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4年物または5年物の譲渡性預金で得られる最高金利が5％を下回ったのは3カ月以上ぶりだ。幸いなことに、2028 年か 2029 年まで保証されている 4% 後半の金利は依然として素晴らしいリターンです。特に CD と普通預金口座の金利を考慮すると、2024 年と 2025 年に低下する可能性が高くなります。
現在、すべての CD 条件における全国金利のリーダーは依然としてINOVA 連邦信用組合であり、その 8 か月オファーは 5.75% APY です。そして、3か月から3年までの任期リーダー全員が自分の立場を守りました。しかし、長期における今日の新たなリーダーはFirst Harvest Credit Unionで、4 年で 4.82% APY、5 年で 4.89% APY を支払います。
重要なポイント
- 4年物と5年物の全国CDの最高率は今日5％を下回りました。
- ベスト CD のデイリー ランキングにおける全体的な首位率は、8 か月間にわたって 5.75% で堅調でした。他の期のリーダーも全員安定した状況を維持した。
- 現在、国内で入手可能な合計 8 枚の CD の料金は 5.65% APY 以上です。
- 現在の最高レートは10月の歴史的ピークである6.50％を下回っているが、現在のCDリターンは依然として歴史的に非常に高い。
- 多くの予想通り、FRBが2024年に金利を引き下げれば、CD金利もそれに追随すると予想される。
以下に当社のパートナーが提供する注目の料金を示し、続いて全国で入手可能な最高の CD の完全なランキングの詳細を示します。
過去数か月間、APY の 5.75% 以上を支払った CD の枚数を数えてきました。 11 月 3 日には、その数は歴史的なピークの 18 枚まで急増しました。しかし、2024 年が始まると、これほど高い料金を払っている CD は 1 枚だけ残っています。幸いなことに、少なくとも 5.65% を提供するオプションが他に 7 つあり、期間は 3 ～ 15 か月です。
長期金利は低くなりますが、2024 年以降の金利低下の見通しに直面している現時点では、長期金利は賢い選択と言えます。最も高額な2 年間の証明書では5.39% APY が提供されますが、3 年間の場合は 5.23% を確保できます。そして、4 年と5 年のタームのリーダーは今日下落しましたが、依然として 4.89% APY という高金利を長期的に維持することができます。
これらの長期の証券の利回りは期間の短い証券よりも低いですが、これらの金利のいずれかを今確保しておけば、他のオプションの金利が低下する可能性が高い 2026 年まで、あるいはそれよりも長くその金利を享受できることを意味します。
早わかり
12月に最近の市場イベントで特定の投資を多かれ少なかれ選択しているかと尋ねたところ、インベストペディア読者の28％はCDに傾いていると回答したが、これは主要な選択であるマネー・マーケット・ファンドとの差はわずか1％ポイントだった。さらに、読者の 11% が、追加で 10,000 ドルの投資ができたら CD を開くと回答しており、個別株や ETF に次いで 3 位となっています。
ジャンボサイズの預金を持っている人は、3 年、4 年、または 5 年のジャンボ CD の最高金利を利用して、もう少し利益を得ることができます。ただし、ヒューズ連邦信用組合から入手できるジャンボ CD の最高レートは現在 17 か月で 5.65% APY ですが、標準の 15 か月 CD でも同じレートを得ることができます。
ジャンボ CD は、標準の証明書よりも常に高い利益をもたらすわけではないことに注意してください。標準の CD と同じか、それ以上の効果が得られる場合があります。現在、上記の 8 つの用語のうち 5 つに該当するため、最終的な決定を下す前に両方の種類の証明書を購入することが賢明です。
今年の CD の価格はどこへ向かうのでしょうか?
FRBは先月、金利を22年ぶりの高水準に据え置くことを選択し、3回連続の会合となった。 FRBは2022年3月以来、数十年ぶりの高インフレと積極的に闘ってきており、同年にフェデラルファンド金利を急速かつ猛烈な利上げで引き上げ、その後2023年にはより緩やかな利上げを実施している。
これは、CD 購入者だけでなく、高利回りの普通預金口座 や マネー マーケット口座に現金を保有している人にとっても、歴史的に有利な条件を生み出してきました 。
インフレは、11 月の緩やかな低下を含め、ここ数カ月で大幅に冷え込んでいます。また、パウエル議長は、金利設定委員会は将来の利上げの可能性を検討の対象から外していないとしながらも、FRBメンバーが利下げについて議論を始めているとも記者会見で述べた。
FRBの12月13日のドットプロットは、当時、金利設定委員会のメンバーの誰も2024年に追加利上げを予測していなかった事を示している。代わりに、予想中央値は2024年に3回の利下げで、合計0.75％の引き下げとなるだろう。 。
しかし、昨日公表された12月13日のFRB理事会議事録では、利下げの適切な時期がいつなのか、さらにはそれまでに追加利上げが必要かどうかについて、さまざまなFRBメンバーの間で多くの不確実性があることが明らかになった。 FRBの次回金利決定会合は1月31日に閉幕する。
銀行や信用組合はフェデラル・ファンド金利に基づいて預金金利を決定するため、FRBの決定はCD購入者やその他の貯蓄者にとって重要な影響を与える。私たちが常に注意しているように、FRBの将来の金利動向を予測しようとすることは不確実な作業です。しかし当分の間、CD の販売率は記録的なピークから徐々に低下し続ける可能性が高いようです。
ここで引用されている「最高金利」は、Propedia が数百の銀行や信用組合に対する毎日の金利調査で特定した全国的に利用可能な最高金利であることに注意してください。これは、わずかな利息を支払う多くの大手銀行を含む、その期間の CD を提供するすべての銀行を含む全国平均とは大きく異なります。したがって、全国平均は常に非常に低いですが、買い物をして見つけられる最高料金は 5 倍、10 倍、さらには 15 倍も高いことがよくあります。
現在の CD の最高価格を見つける方法
Propedia は毎営業日、全国の顧客に CD を提供している 200 以上の銀行と信用組合の金利データを追跡し、主要期間ごとに最高額の証券の日次ランキングを決定しています。当社のリストに登録するには、その金融機関が連邦政府の保険に加入している必要があり (銀行の場合はFDIC、信用組合の場合はNCUA )、CD の最低初回入金額が 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。また、一部の信用組合では、他の資格基準を満たさない場合（例：特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない）、会員になるために特定の慈善団体または協会に寄付することを求めていますが、寄付要件が 40 ドル以上の信用組合は除外されます。最良のレートを選択する方法の詳細については、当社の完全な方法論をお読みください。
