住宅ローン金利が7%を下回る.

3日間の下落で30年平均は6%台に回復

30年住宅ローン金利は、1週間以上7％をわずかに上回る水準で推移した後、再び6％台後半に落ち込んだ。月曜日の大幅な下落と、その前の2日間の下落により、主要平均金利は6.94％に低下した。月曜日には、ほぼすべての新規購入住宅ローンの金利も下落した。

金利は貸し手によって大きく異なるため、希望する住宅ローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンオプションを探し、定期的に金利を比較することが常に賢明です。

今日の最高の住宅ローン金利を比較 - 2024 年 6 月 18 日

今日の住宅ローン金利平均: 新規購入

30年住宅ローン金利は、先週2日間で8ベーシスポイント下落して終了したが、月曜日にはさらに12ベーシスポイント下落した。これにより、30年平均金利は再び7％を下回り、新たな6.94％となった。これは、5月16日に記録した6.83％の安値からそれほど離れていない。

30年住宅ローンの金利は、平均が6.36%まで下落した2月初旬と比べると依然として高い水準にある。しかし、現在の金利は、10月に記録した23年ぶりの高水準8.01%を大きく下回っている。

一方、新規購入の15年住宅ローン金利は月曜日に8ベーシスポイント下落し、平均は6.16%に低下した。5月中旬、15年金利は7週間ぶりの低水準となる5.96%に下落した。現在は上昇しているものの、今日の15年平均は、2000年以来の最高水準だった昨年秋のピーク7.08%を依然として大幅に下回っている。

30年ジャンボ債の金利も月曜日に5ベーシスポイント下落し、平均金利は6.99%に低下した。これは最近の最高値7.30%と比べると低い。2009年以前には日次ジャンボ債金利は公表されていなかったが、昨年秋に記録した8.14%のピークは、過去20年以上で最も高額な30年ジャンボ債の平均金利だったと推定されている。

ほぼすべての新規購入ローンの金利は月曜日に下落し、その多くは2桁のベーシスポイント下落した。唯一上昇した新規購入金利は、ジャンボ5/6変動金利住宅ローンで、平均5ベーシスポイント上昇した。

フレディマックの週次平均

フレディ マックは毎週木曜日に、30 年住宅ローン金利の週平均を発表しています。先週の数字は、3 週間の低下の後、9 ベーシス ポイント上昇して 7.03% となりました。しかし、10 月にはフレディ マックの平均金利は 23 年ぶりの高値である 7.79% に達しました。その後大幅に低下し、1 月中旬には最低の 6.60% を記録しました。

Freddie Mac の平均は、当社が 30 年金利について報告するものとは異なります。これは、Freddie Mac が過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算するためです。対照的に、Propedia の 30 年平均は日次で示され、金利の動きに関するより正確でタイムリーな指標を提供します。さらに、含まれるローンの基準 (頭金の額、信用スコア、割引ポイントの組み込みなど) は、Freddie Mac の方法論と当社独自の方法論で異なります。

今日の住宅ローン金利平均: 借り換え

月曜日の借り換え金利の動向は、新規購入金利よりも複雑でした。現在、借り換えを行っている住宅所有者は少数であるため、一部の借り換えローンタイプの計算平均は、金利見積もりの​​サンプルサイズが小さいため、現在かなり不安定です。

住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの月々の支払額を計算します。

ここで表示される金利は、通常、オンラインで宣伝されているティーザー金利と直接比較することはできません。これらの金利は最も魅力的なものとして厳選されており、当社が公開する金利は平均だからです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合や、非常に高いクレジット スコアを持つ仮想の借り手や、通常よりも少額のローンを前提としている場合があります。最終的に確保する住宅ローン金利は、クレジット スコア、収入などの要素に基づいて決まるため、ここで表示される平均とは異なる場合があります。

州別の住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、融資が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、州レベルの信用スコア、平均的な住宅ローンの種類と規模の違い、さらに個々の貸し手のリスク管理戦略の違いによって影響を受ける可能性があります。

月曜日に30年ローンの新規購入金利が最も安かった州は、ニューヨーク、テネシー、ノースカロライナ、コロラド、ユタ、アイダホ、ミシガンで、平均金利が最も高かった州は、ウェストバージニア州、ワシントンDC、メリーランド、ノースダコタ、アイオワ、サウスカロライナ、サウスダコタ、バージニア州だった。

住宅ローン金利が上昇または下落する原因は何ですか?

住宅ローンの金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決まります。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度理事会の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証住宅ローンの資金調達に関連して
• 住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動は一度に複数の要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済要因により、住宅ローン市場は2021年の大半にわたって比較的低水準にとどまっていた。特に、連邦準備制度理事会はパンデミックによる経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入していた。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えている。

しかし、2021年11月からFRBは債券購入の縮小を開始し、2022年3月に純ゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

その時から2023年7月まで、FRBは数十年ぶりの高インフレに対抗するため、積極的にフェデラルファンド金利を引き上げました。フェデラルファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接影響を与えるわけではありません。実際、フェデラルファンド金利と住宅ローン金利は反対方向に動くことがあります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（16か月間で基準金利を5.25パーセントポイント引き上げる）を考えると、フェデラルファンド金利の間接的な影響でさえ、過去2年間で住宅ローン金利に劇的な上昇をもたらしました。

連邦準備制度理事会は7月以来、フェデラルファンド金利を現在の水準に維持しており、5月1日には6回連続の金利据え置きを発表した。インフレ率は大幅に低下しているものの、依然として連邦準備制度理事会の目標水準である2%を上回っている。中央銀行は、インフレ率が十分かつ持続的に低下していると確信できるまで、金利引き下げを開始することには躊躇すると述べている。

ＦＲＢは今年さらに５回の会合を開催し、次回は６月１２日に終了する予定だ。

住宅ローン金利の追跡方法

上記の全国平均と州平均は、LTV（ローン対価値比率）が 80%（つまり、頭金が少なくとも 20%）で、申請者のクレジット スコアが 680～739 の範囲にあることを前提として、Zillow Mortgage API を通じてそのまま提供されています。結果として得られる利率は、資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに顧客が期待する利率を表しており、広告されているティーザー レートとは異なる場合があります。© Zillow, Inc., 2024。使用には Zillow 利用規約が適用されます。