お金を借りる 5 つの方法: 最も収益性の高い方法を選択してください.

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出版された 14 日前

あらゆる生活状況に適した単一のツールはありません。

1. 銀行ローン

これは、消費者ローン、自動車ローン、住宅ローンを含む金融商品のグループ全体です。通常、借り手は高額な買い物で多額の金額を受け取ることを期待しています。ここでは銀行融資の主なメリットを紹介します。

高額。原則として、大量の購入には十分です。
長期。住宅ローンに関しては、半年、1年、数年、さらには数十年のローンを組むことができます。
割合が低い。クレジットカード、マイクロファイナンス組織や質屋からのローンと比較して、銀行金利は低くなります。

2024年、ロシアの信用機関はこれらの条件で資金を受け取ることを申し出る。

現金での消費者ローン。さまざまな銀行のオファーを比較すると、幅広いレートがわかります。金利は年間 13 ～ 60% の範囲で、融資額と担保の有無によって異なります。中央銀行によると、最長 1 年間の融資の平均金利は 22.5 ～ 27% です。 1 年を超える期間のローンの場合 - 16 ～ 18%。
車のローン。ここで、最長 1 年間の自動車ローンの平均金利は 8 ～ 14% です。しかし、数年かけてみると、その割合はすでに 16 ～ 18% と著しく高くなっています。
モーゲージ。 2024 年の不動産購入の平均融資金利は 8.4% です。

しかし、すべての利点にもかかわらず、銀行ローンには一部の顧客が欠点と考える特徴があります。

良好な信用履歴が必要です。融資額が大きければ大きいほど、銀行は借り手のこれまでの行動に細心の注意を払うことができます。しかし、以前にローンを利用したことがあり、常に期日通りに返済してきたのであれば、心配する必要はありません。
多額の融資の場合、担保が必要となる場合があります。場合によっては、優れた信用履歴だけでは十分ではなく、銀行が追加の保証を必要とすることがあります。この場合、彼はかなりの金額を提供できますが、それは財産の安全に関するものに限られます。たとえば、不動産。銀行が担保ありとなしで発行する金額は大きく異なります。
たくさんの書類を提出する必要があります。たとえば、住宅ローンを申請する場合、金融機関はパスポートに加えて、SNILS、就労記録簿のコピー、収入証明書を要求する場合があります。
アプリケーションの処理時間が長い。通常、銀行は申請を最大 5 営業日以内に検討しますが、それより長くかかる場合もあります。
拒否の可能性あり。銀行はまったく融資をしてくれない場合や、予想よりも少ない金額しか融資しない場合があります。

したがって、長期間にわたって多額のお金が必要な場合は、銀行に連絡する必要があります。たとえば、アパート、車、家具一式の購入、修理、トレーニングなどです。このツールを使用するもう 1 つのオプションは、以前に受けたいくつかのローンを借り換えることです。この場合、これまでのローンがすべて合算され、金利が引き下げられる場合があります。

2. クレジットカード

急いでお金が必要なときに利用されており、猶予期間内であれば必要な金額を返却することができます。クレジットカードの利点:

お金はすぐにアカウントに入金されます。現金以外の支払いにすぐに使用できます。通常、プラスチックカードは 1 ～ 2 日で届きます。
猶予期間があります。そうすることで、借りたお金に対する利息の支払いを避けることができます。銀行が定めた期限内に全額を返還すれば、一銭も払いすぎることはありません。通常、猶予期間は 30 ～ 120 日間続きます。
購入に対してキャッシュバックが提供されます。スーパー、フィットネスクラブ、クリニックでカードで支払うと、銀行が費用の 1% を返します。一部の商品カテゴリや提携銀行から購入した場合、キャッシュバックはさらに高くなり、最大 10%、さらには最大 30% となる場合があります。通常、すべての詳細はモバイルバンキングアプリケーションで確認できます。

クレジットカードには次のようなデメリットもあります。

比較的少額の融資額。銀行のサービスを長く利用している場合は、モバイルアプリケーションを使用してすぐにクレジットカードを申し込むことができるでしょう。カードの利用限度額は銀行によってすでに決定されています。この金額はあなたの定期的な収入と支出によって異なります。原則として、数万ルーブルを問題なく借りることができます。おそらく、銀行は最大数十万のより大きな金額を提示するでしょう。最高額はあなたの信用履歴によって異なります。期限内に借金を返済した場合、銀行は現在の限度額を増額する可能性がありますが、これはすぐには行われません。
消費者金融に比べて金利が高い。猶予期間内にお金を返す時間がない場合、過払い金が多額になる可能性があります。クレジットカードの平均金利は年率 25 ～ 40% です。
有料のクレジットカードサービスです。追加費用が不要なカードもございます。ただし、すべての銀行が無料のクレジットカードを提供しているわけではありません。一部の金融機関は、サービス料金として年間 500 ルーブルから 3,500 ルーブルを請求します。
現金引き出し手数料。一部の金融機関ではこの手続きに手数料がかかりません。ただし、ATMで金額の3～5％しか引き出せないカードもあります。

緊急に数十ルーブルまたは10万ルーブル強のお金が必要な場合は、クレジットカードを検討する価値があります。これらの資金は、医療処置、トレーニング、車の修理の支払いに使用できます。または、何らかの理由で貯蓄がなくなった場合は、毎日の買い物をクレジットカードで支払います。ただし、カードを有効にする前に、猶予期間内に全額または少なくとも半分以上を返還できることを確認する必要があります。そうでない場合は、金利が低い消費者ローンを検討するのが理にかなっています。

3. マイクロファイナンス組織からの融資

この特定のツールは、本当に緊急にお金が必要で、他にお金を手に入れる方法がない場合にのみ使用する必要があります。 MFO は最大 100 万件のローンを発行できます。しかし、インターネット上で同様の組織からのオファーを探してみると、その多くがクライアントに最大 30,000 ルーブルを提供する準備ができていることがわかります。

このツールにはいくつかの利点があります。

お金はすぐにカードに入金されます。多くの場合、マイクロローンの申請はロボットによって審査され、申請後ほぼ即座に送金が送信されます。
信用履歴が悪くても、収入が確認できなくても、ローンを組むことができます。マイクロファイナンス組織には、すでに銀行から融資を拒否された人々からアプローチがかかることがよくあります。
MFO からの最初の融資は 0% で受けられる場合もあります。ただし、期限内に返済する場合は、たとえ数分でも支払いを遅らせることなく、指定された日時に前に支払わなければなりません。

私たちはマイクロファイナンス組織からの融資のデメリットに特に注意を払っています。

MFOは莫大な利息を請求します。これが主な欠点です。貸し手が設定できる最大金利は中央銀行によって制限されています。貸し手は、1 年あたり 292% となる 0.8% を超える金利でローンを発行する権利を持ちません。これは膨大な量です。 30,000 ルーブルのローンを組んだ場合、1 年後に毎月均等に返済し、MFO に 94,458 ルーブルを与えることになります。また、金利の他に違約金や遅延損害金も発生します。
金利0%でご利用いただけるローンは1件のみです。同じ条件で2回目の借金をすることはもはや不可能です - たとえ期限内に借金を返済したとしても、過払いしなければなりません。
借金は一ヶ月以内に返済しなければなりません。一部の MFO は 5 ～ 21 日間お金を借ります。最長 30 日間の契約書を作成する人もいます。

したがって、MFOから融資を受けるのは、切羽詰った状況の場合に限るべきです。たとえば、給料日まであと 1 週間あるため、治療のために急にお金が必要になったとします。しかし、信用履歴はひどく傷つき、銀行はすでに少額の融資さえ繰り返し拒否している。同時に、友人や知人から借りることはできません。

お金を見つけるための他のすべての方法がすでに試されている場合、最後の手段としてのみ、MFO に連絡することができます。この場合、少量かつ短期間のみに頼るべきです。

重要: 契約の各条項を注意深くお読みください。場合によっては、債権者がさまざまなトリックを使って、あなたが気づいていない追加の罰金、罰金、手数料、その他の料金を請求することがあります。また、たとえ30分でも支払いを遅らせることは強くお勧めできません。期限の前日までに支払い、お金が入金され、借金が返済されたことを確認するのが良いでしょう。

4.質屋担保ローン

このオプションは、緊急にお金が必要で、長期間使用しない貴重品がある場合に適しています。たとえば、宝石を使った高価なネックレス。または、3月から11月まで着ない長い毛皮のコート。不動産以外なら何でも質権できます。

質屋から融資を受けるメリットは次のとおりです。

すぐにお金を受け取ります。その品物を質屋に持ち込むと、鑑定士が保釈金の支払い希望額を提示し、15分以内にそのお金があなたのものになります。原則として、商品の査定価格は市場価格よりも低くなります。
借金取りに悩まされることは絶対にありません。利子を付けてローンを返済できなくなった場合、契約に従って担保として残された物の所有者ではなくなることになります。
ローンの申し込みに必要なのはパスポートだけです。収入証明書の提出を求められることはありません。

しかし、質屋に行くことには重大なデメリットもあります。

金利が高い。銀行金利を数倍も上回ります。 2024 年 4 月の時点で、質屋からの融資の平均金利は年間 88% でした。
融資期間が短い。 1 年間デポジットを発行することはできますが、その後は多額の支払いをしなければなりません。したがって、このような融資は通常、数日から 1 か月の期間で行われます。

急いでお金が必要だったり、クレジットカードが作れないけど、長く使う予定のない高価な品物がある場合は、質屋に行くべきです。借金は期限までに早く返済する必要があり、返済しないと財産を失う可能性があることに注意してください。