今日のFRB会合を前に30年住宅ローン金利が緩和.

今日の住宅ローン金利とトレンド - 2023 年 12 月 13 日

３０年住宅ローン金利は月曜日に横ばいを保った後、火曜日には３ベーシスポイント低下した。 ３０年金利は７．４０％で、４カ月ぶりの低水準付近にとどまっている。ただし、他のほとんどすべての種類のローンの金利はわずかに低下するか、据え置かれました。

金利は貸し手によって大きく異なるため、求めているローンの種類に関係なく、最適な住宅ローンの選択肢を探し、定期的に金利を比較することが常に賢明です。

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

３０年住宅ローン金利は前日は横ばいだったが、火曜日には３ベーシスポイント（ｂｐ）小幅低下した。現在7.40％であり、30年物の新規購入平均は8月10日以来最も安価な範囲内にあり続けている。また注目すべきは、現在の測定値が歴史的な23年のピーク平均である8.45％を1パーセント以上下回っていることである。 %、10月17日に確認されました。

注記

フレディマックが10月26日に発表した週間住宅ローンデータは歴史的なもので、30年住宅ローン金利が平均7.79％に上昇し、2000年以来の最高水準となったことを示した。しかしそれ以降の6週間ごとに、フレディマックの30年平均は落ちる。先週新たに発表された平均は7.03％に低下し、8月以来の最低水準となった。

フレディ マックの平均は、当社がここで公開しているものとは異なります。これは、フレディ マックが過去 5 日間の金利をブレンドした週平均を計算しているためです。これには、割引ポイントが適用されたローンが含まれる場合があります。対照的に、Propedia の平均は毎日の金利の動きを示しており、ゼロポイントローンのみが含まれています。

１５年の新規購入ローン金利は７ベーシスポイント低下して平均６．７６％となり、４カ月ぶりの低水準付近を維持した。対照的に、10月の15年ローン金利はピークの7.59％に上昇し、2000年以来の平均水準となった。

ジャンボ30年平均は、前の金曜日に大幅に下落した後、火曜日で7日間上昇した。ジャンボ30年金利も6.69％を維持し、8月以来の低水準となっている。日々の過去のジャンボ金利は 2009 年以前には入手できませんが、10 月の 7.52% のピークは過去 20 年以上で最も高額な 30 年ジャンボ ローンの平均であったと推定されています。

月曜日に上昇したのは 10/6 ARM と 7/6 ARM のみで、わずか 1 桁の増加にとどまりました。

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

火曜日の借り換え金利はまちまちの結果となり、30年借り換え平均は1ベーシスポイント引き下げて7.95％となった。これにより、30年の新規購入金利と借り換え金利のスプレッドは55ベーシスポイントまで若干拡大し、引き続き異常に拡大している。 15年ローンの借り換え金利はさらに11ベーシスポイント低下したが、ジャンボ30年ローンとジャンボ15年ローンの借り換え平均は再び堅調となった。

月曜日のリフィレートの最大の変動要因は、FHA 15 年固定金利平均の 20 ベーシスポイントの 2 桁低下と 15 年固定金利平均の 11 ポイント低下でした。

住宅ローン計算ツールを使用して、さまざまなローン シナリオの月々の支払いを計算します。

通常、ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は最も魅力的なものとして厳選されており、これらの料金は平均であるためです。ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合もあれば、非常に高い信用スコアを持つ、または通常よりも少額のローンを組む仮想の借り手に基づいて選択される場合もあります。最終的に確保される住宅ローン金利は、信用スコア、収入などの要素に基づいて決定されるため、ここで表示される平均よりも高くなる場合も低くなる場合もあります。

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

過去 30 年間の新規購入平均が最も低かった州はニューヨーク、アイオワ、ノースカロライナ、バーモント、テネシーで、平均が最も高かった州はオレゴン、ネバダ、アリゾナ、ミネソタ、ワシントンでした。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 住宅ローン貸し手間およびローンの種類間の競争

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021 年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまりました。特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備制度理事会は数十億ドルの債券を購入していました。この債券購入政策は住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

それ以来、FRBは数十年ぶりの高インフレと戦うためにフェデラル・ファンド金利を積極的に引き上げてきた。フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模（過去18カ月で基準金利を5.25％ポイント引き上げ）を考慮すると、フェデラル・ファンド金利の間接的な影響でさえも、住宅ローン金利には2022年と2023年を上回る上昇影響をもたらした。ここ2年。

FRBは、9月20日と11月1日に閉幕した過去2回の会合で金利を据え置くことを選択した。ジェローム・パウエルFRB議長は、  今後の会合での追加利上げの可能性はまだあると明言したが、11月14日に発表されたインフレ指標は刺激的であり、それ以来将来の上昇期待がほぼすべて後退した。 FRBの次回金利発表は今日12月13日に行われる。

住宅ローン金利の追跡方法

上記の全国平均は、ローン対価値比率（LTV）を 80% とし、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 点の申込者を想定して、国内のトップ金融機関 200 社以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。範囲。結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。