As melhores taxas de CD hoje: as melhores ofertas permitem que você garanta 5,23% ou mais - por até 3 anos.

Principais conclusões

• As principais taxas de CD em todo o país hoje permanecem em 5,70% APY da NASA Federal Credit Union com prazo de 9 meses e 5,65% APY do Hyperion Bank por 15 meses.
• Aqueles que desejam fixar uma taxa no futuro podem ganhar até 5,23% por um prazo de 3 anos ou até 4,89% por 5 anos.
• Embora as melhores taxas de CD atuais tenham caído desde o pico recorde de outubro de 6,50%, as taxas ainda são historicamente altas, com mais de 35 opções pagando 5,50% ou mais.
• As probabilidades são altas de que o Fed comece a reduzir as taxas de juros em algum momento de 2024, tornando-se um momento inteligente para obter um dos CDs mais bem pagos da atualidade, antes que as taxas caiam ainda mais.

As melhores taxas de CD ainda são muito altas

As taxas dos certificados de depósito (CD) têm diminuído desde que atingiram um recorde de 6,50% em outubro de 2023. Em novembro, vimos o número total de CDs em todo o país pagando pelo menos 5,75% APY subir para um pico de 18. Infelizmente, não CDs em todo o país permanecem disponíveis nessa taxa.

Mas as taxas mais elevadas dos CD hoje ainda são historicamente muito elevadas, variando entre 4,82% e 5,70% – e vale a pena aproveitá-las antes que a Reserva Federal decida reduzir as taxas. Embora não saibamos exatamente quando o Fed reduzirá a taxa dos fundos federais, o gráfico de pontos do Fed de 13 de dezembro mostrou uma previsão mediana entre os membros do comitê de três cortes nas taxas em 2024.

Após a taxa máxima do CD de 5,70%, outras seis ofertas pagam 5,55% ou mais em prazos que variam de 3 a 15 meses. E os CDs de longo prazo também são uma compra inteligente neste momento, uma vez que podem ajudá-lo a obter uma taxa elevada ao longo de dois a cinco anos – um período de tempo em que as taxas podem diminuir drasticamente.

O certificado de 2 anos mais bem pago oferece 5,39% APY, enquanto você pode ganhar 5,23% em um CD de 3 anos. As melhores taxas de CD para CDs de 4 e 5 anos estão abaixo da marca de 5%, mas você ainda pode garantir uma taxa duradoura de até 4,89% APY.

Embora os rendimentos desses certificados mais longos sejam inferiores aos dos CDs com prazos mais curtos, garantir um desses retornos hoje significa que você poderá aproveitá-lo até 2026 – ou mesmo até 2029 – quando as taxas em contas de poupança de alto rendimento e novos Os CDs provavelmente terão caído.

Principais taxas bancárias, cooperativas de crédito e CD Jumbo hoje

Embora a melhor taxa de CD jumbo hoje ainda seja de 5,65% APY em 17 meses, disponível na Hughes Federal Credit Union, você pode ganhar a mesma taxa com um CD padrão de 15 meses. Para CDs de 3, 4 e 5 anos, as taxas jumbo são mais altas do que a oferta de CD padrão.

Apenas tome cuidado, pois as taxas de CD jumbo nem sempre pagam mais do que os certificados padrão. Freqüentemente, você pode fazer o mesmo – ou melhor – com um CD padrão. Atualmente, esse é o caso em cinco dos oito termos abaixo, por isso é uma boa ideia comprar os dois tipos de certificado antes de tomar uma decisão final.

Para onde vão as taxas de CD este ano?

A Reserva Federal optou por manter as taxas estáveis ​​no máximo dos últimos 22 anos no mês passado, a terceira reunião consecutiva em que o fez. A Fed tem lutado agressivamente contra a inflação elevada em décadas desde Março de 2022, aumentando a taxa dos fundos federais com subidas rápidas e furiosas nesse ano e depois aumentos mais moderados em 2023.

Isto criou condições historicamente favoráveis ​​para os compradores de CD, bem como para qualquer pessoa que detenha dinheiro numa poupança de alto rendimento ou numa conta do mercado monetário.

Embora a inflação tenha arrefecido significativamente desde o seu pico, o presidente da Fed, Jerome Powell, deixou claro que o comité de fixação de taxas não retirou da mesa os futuros aumentos das taxas – e não o fará até sentir que a inflação está a descer de forma sustentável . Ainda assim, como mencionado acima, a previsão mediana entre os membros do comitê é de três cortes nas taxas em 2024, para uma redução total de 0,75%.

Contudo, a ata divulgada da reunião do Fed de 13 de dezembro revelou que há muita incerteza entre os membros do Fed sobre o melhor momento para reduzir as taxas. E isso ficou ainda mais complicado com duas divulgações de dados recentes. Primeiro, o relatório de emprego mais recente mostrou um mercado de trabalho mais aquecido do que o esperado. Depois, o último relatório de inflação mostrou uma aceleração indesejável em Dezembro. Ambos os desenvolvimentos poderão tornar mais difícil para a Fed puxar o gatilho do primeiro corte das taxas.

As decisões do banco central sobre as taxas dos fundos federais têm implicações significativas para os compradores de CD e outros poupadores, uma vez que os bancos e as cooperativas de crédito baseiam as suas decisões sobre taxas de depósito na taxa de referência do Fed. Como sempre alertamos, tentar prever os movimentos futuros da Fed é um exercício incerto. Mas, por enquanto, parece que as taxas de CD provavelmente continuarão caindo em relação aos seus picos recordes.

Melhores taxas de contas poupança de alto rendimento para janeiro de 2024 – até 5,50% Melhores taxas de CD para janeiro de 2024: taxas mais altas de até 5,70% Melhores taxas de contas do mercado monetário para janeiro de 2024 – até 5,35%

Observe que as “taxas máximas” citadas aqui são as taxas mais altas disponíveis nacionalmente que a ProPedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isto é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia em juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas máximas que você pode descobrir ao fazer compras são muitas vezes 5, 10 ou até 15 vezes mais altas.

Como encontramos as melhores taxas de CD

Todos os dias úteis, a ProPedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs a clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em cada período importante. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.

Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou não trabalha em um determinado tipo de trabalho), excluímos cooperativas de crédito cujo requisito de doação seja de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.