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Découvrez l'évolution des meilleurs tarifs de CD d'aujourd'hui pour chaque terme de 3 mois à 5 ans.
Nous avons peut-être perdu un leader national éphémère plus tôt cette semaine, mais votre menu d'opportunités pour obtenir un tarif CD d'élite est toujours solide. Pas moins de 27 certificats dans notre classement quotidien des meilleurs CD à l'échelle nationale paient notre taux « Benchmark Leaders » de 5,50 % APY, ou plus.
Le taux le plus élevé aujourd'hui pour toutes les durées de CD continue d'être de 5,75 % APY, disponible sur un certificat standard d'un an de MapleMark Bank .
Points clés à retenir
- Le nombre de CD « Benchmark Leader » dans notre classement – qui paient au moins 5,50 % APY – s'élève aujourd'hui à 27. C'est une augmentation par rapport aux 22 il y a une semaine.
- Le taux le plus élevé aujourd'hui sur un certificat de dépôt (CD) disponible à l'échelle nationale est de 5,75 % APY sur une durée d'un an , ou de 5,76 % APY pour un an si vous pouvez gérer un dépôt d'au moins 100 000 $.
- Pour tous ceux qui recherchent un CD géant, le taux leader sur 18 mois a augmenté aujourd'hui, à 5,65 % contre 5,58 % APY.
- La durée la plus longue sur laquelle vous pouvez bloquer un taux d'au moins 5,00 % reste de trois ans, avec un taux de 5,13 % APY, ou de quatre ans à 5,12 % APY si vous pouvez déposer au moins 100 000 $.
- La Réserve fédérale ne se réunira pas à nouveau sur les taux avant la mi-septembre, et il n'est pas certain pour l'instant si elle poussera à nouveau les taux d'intérêt à la hausse ou choisira de les maintenir stables.
Pour vous aider à gagner autant que possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d'informations sur les CD les plus rémunérateurs disponibles partout pour les clients américains.
Les acheteurs de CD géants disposent d'une nouvelle option plus rémunératrice sur une durée de 18 mois. Vous pouvez désormais gagner 5,65 % APY sur une offre de 15 mois dans notre classement des meilleurs CD géants , en hausse par rapport au taux phare d'hier de 5,58 % APY.
Pour tous ceux qui souhaitent bénéficier de l'un des taux records d'aujourd'hui pendant plus de deux ans, vous pouvez obtenir un APY de 5,13 % auprès de la coopérative de crédit en tête de notre meilleur classement de CD sur 3 ans , ou 5,00 % sur l'un des trois CD bancaires au cours de cette période. Ou si vous pouvez gérer un dépôt d'au moins 100 000 $, vous pouvez étendre votre durée à quatre ans avec un certificat jumbo APY de 5,12 %.
CONSEIL POUR L'ACHETEUR DE CD
Vous pensez que vous devez vous en tenir à un CD bancaire parce que devenir membre d'une coopérative de crédit est trop compliqué ? Détrompez-vous. Les coopératives de crédit que nous incluons dans notre classement sont ouvertes à tous dans tout le pays et sont faciles à adhérer. Bien que certains nécessitent un don à une organisation à but non lucratif affiliée, le montant requis est généralement modeste, et certains ne nécessitent aucun don ni aucun frais. Le processus d’ouverture d’un compte dans une coopérative de crédit est également le même que pour l’ouverture d’un compte dans une nouvelle banque.
Méfiez-vous
Malgré l'idée selon laquelle un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour les taux de certificats géants , qui paient souvent moins que les CD standards. Bien que les meilleures offres géantes d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs tarifs standard dans cinq termes de CD, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, dans les trois autres termes avec un CD standard. Assurez-vous donc toujours de magasiner chaque type de certificat avant de prendre une décision finale.
Les tarifs des CD augmenteront-ils en 2023 ?
Cette année, les tarifs des CD ont déjà atteint des niveaux records, mais il est possible qu'ils augmentent encore . En effet, la Réserve fédérale a annoncé une nouvelle augmentation de 0,25 % du taux des fonds fédéraux le 26 juillet, et elle se maintiendra à ce niveau jusqu'au 20 septembre au moins. Cela est important car le taux de référence de la banque centrale est un facteur direct des rendements que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer les clients pour leurs dépôts.
La Fed lutte de manière agressive depuis mars 2022 contre une inflation élevée depuis des décennies, avec 11 hausses de son taux de référence au cours des 12 dernières réunions. La hausse de juillet a porté l'augmentation cumulée à 5,25 %, portant le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001. Cela a créé des conditions historiques pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d'épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire .
L'annonce officielle de la Fed en juillet n'a fourni aucune indication précise quant à la possibilité qu'elle relèvera encore plus son taux de référence cette année. Le communiqué écrit réitère simplement l'engagement de la Fed de ramener l'inflation à son niveau cible de 2 %.
Lors de la conférence de presse qui a suivi l'annonce, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué que le comité de fixation des taux n'avait pas encore pris de décision sur l'opportunité de relever à nouveau les taux en 2023, ni, le cas échéant, sur le calendrier ou le rythme de toute augmentation. Il a spécifiquement déclaré qu'une hausse et une pause étaient toutes deux possibles lors de la prochaine réunion, prévue les 19 et 20 septembre.
Depuis, divers gouverneurs de la Fed ont fait des remarques publiques sur leurs attentes quant à savoir si le comité augmenterait ou maintiendrait les taux à l'avenir. La semaine dernière, deux d'entre eux ont souligné la nécessité de surveiller les données à venir et de décider d'un cours réunion par réunion, y compris la possibilité de mettre en œuvre une autre augmentation, tandis qu'un troisième a indiqué qu'à moins que quelque chose d'inattendu n'apparaisse dans les données, il prévoit que les taux seront maintenus. sans aucune autre augmentation .
Un quatrième membre du comité s'est exprimé cette semaine et a indiqué que même si la banque centrale peut prendre un certain temps pour autoriser davantage de données, il n'est pas prêt à déclarer que les hausses de taux de la Fed sont terminées. Il a également suggéré qu’il faudrait attendre 2024, voire 2025, avant que la Fed ne change de direction et ne baisse ses taux.
Il est possible que la hausse de juillet fasse encore monter les taux des CD. Mais il est également possible que l’impact commence à s’atténuer jusqu’à ce qu’une image plus claire se dégage de la prochaine décision de la Fed. Quoi qu’il en soit, une fois qu’il apparaîtra que la Fed est prête à mettre définitivement fin à sa campagne de hausse des taux, ce sera le signe que les taux des CD ont probablement atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'ProPedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les tarifs les plus élevés que vous pouvez dénicher en magasinant sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, ProPedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral ( FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète .