Por que os planos parcelados devem ser tratados com cautela, mesmo que não haja pagamentos indevidos.

Isso cria padrões de comportamento incorretos.

Crédito é uma palavra desagradável. Muitos de nós parecem ter escrito em nosso subcórtex que este é, se não um caminho para lugar nenhum, então uma maneira de nos tornarmos mais pobres com as próprias mãos. Afinal, você terá que pagar juros ao banco, então a mercadoria custará mais do que poderia. (Essa atitude não é totalmente justa, porque é apenas um instrumento financeiro e depende muito de como você o utiliza.)

Quer se trate de um parcelamento ou de serviços recentemente introduzidos para parcelamento de mercadorias. Afinal, não há interesse neles. Mais precisamente, a loja distribui e o cliente recebe a compra pelo mesmo preço de todos os demais. Assim, você pode comprar o que não pode pagar agora - muito conveniente! Ou não?

Há um problema aqui e falaremos sobre isso agora.

Quais são os perigos do “compre agora, pague depois” e do parcelamento?

As finanças parecem algo cujos movimentos são fáceis de calcular e prever. Afinal, estamos perante um recurso quantificável expresso em números específicos. Portanto, parece fácil administrar o dinheiro de forma racional.

No entanto, a economia comportamental discorda. As pessoas geralmente não se comportam de forma racional, mesmo quando se trata de finanças. São tantas variáveis ​​envolvidas que é impossível acompanhar tudo. E, claro, as atitudes e hábitos de uma pessoa e todas as outras coisas psicológicas são de grande importância. Mas, no final das contas, a utilização de vários tipos de parcelamento leva às seguintes consequências.

A vida é muito cara

Alguns estudos mostram que os serviços compre agora e pague depois levam ao aumento da procura de bens de luxo e, consequentemente, ao aumento dos gastos com eles. Por um lado, isso parece bom, porque as pessoas podem viver melhor do que sem parcelamento. Por outro lado, muitos ainda não têm condições de pagar.

É melhor viver bem, quem pode argumentar. Mas a dívida - e é exactamente isso, embora sem juros - tira a liberdade de escolha da pessoa. Afinal, seu próximo salário não lhe pertence mais; ele deve doar parte dele. É fundamental para ele perder rendimentos, o que significa que estará menos inclinado a mudar de emprego se não gostar do antigo, ou a fazer coisas semelhantes. Ou seja, a longo prazo, a qualidade de vida pode deteriorar-se.

Aumento nas compras por impulso

Há evidências de que tais instrumentos financeiros podem levar os compradores a compras impulsivas. Se você puder comprar algo parcelado, o cliente toma decisões de forma mais precipitada e menos ponderada e é mais provável que se arrependa delas mais tarde.

Perda de compreensão das possibilidades reais

Comprar algo é um prazer para nós. Mas ter que pagar é visto como uma dor. Mas os planos parcelados e os serviços “compre agora, pague depois” eliminam esse componente de equilíbrio da dor. E isso também se aplica aos empréstimos, aliás.

E, como resultado, os gastos deixam de parecer reais, a linha entre o próprio dinheiro e as finanças do banco torna-se confusa e torna-se pouco claro o que uma pessoa pode pagar e o que não pode.

Os planos de parcelamento devem ser considerados maus?

Os planos de prestações e os serviços “compre agora, pague depois” podem afectar negativamente o estado financeiro e, consequentemente, psicológico de uma pessoa, porque os problemas financeiros nunca deixaram ninguém mais feliz a longo prazo.

Mas isso significa que o problema está nessas ferramentas como tais? De jeito nenhum. Muitos estudos também sugerem que aumentar o nível de literacia financeira e de auto-organização reduz o risco de consequências negativas.

O que fazer para evitar que o parcelamento cause prejuízos

Embora não haja pagamentos indevidos, devem ser tratados da mesma forma que empréstimos. Aquilo é:

• Use planos de parcelamento como ferramenta de último recurso. Por exemplo, sua geladeira está quebrada. Não será possível esperar e economizar aqui, porque mesmo em um inverno prolongado não é muito conveniente guardar comida no parapeito da janela. O equipamento é necessário agora e, se não houver dinheiro, o parcelamento é claramente um amigo, não um inimigo.
• Compre parcelado apenas o que você realmente precisa. Uma jaqueta para o inverno porque a velha está rasgada - sim. Vigésimo jeans - não. Porque o primeiro é um gasto necessário. Você pode, claro, comprar uma jaqueta mais barata, mas de pior qualidade e acabar congelando o inverno todo. Mas no geral vale a pena pagar mais pelo conforto. Em segundo lugar, não posso me dar ao luxo de viver disso. Se o excesso não estiver disponível sem empréstimo, então este não é o seu padrão de vida. Parece triste, mas protege você do fato de que a situação financeira ficará ainda pior.
• Leia atentamente os termos para que o parcelamento sem pagamentos a maior não vire uma bola de neve de dívidas crescentes.
• Não abuse do parcelamento. Se houver vários deles, este é um motivo para pensar em quão disciplinado você é financeiramente e como acabou nessa situação.