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重要なポイント
- 利用可能な最高の CD 金利は、Nuvision Credit Union の 10 か月期間で 6.00% という優れた水準を維持しています。ただし、預け入れ可能な金額は 5,000 ドルまでです。
- 預入金額が 5,000 ドルを超える場合、10 枚の CD が最長 12 か月の期間で 5.40% 以上の利回りを支払い、最大預入金額がさらに高いものも多数あります。
- 昨日、全国の 6 か月 CD の最高金利が年利 5.55% に上昇しました。この CD は INOVA Federal Credit Union が提供しています。
- より長期の保証をご希望の場合は、Vibrant Credit Union が 30 か月の CD 期間を 5.00% で提供しており、2027 年近くまでご利用いただけます。また、Wellby Financial は 4 年間で 4.86% を提供します。
- 水曜日、FRBはインフレの緩和を待ち、再び金利を据え置きました。APYが下がる前に、最高のCD金利を獲得するために早急に行動することを検討してください。
以下に、当社のパートナーが提供する特別料金と、全国で入手可能な最高の CD のランキングの詳細を示します。
銀行と信用組合は最長1年間5.40%から6.00%の金利を提供する
最高金利は、依然として Nuvision Credit Union の 10 か月 CD で、6 月 4 日から年利 6.00% でこのタイトルを維持しています。11 月以来、これほど高い金利は見られませんでした。これは利用可能な CD 金利の中では最高ですが、預金額は最大 5,000 ドル (最小 1,000 ドル) に制限されています。
それ以上の金額を貯蓄に回せる余裕があるなら、より低い金利で期間を選べるオプションがいくつかあります。INOVA Federal Credit Union は、期間がわずか 5 か月ですが、5.55% で 2 番目に良い金利で、上限は明記されていません。
他のプロバイダーではより長い期間のローンも提供しており、今後何年にもわたって有利な金利を固定する機会が得られます。Vibrant Credit Union と DollarSavingsDirect はそれぞれ 5.00% の金利を提供しています。Vibrant は 30 か月間の金利を提供し、最大預金額は明記されていません。一方、DollarSavingsDirect のオファーは 36 か月間で、最大預金額は 100 万ドルです。
2026年以降も金利を確保するために、より長期のCDを取得しましょう
今後 2 ～ 3 年で米国の金利は低下する可能性があるため、今が複数年にわたる高い金利を固定できる良いタイミングかもしれません。Credit Human などのプロバイダーでは、狭い範囲のオプションから期間を選択できます。この場合は、年利 5.15% で 18 ～ 23 か月です。希望する場合は、2026 年まで継続できます。
少なくとも 5.00% の利回りを得たい場合、最も長い期間は 3 年程度です。前述のように、Vibrant Credit Union は 30 か月間 APY を保証し、DollarSavingsDirect と Transportation Federal Credit Union の 2 つのプロバイダーは 36 か月間保証しています。
金利保証をさらに拡大するには、最高の標準 5 年 CD で最大 4.80% の APY を提供します。その中で最も高い金利は BMO Alto によって提供され、口座には最大預金限度額がありません。現在、他の 9 つの口座では、その期間範囲で 4.50% 以上の金利を提供しています。
米国の大手銀行が5年CD金利でトップ
全国的に最高水準の CD 金利は、通常、小規模な銀行や信用組合が提供しています。しかし、現在、5 年間の最高利回りは、米国の大手銀行が提供しています。BMO Alto は、銀行大手 BMO のオンライン専用部門で、約 1,000 の実店舗を運営し、預金残高では米国第 12 位の銀行です。全国的に最高水準の金利を支払うのは 5 年間の期間のみですが、BMO Alto は 6 か月から 4 年間の CD についても、比較的競争力のある金利を提供しています。
過去 20 年間で最高の CD 金利
CD 金利は 2023 年 10 月に史上最高の 6.50% に達し、それ以降はわずかに下がっただけです。今年 2 月には、当社の日次ランキングで 30 件の CD が少なくとも 5.50% APY を保証していました。しかし、現在では 7 件しかありません。
それにもかかわらず、過去 20 年間を振り返ると、これらの利率は依然として例外的です。4% を超える APY は依然として素晴らしい投資機会であり、FRB が金利を引き下げる前に確保しておく価値があるかもしれません。
投資に満足するために、絶対的に最高の APY を得る必要はありません。期間の長さと機能が気に入った口座を見つけたら、金利が変動する前に今すぐに取得するのが賢明な判断かもしれません。
魅力的な金利を支払う他の大手銀行
大手銀行でのみ CD を開設したい場合、当座預金口座がある銀行の CD の利率は低い可能性があるので、必ず下調べをしてください。ただし、米国の大手 30 行の中には、比較的競争力のある利率の CD を提供する銀行がいくつかあります。当社の平均以上の大手銀行 CD のリストで、トップの選択肢を見つけることができます。
ジャンボCDはいくつかの条件で金利上昇をもたらす
ジャンボ CD を購入するのに十分な資金があれば、一定の条件で標準 CD より高い金利を固定できます。State Department Federal Credit Union は 15 か月間で 5.41% APY を提供しており、これは DR Bank の最高標準 CD 5.25% よりも優れています。また、長期にわたってお金を貯めたい場合は、Grow Financial Federal Credit Union が今週初めに新しい 5 年金利 4.86% APY の提供を開始しました。これは BMO Alto の最高標準 CD 4.80% よりも少し優れています。
下記のように、最高のジャンボ CD 金利が必ずしも標準の証書よりも高い利率になるわけではありません。多くの場合、標準の CD の方が有利です。現在、以下の 8 つの期間のうち 6 つがこれに該当し、6 月 3 日以降もその傾向が続いています。
2024 年の CD 金利はどうなるでしょうか?
連邦準備制度理事会は、数十年ぶりの高インフレに対抗するため、2022年3月から2023年7月にかけてフェデラルファンド金利を積極的に引き上げ、基準金利を22年ぶりの高水準に引き上げた。これは貯蓄者にとって重要なことだ。フェデラルファンド金利が上昇すると、銀行や信用組合は顧客の預金に対して支払う金利を引き上げるからだ。
その結果、昨年の秋は、CD購入者だけでなく、高利回りの貯蓄口座やマネーマーケット口座に現金を保有する人にとっても歴史的に好ましい状況となった。CD金利は10月から11月にかけて過去20年間で最高値まで上昇した。
しかし、7月の前回の利上げ以来、FRBは政策を据え置いている。ほぼ確実だったように、FRBの金利設定委員会は6月12日、フェデラルファンド金利を再び現在の水準に据え置くと発表した。中央銀行が政策金利を据え置くのはこれで7回連続となる。
これはインフレが沈静化し、FRBが金利引き上げを停止できるようになったためだ。しかし、インフレのさらなる進展は見込めない。そのため、FRBは、インフレがフェデラルファンド金利の引き下げを正当化するほど低下している証拠を探しながら、様子見モードに陥っている。
水曜日に連邦準備制度理事会が発表した文書には、依然として高すぎるインフレの抑制に引き続き注力するというおなじみの文言が再び盛り込まれていた。「インフレは過去1年間で緩和したが、依然として高い水準にある。ここ数カ月、委員会の2%のインフレ目標に向けて、さらに緩やかに前進している。」
金利決定には四半期ごとの「ドット・プロット」発表も伴っており、これは各FRB理事（グラフ上の無名のドットで表されている）が今年末および今後2年間のフェデラルファンド金利を予想していることを示すものだ。
6月のドットプロットは、2024年末までに0.25パーセントポイントの利下げが1回行われるという予測の中央値を示しています。しかし、かなりの数のグループが2回の利下げを予想しています。その一方で、20％のグループは、フェデラルファンド金利が今年いっぱい現状のまま維持されると予測しています。
声明発表後の恒例の記者会見で、FRBのジェローム・パウエル議長は、委員会は利下げを実施する前にインフレ率の低下を示す証拠が継続しているかどうかを確認しようとしていることを明らかにした。
「目標はより良い均衡に向かっているが、経済見通しは不透明だ」とパウエル氏は述べた。「われわれはインフレリスクに引き続き細心の注意を払っている。インフレが持続的に2％に向かっているという確信が強まるまでは、フェデラルファンド金利の目標範囲を引き下げることは適切ではないと予想している」
連銀の発表とパウエル議長の発言を受けて、フェデラルファンド（FF）のトレーダーは、9月に最初の利下げが行われるとの見方を強めている。7月31日に終了する次回会合では、金利据え置きの確率は現在85～90％である。しかし、9月18日の発表に向けて、トレーダーの約70％は連銀が最初の利下げを実施するとみている。
その間、FRB当局者は、決定を下す前に引き続き注視し、追加データを待つと予想されます。つまり、CD金利は概ね横ばい状態が続くと予想されます。どこかの時点でFRBが金利引き下げを開始する準備が整ったことを示唆すると、それはそれほど遠くない将来に起こる可能性があり、CD利回りはより急速に低下し始めます。したがって、今が今日の優れたCD金利の1つを、まだできるうちに確保しておくのに良い時期です。
ベストCDと貯蓄口座の毎日のランキング
最高の3ヶ月CD金利
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18ヶ月CDの最高金利
最高の2年CD金利
最高の3年CD金利
最高の4年CD金利
最高の5年CD金利
最高の高利回り貯蓄口座
最高のマネーマーケット口座
ここで引用されている「最高金利」は、Propedia が何百もの銀行や信用組合を対象に毎日金利調査を行って特定した、全国的に利用可能な最高金利であることに注意してください。これは、その期間の CD を提供するすべての銀行 (わずかな利息しか支払わない大手銀行の多くを含む) を含む全国平均とは大きく異なります。したがって、全国平均は常にかなり低いのに対し、比較検討して見つけられる最高金利は、その 5 倍、10 倍、または 15 倍も高いことがよくあります。
最適なCD金利を見つける方法
Propedia は、営業日ごとに、全国の顧客に CD を提供する 200 以上の銀行と信用組合の金利データを追跡し、すべての主要な期間における最高利回りの証明書の毎日のランキングを決定します。当社のリストに掲載されるには、機関が連邦保険 (銀行の場合は FDIC、信用組合の場合は NCUA) に加入している必要があり、CD の最小初回預金額が 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用可能である必要があります。また、一部の信用組合では、他の資格基準を満たしていない場合 (たとえば、特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事をしていないなど)、会員になるために特定の慈善団体または協会に寄付することを要求していますが、寄付の要件が 40 ドル以上の信用組合は除外しています。最良のレートを選択する方法の詳細については、当社の完全な方法論をお読みください。