0% のローンはありますか? 不必要なサービスに対して銀行に払いすぎないようにする方法はありますか?.

隠れた料金や不要な追加サービスがないか確認してください。

銀行やマイクロファイナンス組織は、無利子ローンや過払い金なしのローンのオファーをインターネット上に掲載することがよくあります。 1ルーブルも払いすぎずに、金融機関から必要な金額を受け取り、同じ金額を返すことが本当に可能かどうかを説明します。

「無利子」銀行融資の裏に隠された過払い金とは

はい、金融機関が融資に対して利子を請求しないと約束する場合があります。ただし、追加サービスを通じて借り手に発行額を超える返還を要求する場合があります。金融機関からお金を受け取りたい人が直面する可能性のある選択肢は次のとおりです。

「無利息分割払い」サービスの手数料

銀行は既存の顧客に、それほど高額ではない金額（通常は10万ルーブルを超えない）をすぐにデビットカードに送金することを提案しています。このオプションを分割払いプランと呼び、利息を請求しないことを約束します。お金は3、6、9、または12か月受け取れます。借金は毎月均等に分割して返済する必要があります。

サービスにサインアップする前に、電卓を使用して通常の支払いがいくらになるかを計算する必要があります。すべての拠出金を合計すると、最終的な金額が借入額より大きくなる可能性があります。実は、銀行は毎月の支払いに「分割払い手数料」を上乗せしていることが多いのです。その結果、お金を 1 年間借りた場合、顧客は銀行に 20 ～ 25% 過剰に支払う可能性があります。結局のところ、借り手は依然としてフォークアウトする必要があり、この過払いが「ローンの利息」または「サービス料」など何と呼ばれるかは関係ありません。

場合によっては、そのような「分割払いプラン」が非常に便利です。これにより、すぐにお金を受け取ることができます。そして、必要な購入を行います。たとえば、壊れた冷蔵庫を交換するために市場で冷蔵庫を緊急に注文します。しかし、この緊急性に対して代償を払わなければならないことを理解する必要があります。

任意保険「収入がなくなった場合」

このオプションは、たとえば、高価なオンライン コースに支払いたい人がよく目にします。販売会社は銀行から融資を受けることを提案し、金融機関は融資期間に応じて総額を6回または12回に分割するだけであると約束します。そして彼はそれ以上ルーブルを要求しません。

良いニュースは、銀行が通常これを行うことです。つまり、実際にはクライアントの分割払いは 0% で提供されます。おそらく、貸し手への利息は、サービスの購入を申し出た会社によって支払われるでしょう。しかし、ここにも落とし穴がある可能性があります。

原則として、金融機関は追加の保険への加入を提案します。借り手は、収入が失われた場合に備えて自分の身を守ることが賢明であることを思い出させられます。たとえば、ある人が突然解雇されるかもしれません。病気になったり、事故に遭ったりする可能性もあります。このような状況では、月々の支払いを正確に行うことができない可能性があります。したがって、銀行は保険証券の発行を提案します。また、不可抗力の事態が発生した場合には、顧客が文書で確認する必要があり、金融​​機関は支払いを凍結します。

あるいは、債務を完全に帳消しにすることもできます。この可能性も契約書に記載されています。

当然、保険料は顧客が支払わなければなりません。銀行から要求された合計金額は複数の部分に分割されます。したがって、毎月のローンの支払いが増加し、総額が 20 ～ 25% 増加する可能性があります。つまり、ローンはまったく無料ではありません。

過払いを避けるために、保険を拒否することができます。書類に記入するときに適切なボタンをクリックするだけです。しかし、その後、クライアントが追加の保護が必要ないと確信しているかどうかという質問が画面に表示される場合があります。

彼がまた否定的に答えたと仮定しましょう。しかし、銀行が遅れを取る可能性は低い。そして、その人には、たとえば、ローンを組んだ人の 87% がそれに保険を追加し、それをとてもうれしく思っているというメッセージが表示されます。数字は異なるかもしれませんが、大多数がその申し出を受け入れたことは確かです。これは、不当な少数派に参加する価値はほとんどないことを意味します。

銀行によってシナリオは若干異なる場合がありますが、主な原則は常に同じです。クライアントは、安心感には少額の追加料金を支払う価値があることをしつこく理解させられます。しかし、銀行の主要な質問すべてに一貫して「ノー」と答えれば、保険を拒否できることを知っておく必要があります。そうすれば、実際に払いすぎることはなくなります。つまり、約束の0%でローンを組むことになります。

ローン契約の必須部分のように見える追加サービス

法律により、銀行はローンと追加サービスの費用を負担することが義務付けられています。オンライン クラブのメンバーシップ、専用の分析資料の購読など。すべてのオプション オプションは、別の契約で正式に定めるか、契約の別の条項に含める必要があります。さらに、借り手は関連サービスに同意しない権利を有していなければなりません。

ただし、金融機関との契約で、すべての追加ポイントの横に事前に同意のチェックボックスが配置される場合があります。契約書を斜めに読む人は、これらのマークに注意を払わない可能性があります。そして、毎月の拠出金を増やすことに自動的にゴーサインが与えられます。

別のオプション: 追加のオファーを拒否する場合は、チェックボックスをオンにする必要があるように契約が作成されます。

同意する場合は、マークを付ける必要はありません。これは異例のことであり、借り手はこのトリックを無視して過剰支払いをしてしまうことがよくあります。したがって、すべての合意を締結するための主要なルールを思い出してください。文書の各点を慎重に検討し、疑問を引き起こす詳細を一つも読み飛ばしてはなりません。

オンライン銀行のコンサルタントは、全員に標準契約が提供されていると言っていることがあります。そしてまた彼らは次のような議論を使います：「私たちのクライアントの92％がこれらの追加に同意しています - それはとても便利で、快適で、名誉あるものです。」さて、オプションを拒否するために、彼らはオフィスに来ることを申し出ます。そして、標準契約の変更はクライアントの立ち会いのもとでのみ行うことができると付け加えています。

ここでの計算は簡単です。借り手は銀行に行く時間を無駄にしたくないので、少額のお金を手放すことを好むでしょう。このアプローチに同意できない場合でも、オフィスを訪問する必要があります。または、別の金融機関を選択してください。

マイクロファイナンス組織から0%で融資を受けることは可能ですか?

短い答え: はい、できます。でもおそらく一度だけ。ただし、支払いを1時間遅らせないことが条件です。

多くのマイクロファイナンス組織は、新規顧客に魅力的なオプションを提供しています。それは、最初の融資を 0% で受けられることです。原則として、私たちは少額について話していますが、30,000ルーブルを超えることはめったにありません。通常、借金は厳密に定められた日または時間までに返済しなければなりません。一括でお支払いいただく場合がございます。

少なくとも前日までに借金を返済することをお勧めします。そして、支払いが完了したことと、お金の受け取りを妨げる「技術的な障害」がなかったことを確認してください。

借り手が期日通りに支払うことができれば、実際には1ルーブルも払い過ぎることはありません。しかし、MFO は依然としてこのような無料オファーの恩恵を受けています。まず、顧客は再びお金を借りに来て、利子付きで融資を受けることができます。第二に、人々は期限までに借金を返済する時間がないことがよくあります。そうなると過払い金を支払わなければならなくなる。

もちろん、次回必要に応じて、別のマイクロファイナンス組織から無利子融資を申請することもできます。しかし、0％で再びお金を受け取ることは事実ではありません。一部の組織は、競合する MFO に少なくとも 1 回申し込んだ顧客には無利子融資を発行しません。

最も重要な。ロシア銀行のリストからのみマイクロファイナンス組織を選択する価値があります。これにより、詐欺師に遭遇する可能性が低くなります。

銀行やマイクロファイナンス組織への過剰な支払いを避ける方法

要約します。銀行またはマイクロファイナンス組織から無利子ローンの利用を勧められた場合は、次の簡単なルールに従う必要があります。

• 契約書のすべての条項を注意深く確認してください。
• 各ポイントを正しく理解してください。少しでも疑問がある場合は、金融機関のコンサルタントに質問してください。
• 電卓を使用して合計金額を計算し、最初に記載された金額を超えていないことを確認してください。
• 過払いを避けるために満たす必要があるすべての条件を必ず明確にしてください。
• 必要のない追加サービスは遠慮なく拒否してください。

そして、すぐに契約書に署名する必要はないことを覚えておいてください。時間をかけて考え、数時間後に話し合いに戻ることができます。あるいは数日も。