30年住宅ローン金利が再び低下、8％を下回る.

今日の住宅ローン金利とトレンド - 2023 年 10 月 12 日

30年住宅ローン金利は火曜日に3分の1ポイント以上急落した後、水曜日にはさらに若干低下した。これにより、過去 30 年間の平均が 1 週間以上で初めて 8% を下回りました。他のローンタイプでは、金利はほぼ安定していることがほとんどです。

最新３０年の固定金利平均は７．９８％。金利は金融機関によって大きく異なるため、求めているローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンの選択肢を探し、金利を定期的に比較することが常に賢明です。

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

水曜日にさらに2ベーシスポイント下落し、金曜日に8.34%の歴史的最高値を記録して以来、30年住宅ローン金利は36ベーシスポイント下落した。 8％領域でほぼ1週間半を過ごした後、30年間の平均は現在7.98％まで低下している。

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注記

フレディマックは本日、最新の週間住宅ローン平均を発表し、30年金利が23年ぶりの高値に達したことを明らかにした。新しいフレディマックの平均は7.57％で、2000年後半以来の最高水準となっている。

フレディ マックの平均は、フレディ マックが過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算しているため、ここで公開している平均とは異なります。これには、割引ポイント付きのローンが含まれる場合があります。対照的に、Propedia の平均は毎日の金利の動きを示しており、ゼロポイントローンのみが含まれています。

水曜日の１５年ローン金利は横ばいだった。 15年平均は7.47％で推移しており、2000年以来の最高水準である最近のピークである7.54％をわずかに下回っている。

水曜日のジャンボ30年金利も上昇し、平均は7.27％にとどまった。 2009 年以前の日次ジャンボ平均は入手できませんが、最近のピークである 7.40% は、30 年ジャンボ ローンとしては過去 20 年以上で最も高価な水準だったと推定されています。

水曜日に大幅な減少が見られたのは3種類のローンのみだった。 VA30年平均、5/6 ARM平均、ジャンボ5/6 ARM平均はいずれも11～13ベーシスポイント低下した。

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

ほとんどのローンタイプの借り換え金利は水曜日も同様に横ばいだった。 30 年リファイ平均からわずか 1 ベーシス ポイント差し引かれ、30 年リファイと新規購入レートの差は 42 ベーシス ポイントとなりました。

15年とジャンボ30年のリファイ平均は水曜日に最高値を記録したが、5/6 ARMとジャンボ5/6 ARMのリファイ平均は、顕著な下落を示した唯一のローンタイプであり、それぞれ14ベーシスポイントと13ベーシスポイント低下した。

住宅ローン計算ツールを使用して、さまざまなローン シナリオの月々の支払いを計算します。

通常、ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は最も魅力的なものとして厳選されており、これらの料金は平均であるためです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合もあれば、非常に高い信用スコアを持つ、または通常よりも少額のローンを組む仮想の借り手に基づいて選択される場合もあります。最終的に確保される住宅ローン金利は、信用スコア、収入などの要素に基づいて決定されるため、ここで表示される平均よりも高くなる場合も低くなる場合もあります。

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

金曜日に過去30年間の新規購入平均が最も低かった州はデラウェア州、バーモント州、ノースダコタ州で、平均値が最も高かった州はニューヨーク州、アイダホ州、ジョージア州、オレゴン州であった。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021 年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまりました。特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備制度理事会は数十億ドルの債券を購入していました。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

それ以来、FRBは数十年ぶりの高インフレと戦うためにフェデラル・ファンド金利を積極的に引き上げてきた。フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（過去18カ月で基準金利を累積5.25％引き上げ）を考慮すると、たとえフェデラル・ファンド金利の間接的な影響であっても、住宅ローン金利は2022年を超えて上昇する結果となった。過去2年間。

FRBは2023年にあと2回の金利決定会合を予定しており、11月1日と12月13日に閉幕する。中央銀行の次の行動を確実に予測するには時期尚早だが、FRBのジェローム・パウエル議長は 追加利上げは確かに可能だと明言した どちらの会議でも。

方法論

上記の全国平均は、ローン対価値比率（LTV）を 80% とし、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 点の申込者を想定して、国内のトップ金融機関 200 社以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。範囲。結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。