住宅ローン金利は7％を超え、3週間ぶりの高水準で推移.

出版された 2 月前

今日の住宅ローン金利とトレンド - 2024 年 1 月 5 日

３０年住宅ローン金利は木曜２日も比較的安定しており、わずか１ベーシスポイント追加して７．１７％に達した。これは先週付けた７カ月ぶりの安値を約４分の１ポイント上回り、１２月中旬以来の高水準となった。他の住宅ローンタイプの金利動向はまちまちだった。

金利は金融機関によって大きく異なるため、探している住宅ローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンの選択肢を探し、金利を定期的に比較することが常に賢明です。

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

30年新規購入住宅ローン平均は、わずか1週間前に6.91％（5月中旬以来の安値）まで下落した後、25ベーシスポイント（ベーシスポイント）上昇した。しかし、過去 2 日間ではほぼ安定した値を維持しています。木曜日に単一ベーシスポイントを加算すると、主力平均は現在7.17％で、12月13日以来最も割高な水準となっている。しかしながら、金利は依然として、10月に記録した23年ぶりの歴史的最高値である8.45％を大幅に下回っている。

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注記

フレディマックが10月26日に発表した週間住宅ローンデータは歴史的なもので、30年住宅ローン金利が全国平均の7.79％（23年ぶりの高水準）に上昇したことを示した。しかし、それ以来2カ月以上で、フレディマックの30年間の平均は着実に下落した。今週の測定値は 6.62% で、5 月以来の最低水準をわずか 1 ベーシスポイント上回る水準です。

フレディマックの平均は、当社がここで公開しているものとは異なります。これは、フレディマックが過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算しているためです。これには、割引ポイントが適用されたローンが含まれる場合があります。対照的に、Propedia の平均は毎日の金利の動きを示しており、ゼロポイントローンのみが含まれています。

木曜日、１５年の新規購入ローン金利は６ベーシスポイント上昇した。平均は現在、３週間ぶりの高値となる６．３５％に達しており、３０年平均と同様、最近７カ月ぶりの低水準である６．１０％を４分の１ポイント上回っている。 10月には15年金利が7.59％のピークまで上昇し、2000年以来最も割高な平均となった。

一方、ジャンボ３０年金利は木曜日に１１ベーシスポイント引き下げられ、平均は６．４５％に低下した。これは先週の最低水準6.31％と比較される。日次の過去のジャンボ金利は 2009 年以前には入手できませんが、10 月に達した 7.52% のピークは、過去 20 年以上で最も高額なジャンボ 30 年平均であったと推定されています。

他の種類のローンの金利は木曜日に上昇、下降、横ばいに変動した。最も大きな変動要因となったのはジャンボ7/6変動金利ローンの14ベーシスポイント下落で、標準的な10/6ARM平均は13ベーシスポイント上昇した。

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

ほとんどのリファイナンス平均は木曜日に低下し、その中には 30 年リファイナンス平均の 15 ベーシスポイントの低下も含まれます。このため、30年の新規購入金利と借り換え金利のスプレッドは57ベーシスポイントと比較的広いままとなっている。一方、15年ローンの借り換え金利は6ベーシスポイント上昇したが、木曜の大型30年ローン借り換え金利の平均は12ポイント低下した。

借り換え金利を最も大きく変動させたのはFHAの30年ローンで17ベーシスポイント低下、20年借り換え平均は16ポイント低下した。緩やかに上昇したのは 2 つの Refi 平均のみで、10 年固定金利と 7/6 ARM はそれぞれ 9 ベーシスポイントと 5 ベーシスポイント増加しました。

住宅ローン計算ツールを使用して、さまざまなローンシナリオの月々の支払いを計算します。

通常、ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は最も魅力的なものとして厳選されており、これらの料金は平均であるためです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合もあれば、非常に高い信用スコアを持つ、または通常よりも少額のローンを組む仮想の借り手に基づいて選択される場合もあります。最終的に確保される住宅ローン金利は、信用スコア、収入などの要素に基づいて決定されるため、ここで表示される平均よりも高くなる場合も低くなる場合もあります。

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

木曜時点では、平均税率が７％を超えていたのは５州だけだった。 30年間の新規購入率が最も安かった州はバーモント州、ノースカロライナ州、ルイジアナ州、ミシシッピ州、ワイオミング州で、平均価格が最も高かった州はネバダ州、ワシントン州、オレゴン州、アリゾナ州、ジョージア州であった。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021 年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまりました。特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備制度理事会は数十億ドルの債券を購入していました。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

それ以来、FRBは数十年ぶりの高インフレと戦うためにフェデラル・ファンド金利を積極的に引き上げてきた。フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（過去18カ月で基準金利を5.25％ポイント引き上げ）を考慮すると、フェデラル・ファンド金利の間接的な影響でさえも、住宅ローン金利には2022年と2023年を上回る上昇影響をもたらした。ここ2年。

FRBは過去3回の会合で金利を据え置くことを選択しており、最後の会合は12月13日に閉幕した。ジェローム・パウエルFRB議長は、金利設定委員会はインフレが進まない場合には追加利上げの可能性を検討のテーブルに置いていると示唆したが、予想通りさらに下方修正されるが、最近のFRBの発表とともに発表されたデータによると、FRBメンバー19人の中にさらなる利上げを予想している人はいない。実際、委員会の予想中央値は２０２４年末までに３回の利下げが実施されると予想しており、８０％が２～４回の利下げを予想している。 FRBの次回金利決定会合は1月31日に閉幕する。

住宅ローン金利の追跡方法

上記の全国平均は、ローン対価値比率（LTV）を 80% とし、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 点の申込者を想定して、国内のトップ金融機関 200 社以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。範囲。結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。