trimestre. Você pode gerenciar os fundos recebidos a seu critério - investir novamente ou gastar. Para se tornar um investidor, basta enviar uma inscrição online.

Compre uma participação no fundo

3. Avalie periodicamente o desempenho do portfólio

É melhor investir pequenas quantias de dinheiro, mas regularmente e a longo prazo. Mesmo que no início um aumento na lucratividade de 3 a 5% ao ano pareça insignificante para você, no futuro isso pode levar a resultados impressionantes. Revise seu portfólio de tempos em tempos e adquira ativos adicionais. Esse reequilíbrio é necessário mesmo se você investir em fundos mútuos.

Investir mais tempo e esforço sozinho exigirá mais. O principal é não recuar a cada oscilação de preços. Isso é normal no mercado de ações. Faz sentido vender ações quando surgem grandes riscos comerciais – por exemplo, a adoção de leis que afetam significativamente o funcionamento da empresa. Também vale a pena abrir mão dos títulos se a empresa vem acumulando dívidas há anos. Existe a possibilidade de não conseguir cumprir as suas obrigações financeiras.

A JSC Management Company "Pervaya" foi registrada pela Câmara de Registro de Moscou em 01/04/1996. Licença da Comissão Federal para o Mercado de Valores Mobiliários da Rússia para realizar atividades relacionadas à gestão de fundos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão não estatais nº 21-000-1-00010 de 12/09/1996. Licença da Comissão Federal para o Mercado de Valores Mobiliários da Rússia nº 045-06044-001000 datada de 7 de junho de 2002 para realizar atividades de gestão de valores mobiliários.