2024年6月7日、今日のトップCD - ベスト2年金利は低下、しかし短期6%オファーは継続.

重要なポイント

• 国内最高の 2 年 CD 金利は本日、年利 5.25% から 5.15% に下がりました。Credit Human の 23 か月オファーでは、2026 年まで金利が保証されます。
• 全国的なCDリーダーは引き続きNuvision Credit Unionで、同社は10か月物の証書で6.00%という驚異的な利回りを支払っている。
• より短期の契約の場合、次点の TotalDirectBank は 3 か月または 6 か月の期間で 5.51% を提供しています。
• もっと長期の金利固定をご希望ですか? 30 ～ 36 か月の期間で CD に 5.00% を支払う 3 つの金融機関のいずれかを選択できます。または、国内トップの 5 年 CD 金利 4.80% を提供する大手銀行 BMO Alto で、2029 年まで収益を確保することもできます。
• 現在の最高CD金利は、FRBが金利を引き下げるとみられた際に軟化したため、昨年秋の史上最高値をわずかに下回っている。しかし、FRBが行動を起こすまでには、まだ数ヶ月かかる可能性がある。

以下に、当社のパートナーが提供する特別料金と、全国で入手可能な最高の CD のランキングの詳細を示します。

3～12か月の期間で5.40%～6.00%を固定

Nuvision Credit Union は、最近発売した 10 か月物の CD の年利 6.00% という驚異的な利率により、CD の利率基準を大幅に引き上げました。これは、11 月以来、全国で初めて 6.00% 以上の利率を設定した CD です。ただし、Nuvision のプロモーション利率は、 5,000 ドルまでの預金にのみ適用されます。

TotalDirectBank の 3 か月または 6 か月の期間の 5.51% の利率は次点で、このトップ レートの期間が長いため、12 月までの利回りが保証されます。ただし、この利率には 25,000 ドルという高額の最低預金額という制限があります。

CD にそんなに多くを投資するつもりはありませんか? さらに 4 つの大手 CD が、5 ドルから 2,500 ドルまでの最低必要額で 5.50% を提供しています。合計 12 の CD が最低 5.40% を支払い、そのうちのいくつかは 2025 年まで金利を固定できるほど長い期間が設定されています。これらの CD の中で最も長いのは、NexBank の 12 か月間 5.40% のオファーです。

長期CDは2026年以降まで金利を保証します

米国の金利は今後 2 ～ 3 年で低下期に入る可能性があるため、2 年以上の CD 期間を選択することも賢明です。将来にわたって継続する金利を固定するには、Credit Human の 5.15% のオファーを選択できます。これは現在の 5.25% から下がっていますが、18 ～ 23 か月の期間を自由に選択できるため、2026 年まで延長できる優れた金利です。

最低 5.00% の金利を提供する最長期間は 3 年で、2027 年まで金利保証を確保できます。3 つの CD は 3 年間の最高金利を支払い、1 つは 30 か月というやや短い期間を提供しています。または、4 年または 5 年先まで 4% 後半の金利を確保することもできます。

米国の大手銀行が5年CD金利リーダーに

全国的に最高水準の CD 金利は、通常、小規模な銀行や信用組合が提供しています。しかし、現在、5 年間の最高利回りは、米国の大手銀行が提供しています。BMO Alto は、銀行大手 BMO のオンライン専用部門で、約 1,000 の実店舗を運営し、預金残高では米国第 12 位の銀行です。全国的に最高水準の金利を支払うのは 5 年間の期間のみですが、BMO Alto は 6 か月から 4 年間の CD についても、比較的競争力のある金利を提供しています。

CD金利は依然として20年ぶりの高水準

CD 金利は、10 月に史上最高値の 6.50% まで上昇して以来、徐々に低下しています。2 月の初めには、当社の日次ランキングで少なくとも 5.50% APY を支払った CD の数は 30 件でした。現在、その数は 7 件です。

しかし、過去 20 年間と比較して、定期預金 (CD) の利回りが依然としてどの程度であるかを忘れないでください。1 年以上にわたって 4% から 5% の範囲の利回りを固定することは、依然として大きな収益機会です。

また、今日の CD で勝つ方法は、絶対的に最高のAPYを獲得することだけではないことにも留意してください。CD 金利は 2024 年と 2025 年に大幅に低下する可能性があるため、金利が下がる前に今から長期金利を固定しておくことは賢明な動きです。

魅力的な金利を支払う他の大手銀行

大手銀行でのみ CD を開設したい場合、当座預金口座がある銀行の CD の利率は低い可能性があるので、必ず下調べをしてください。ただし、米国の大手 30 行の中には、比較的競争力のある利率の CD を提供する銀行がいくつかあります。当社の平均以上の大手銀行 CD のリストで、トップの選択肢を見つけることができます。

ジャンボCDはいくつかの条件で金利上昇をもたらす

2 つの主要な大型 CD では、その期間中、最高の標準 CD よりもさらに多くの収益を得ることができます。State Department Federal Credit Union は、15 か月間 5.41% APY を提供しています。Grow Financial Federal Credit Union は、金利固定を最大限まで引き伸ばすために、今週、5 年間で 4.86% APY という新しい金利を発表しました。

最高のジャンボ CD レートが必ずしも標準の証書よりも高い利率を得られるわけではないことに注意してください。多くの場合、標準の CD でも同等かそれ以上の利率を得ることができます。現在、以下の 8 つの期間のうち 6 つがこれに該当します。したがって、最終決定を下す前に、両方の証書タイプを比較検討することが賢明です。

2024 年の CD 金利はどうなるでしょうか?

連邦準備制度理事会は、数十年ぶりの高インフレに対抗するため、2022年3月から2023年7月にかけてフェデラルファンド金利を積極的に引き上げ、基準金利を22年ぶりの高水準に引き上げた。これは貯蓄者にとって重要なことだ。フェデラルファンド金利が上昇すると、銀行や信用組合は顧客の預金に対して支払う金利を引き上げるからだ。

その結果、昨年の秋は、CD購入者だけでなく、高利回りの貯蓄口座やマネーマーケット口座に現金を保有する人にとっても歴史的に好ましい状況となった。CD金利は10月から11月にかけて過去20年間で最高値まで上昇した。

しかし、7月の前回の利上げ以来、FRBは政策を据え置いている。ほぼ全員が予想していた通り、FRBの金利設定委員会は5月1日、フェデラルファンド金利を現在の水準に維持すると発表した。中央銀行が政策金利を据え置くのは6回連続の会合となった。

これはインフレが沈静化し、FRBが金利引き上げを停止できるようになったためだ。しかし、インフレのさらなる進展は見込めない。そのため、FRBは、インフレがフェデラルファンド金利の引き下げを正当化するほど低下している証拠を探しながら、様子見モードに陥っている。

5月1日のFRBの文書による声明では、予想される利下げについての議論は省略された。声明発表後の記者会見でこの点について質問されたFRBのジェローム・パウエル議長は、インフレ抑制策の進展が停滞していることから、フェデラルファンド金利の引き下げには当初の予想よりも時間がかかるだろうと答えた。

「私と私の同僚は本日、第１四半期に進展が見られなかったと述べた」とパウエル議長は述べた。「そして、その時点では、その信頼に達するには時間がかかるようだと述べた。そのため、どれくらいの時間がかかるかは分からない。信頼が得られれば、利下げが視野に入るだろう」

前回の会合以降、複数のFRB理事が公の場で発言し、インフレは引き続き低下するとは考えているものの、すぐには下がらないと伝えている。アトランタ連銀のボスティック総裁は、インフレとの戦いは2025年まで続くと予想していると述べ、クリーブランド連銀のメスター総裁は、インフレ対策が停滞しているため、来月の会合で2024年に3回の利下げを行うという見通しを維持する可能性は低いと述べた。

メスター氏は「インフレがどのような方向に向かっているかを判断するのは時期尚早だと思う」と述べた。

連邦準備制度理事会（FRB）のクリストファー・ウォーラー総裁も最近、この意見に加わり、「金融政策の緩和姿勢を安心して支持できるようになるには、あと数カ月間インフレデータが良好であることが必要だ」と述べた。

したがって、フェデラルファンド金利は今後数か月間は現状のまま維持される可能性が高い。CME グループの FedWatch ツールによると、フェデラルファンド金利のトレーダーは、来週水曜日の会合と 7 月 31 日の会合で金利が再度据え置かれると大多数が予想している。9 月については、FRB が再度金利を据え置くか、利下げするかについてトレーダーの意見はほぼ半々に分かれている。11 月の会合は、現時点で大多数のトレーダーが金利引き下げに賭けている最初の会合となる。

先週金曜日に新たな月次インフレデータが発表され、待望の個人消費支出（PCE）は2.7%で横ばいとなった。これは前月とエコノミストの予測と一致している。最終的には下降が必要なのだが、PCEの数値が上昇しなかったことは前向きな兆候とみなされた。

その間、FRB当局者は、決定を下す前に引き続き注視し、追加データを待つと予想されます。つまり、CD金利は概ね横ばい状態が続くと予想されます。ある時点でFRBが金利引き下げを開始する準備ができていることを示すと、CD利回りはより急速に低下し始めます。しかし、それは数か月先になる可能性があります。

中央銀行は2024年にさらに5回の金利設定会合を開催し、次回は来週水曜日に終了する予定だ。

ベストCDと貯蓄口座の毎日のランキング

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最高のマネーマーケット口座

ここで引用されている「最高金利」は、Propedia が何百もの銀行や信用組合を対象に毎日金利調査を行って特定した、全国的に利用可能な最高金利であることに注意してください。これは、その期間の CD を提供するすべての銀行 (わずかな利息しか支払わない大手銀行の多くを含む) を含む全国平均とは大きく異なります。したがって、全国平均は常にかなり低いのに対し、比較検討して見つけられる最高金利は、その 5 倍、10 倍、または 15 倍も高いことがよくあります。

最適なCD金利を見つける方法

Propedia は、営業日ごとに、全国の顧客に CD を提供する 200 以上の銀行と信用組合の金利データを追跡し、すべての主要な期間における最高利回りの証明書の毎日のランキングを決定します。当社のリストに掲載されるには、機関が連邦保険 (銀行の場合は FDIC、信用組合の場合は NCUA) に加入している必要があり、CD の最小初回預金額が 25,000 ドルを超えてはなりません。

銀行は少なくとも 40 州で利用可能である必要があります。また、一部の信用組合では、他の資格基準を満たしていない場合 (たとえば、特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事をしていないなど)、会員になるために特定の慈善団体または協会に寄付することを要求していますが、寄付の要件が 40 ドル以上の信用組合は除外しています。最良のレートを選択する方法の詳細については、当社の完全な方法論をお読みください。