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Découvrez l'évolution des meilleurs tarifs de CD du moment à chaque trimestre
Tout était calme aujourd’hui du côté des CD. Mais alors que les certificats continuent de payer des taux records – y compris 21 options offrant au moins 5,50 % APY – c'est toujours une bonne nouvelle que les taux les plus élevés à l'échelle nationale se maintiennent.
Nos trois leaders récurrents aujourd'hui sont 5,75 % APY pendant 9 mois d' Andrews Federal Credit Union , 5,65 % pendant 3 mois de Dow Credit Union et 5,60 % pendant 11 mois de Northern Bank Direct .
Points clés à retenir
- Le taux national le plus élevé sur un CD, quelle que soit sa durée, reste de 5,75 % APY, disponible pour une durée de 9 mois.
- Notre classement quotidien des meilleurs CD comprend 21 certificats de notre groupe « Benchmark Leaders », qui paient tous 5,50 % APY ou plus.
- La durée la plus longue sur laquelle vous pouvez gagner au moins 5,00 % est de trois ans, avec un taux de 5,13 % APY, à moins que vous n'ayez un dépôt géant qui vous qualifie pour une durée de 4 ans payant 5,12 % APY.
- Les coopératives de crédit incluses dans notre classement CD sont faciles à adhérer pour n'importe qui dans le pays.
- La prochaine réunion de la Réserve fédérale sur les taux n'aura pas lieu avant près de six semaines, et il est actuellement incertain si elle poussera le taux des fonds fédéraux – et donc les taux des CD – à nouveau cette année.
Pour vous aider à gagner autant que possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d'informations sur les CD les plus rémunérateurs disponibles partout pour les clients américains.
Vous souhaitez bénéficier d’un des taux les plus élevés d’aujourd’hui pour une période plus longue ? Vous disposez de deux options à long terme qui rapportent au moins 5,00 %. Vous pouvez obtenir un APY de 5,13 % avec le leader de notre classement des meilleurs CD sur 3 ans , ou si vous avez au moins 100 000 $ à déposer sur un CD jumbo , vous pouvez l'étendre à quatre ans pour un taux comparable de 5,12 % APY.
CONSEIL POUR L'ACHETEUR DE CD
Si vous pensez que vous devez vous en tenir à un CD bancaire parce que devenir membre d'une coopérative de crédit semble trop compliqué, détrompez-vous. Les coopératives de crédit que nous incluons dans notre classement sont ouvertes à tous dans tout le pays et sont faciles à adhérer. Bien que certains nécessitent un don à une organisation à but non lucratif affiliée, le montant requis est généralement modeste, et certains ne nécessitent aucun don ni aucun frais. Le processus d’ouverture d’un compte dans une coopérative de crédit est également le même que pour l’ouverture d’un compte dans une nouvelle banque.
Méfiez-vous
Malgré l'idée selon laquelle un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour les taux de certificats géants , qui paient souvent moins que les CD standards. Bien que les meilleures offres géantes d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs tarifs standard dans cinq termes de CD, dans les trois autres termes, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. Assurez-vous donc toujours de magasiner chaque type de certificat avant de prendre une décision finale.
Les tarifs des CD vont-ils augmenter cette année ?
Les tarifs des CD ont déjà atteint des niveaux records, mais il est possible qu'ils augmentent encore . En effet, la Réserve fédérale a annoncé une nouvelle augmentation de 0,25 % du taux des fonds fédéraux le 26 juillet, et elle se maintiendra à ce niveau jusqu'au 20 septembre au moins. Cela est important car le taux de référence de la banque centrale est un facteur direct des rendements que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer leurs clients pour leurs dépôts.
Depuis mars 2022, la Réserve fédérale lutte de manière agressive contre une inflation élevée depuis des décennies, en procédant à 11 hausses du taux des fonds fédéraux au cours des 12 dernières réunions. Avec la dernière hausse, l'augmentation cumulée s'élève à 5,25 % et porte le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001. Cela a créé d'excellentes conditions pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d'épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire .
L'annonce officielle de la Fed en juillet n'a fourni aucune indication précise quant à la possibilité qu'elle relèvera encore plus son taux de référence cette année. Le communiqué écrit réitère simplement l'engagement de la Fed de ramener l'inflation à son niveau cible de 2 %.
Lors de la conférence de presse qui a suivi l'annonce, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué que le comité de fixation des taux n'avait pas encore pris de décision sur l'opportunité de relever à nouveau les taux en 2023, ni, le cas échéant, sur le calendrier ou le rythme de toute augmentation. Il a spécifiquement déclaré qu'une hausse et une pause étaient possibles lors de la prochaine réunion, prévue les 19 et 20 septembre.
Trois gouverneurs de la Fed ont fait des remarques publiques la semaine dernière sur leurs attentes quant à savoir si le comité augmenterait ou maintiendrait les taux à l'avenir. Deux ont souligné la nécessité de surveiller les données à venir et de décider d'un cours réunion par réunion, y compris la possibilité de mettre en œuvre une autre augmentation. Mais le troisième a indiqué qu'à moins que quelque chose d'inattendu n'apparaisse dans les données, il prévoit que les taux seront maintenus sans aucune nouvelle augmentation .
Pour l’instant, il est possible que la hausse de juillet fasse encore monter un peu les taux des CD. Mais il se peut aussi que l'impact soit déjà derrière nous, puisque la décision de la Fed était presque certaine depuis des semaines et que de nombreuses banques et coopératives de crédit ont déjà augmenté leurs taux. En outre, la question de savoir si nous assisterons à une autre hausse de commission cette année qui pourrait pousser les taux de CD encore plus haut est une question très ouverte à l'heure actuelle.
Quoi qu’il en soit, lorsqu’il apparaîtra enfin que la Fed est prête à interrompre définitivement sa campagne de hausse des taux, ce sera le signal que les taux des CD ont atteint leur sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'ProPedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les tarifs les plus élevés que vous pouvez dénicher en magasinant sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, ProPedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral ( FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète .