住宅ローン金利は7%付近で安定.

30年平均は5月中旬に6.83%まで下落

30年住宅ローン金利は、1週間以上6%台後半で推移した後、過去3日間は7%前後で推移している。火曜日に1ベーシスポイント低下し、主要平均金利は現在7.01%となっている。その他の新規購入住宅ローンの金利もほとんど変化はなかった。

編集者注

5 月 1 日現在、当社の毎日の住宅ローン金利の平均は、Zillow Mortgage API を通じて提供されています。これには異なる金利ソースと新しい方法論が関係するため、現在の平均は 2024 年 5 月 1 日以前に公開した平均と直接一致するものではありません。この記事および今後の記事のすべての履歴データと分析も、この新しいデータ ソースに基づいています。

金利は貸し手によって大きく異なるため、希望する住宅ローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンオプションを探し、定期的に金利を比較することが常に賢明です。

今日の最高の住宅ローン金利を比較 - 2024 年 6 月 18 日

今日の住宅ローン金利平均: 新規購入

30年住宅ローンの金利は火曜日にさらに1ベーシスポイント下がり、平均は7.01％となった。5月16日に6.83％まで下落して以来、1週間半で3度目の7％台となった。それでも、今日の金利は4月下旬に記録した5カ月ぶりの高値7.37％より3分の1以上安い。

しかし、30年住宅ローンの金利は、平均が6.36%まで下落した2月初旬と比べると上昇している。しかし、現在の30年住宅ローンの金利は、10月に記録した23年ぶりの高水準である8.01%を大きく下回っている。

新規購入の15年住宅ローン金利は3ベーシスポイント下落し、火曜日の平均は6.18%となった。2週間弱前には5.96%まで下落し、15年金利は7週間ぶりの低水準を記録した。現在は上昇しているものの、今日の15年平均は、2000年以来の最高水準だった昨年秋のピーク7.08%を大幅に下回っている。

30年ジャンボ債の金利は火曜日に2ベーシスポイント上昇し、平均は7.17%に上昇した。これは最近の最高値7.30%と比べると高い。2009年以前には日次ジャンボ債金利は公表されていなかったが、昨年秋に記録した8.14%という最高値は、過去20年以上で最も高額な30年ジャンボ債の平均金利だったと推定されている。

火曜日、その他の新規購入ローンの金利は、概して、いずれの方向にも 5 ベーシス ポイント以下の変動が見られた。注目すべき例外は、平均 9 ベーシス ポイント上昇した 10 年固定金利ローンと、平均 17 ベーシス ポイント上昇した 7/6 ジャンボ変動金利住宅ローンである。

フレディマックの週次平均

フレディマックは毎週木曜日に、30年住宅ローン金利の週平均を発表している。先週の数字は8ベーシスポイント下がって6.94%となり、月間で初めて平均金利が7%を下回った。しかし、10月にはフレディマックの平均金利は23年ぶりの高値7.79%に達した。その後大幅に下落し、1月中旬には最低の6.60%を記録した。

Freddie Mac の平均は、当社が 30 年金利について報告するものとは異なります。これは、Freddie Mac が過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算するためです。対照的に、Propedia の 30 年平均は日次で示され、金利の動きに関するより正確でタイムリーな指標を提供します。さらに、含まれるローンの基準 (頭金の額、信用スコア、割引ポイントの組み込みなど) は、Freddie Mac の方法論と当社独自の方法論で異なります。

今日の住宅ローン金利平均: 借り換え

火曜日の借り換え金利は、新規購入金利よりもまちまちでした。現在、借り換えを行っている住宅所有者は少数であるため、一部の借り換えローンタイプの平均金利は、金利見積もりの​​サンプルサイズが小さいため、現在かなり不安定です。

住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの月々の支払額を計算します。

ここで表示される金利は、通常、オンラインで宣伝されているティーザー金利と直接比較することはできません。これらの金利は最も魅力的なものとして厳選されており、当社が公開する金利は平均だからです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合や、非常に高いクレジット スコアを持つ仮想の借り手や、通常よりも少額のローンを前提としている場合があります。最終的に確保する住宅ローン金利は、クレジット スコア、収入などの要素に基づいて決まるため、ここで表示される平均とは異なる場合があります。

州別の住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、融資が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、州レベルの信用スコア、平均的な住宅ローンの種類と規模の違い、さらに個々の貸し手のリスク管理戦略の違いによって影響を受ける可能性があります。

火曜日の30年ローン新規購入金利が最も安かった州はニューヨーク、ハワイ、アラスカ、ユタ、ルイジアナで、平均金利が最も高かった州はワシントンDC、アイオワ、サウスカロライナ、メリーランド、ノースダコタ、バージニアだった。

住宅ローン金利が上昇または下落する原因は何ですか?

住宅ローンの金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決まります。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度理事会の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証住宅ローンの資金調達に関連して
• 住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動は一度に複数の要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済要因により、住宅ローン市場は2021年の大半にわたって比較的低水準にとどまっていた。特に、連邦準備制度理事会はパンデミックによる経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入していた。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えている。

しかし、2021年11月からFRBは債券購入の縮小を開始し、2022年3月に純ゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

その時から2023年7月まで、FRBは数十年ぶりの高インフレに対抗するため、積極的にフェデラルファンド金利を引き上げました。フェデラルファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接影響を与えるわけではありません。実際、フェデラルファンド金利と住宅ローン金利は反対方向に動くことがあります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（16か月間で基準金利を5.25パーセントポイント引き上げる）を考えると、フェデラルファンド金利の間接的な影響でさえ、過去2年間で住宅ローン金利に劇的な上昇をもたらしました。

連邦準備制度理事会は7月以来、フェデラルファンド金利を現在の水準に維持しており、5月1日には6回連続の金利据え置きを発表した。インフレ率は大幅に低下しているものの、依然として連邦準備制度理事会の目標水準である2%を上回っている。中央銀行は、インフレ率が十分かつ持続的に低下していると確信できるまで、金利引き下げを開始することには躊躇すると述べている。

ＦＲＢは今年さらに５回の会合を開催し、次回は６月１２日に終了する予定だ。

住宅ローン金利の追跡方法

上記の全国平均と州平均は、LTV（ローン対価値比率）が 80%（つまり、頭金が少なくとも 20%）で、申請者のクレジット スコアが 680～739 の範囲にあることを前提として、Zillow Mortgage API を通じてそのまま提供されています。結果として得られる利率は、資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに顧客が期待する利率を表しており、広告されているティーザー レートとは異なる場合があります。© Zillow, Inc., 2024。使用には Zillow 利用規約が適用されます。