30年住宅ローン金利が5日連続で低下.

主要株価平均はほぼ3週間ぶりの最低水準

30年住宅ローン金利は、1週間以上7％を上回って推移した後、5日連続で下落した。これにより平均金利は6.85％に下がり、5月中旬以来の最低水準となった。ほぼすべての新規購入住宅ローンの金利も水曜日に下落した。

金利は貸し手によって大きく異なるため、希望する住宅ローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンオプションを探し、定期的に金利を比較することが常に賢明です。

今日の住宅ローン金利平均: 新規購入

過去4日間ですでに22ベーシスポイント下落した30年住宅ローン金利は、水曜日にさらに下落した。さらに7ベーシスポイント下落し、主要平均金利は6.85％に低下した。これは、平均金利が5月16日に7週間ぶりの安値6.83％を記録して以来、最も低い数字だ。

30年住宅ローンの金利は、平均が6.36%まで下落した2月初旬と比べると依然として高い水準にある。しかし、現在の金利は、10月に記録した23年ぶりの高水準8.01%を大きく下回っている。

新規購入の15年住宅ローン金利も水曜日に7ベーシスポイント低下し、平均は6.04%に低下した。5月中旬には15年金利は5.96%に低下し、3月下旬以来の最低水準となった。現在は上昇しているものの、今日の15年平均は昨年秋のピークである7.08%（2000年以来の最高水準）を依然として大幅に下回っている。

30年ジャンボ債の金利も下落し、水曜日には6ベーシスポイント減の6.91%という新たな平均金利となった。これは最近の最高値7.30%と比べると低い。2009年以前には日次ジャンボ債金利は公表されていなかったが、昨年秋に記録した8.14%という最高値は、過去20年以上で最も高額な30年ジャンボ債の平均金利だったと推定されている。

ほぼすべての新規購入ローンの金利も低下した。最も大きな変動があったのはFHAの15年固定金利住宅ローンで、平均金利は14ベーシスポイント低下した。

フレディマックの週次平均

フレディ マックは毎週木曜日に、30 年住宅ローン金利の週平均を発表しています。今週の金利は、先週 7% を超えた後、4 ベーシス ポイント下がって 6.99% になりました。しかし、10 月にはフレディ マックの平均金利は 23 年ぶりの高値である 7.79% に達しました。その後大幅に下落し、1 月中旬には最低の 6.60% を記録しました。

Freddie Mac の平均は、当社が 30 年金利について報告するものとは異なります。これは、Freddie Mac が過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算するためです。対照的に、Propedia の 30 年平均は日次で示され、金利の動きに関するより正確でタイムリーな指標を提供します。さらに、含まれるローンの基準 (頭金の額、信用スコア、割引ポイントの組み込みなど) は、Freddie Mac の方法論と当社独自の方法論で異なります。

今日の住宅ローン金利平均: 借り換え

水曜日の借り換え金利は、ほとんど緩やかな動きだった。30年借り換え金利の平均はわずか1ベーシスポイント低下したが、15年借り換え金利の平均は3ポイント低下した。30年ジャンボ借り換え金利の平均は、12ベーシスポイントとさらに大きな低下となった。

住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの月々の支払額を計算します。

ここで表示される金利は、通常、オンラインで宣伝されているティーザー金利と直接比較することはできません。これらの金利は最も魅力的なものとして厳選されており、当社が公開する金利は平均だからです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合や、非常に高いクレジット スコアを持つ仮想の借り手や、通常よりも少額のローンを前提としている場合があります。最終的に確保する住宅ローン金利は、クレジット スコア、収入などの要素に基づいて決まるため、ここで表示される平均とは異なる場合があります。

州別の住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、融資が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、州レベルの信用スコア、平均的な住宅ローンの種類と規模の違い、さらに個々の貸し手のリスク管理戦略の違いによって影響を受ける可能性があります。

水曜日の30年ローン新規購入金利が最も安かった州はニューヨーク、ユタ、テキサス、フロリダ、アリゾナ、マサチューセッツ、ニュージャージーで、平均金利が最も高かった州はウェストバージニア、ワシントンDC、アイオワ、ノースダコタ、アラスカ、メイン、サウスカロライナ、サウスダコタだった。

住宅ローン金利が上昇または下落する原因は何ですか?

住宅ローンの金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決まります。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度理事会の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証住宅ローンの資金調達に関連して
• 住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動は一度に複数の要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済要因により、住宅ローン市場は2021年の大半にわたって比較的低水準にとどまっていた。特に、連邦準備制度理事会はパンデミックによる経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入していた。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えている。

しかし、2021年11月からFRBは債券購入の縮小を開始し、2022年3月に純ゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

その時から2023年7月まで、FRBは数十年ぶりの高インフレに対抗するため、積極的にフェデラルファンド金利を引き上げました。フェデラルファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接影響を与えるわけではありません。実際、フェデラルファンド金利と住宅ローン金利は反対方向に動くことがあります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（16か月間で基準金利を5.25パーセントポイント引き上げる）を考えると、フェデラルファンド金利の間接的な影響でさえ、過去2年間で住宅ローン金利に劇的な上昇をもたらしました。

連邦準備制度理事会は7月以来、フェデラルファンド金利を現在の水準に維持しており、5月1日には6回連続の金利据え置きを発表した。インフレ率は大幅に低下しているものの、依然として連邦準備制度理事会の目標水準である2%を上回っている。中央銀行は、インフレ率が十分かつ持続的に低下していると確信できるまで、金利引き下げを開始することには躊躇すると述べている。

ＦＲＢは今年さらに５回の会合を開催し、次回は６月１２日に終了する予定だ。

住宅ローン金利の追跡方法

上記の全国平均と州平均は、LTV（ローン対価値比率）が 80%（つまり、頭金が少なくとも 20%）で、申請者のクレジット スコアが 680～739 の範囲にあることを前提として、Zillow Mortgage API を通じてそのまま提供されています。結果として得られる利率は、資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに顧客が期待する利率を表しており、広告されているティーザー レートとは異なる場合があります。© Zillow, Inc., 2024。使用には Zillow 利用規約が適用されます。