Meilleurs tarifs CD aujourd'hui, 17 juin 2024 - 8 options pour gagner 5,50 % ou plus.

Points clés à retenir

• Le meilleur taux de CD à l'échelle nationale est le remarquable 6,00 % de Nuvision Credit Union sur une durée de 10 mois. Mais vous ne pouvez déposer que jusqu’à 5 000 $.
  
• Vous avez plus que cela à mettre de côté ? Sept CD supplémentaires paient 5,50 % ou mieux sur des durées de 3 à 9 mois.
• NexBank offre le taux le plus élevé sur 12 mois de 5,40 % APY, mais il nécessite un dépôt minimum de 25 000 $. Sinon, vous pouvez obtenir 5,36 % pendant 12 mois grâce à CIBC Agilité.
• Vous recherchez des garanties plus longues ? Vibrant Credit Union promet 5,00 % jusqu'en 2027, tandis que Wellby Financial paie 4,86 ​​% pendant 4 ans.
• La Fed a de nouveau maintenu ses taux stables la semaine dernière, en attendant que l’inflation ralentisse. Mais avec des baisses de taux attendues cet été ou cet automne, il est judicieux de se procurer l'un des meilleurs CD du moment avant que les APY ne commencent à baisser.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.

Les banques et les coopératives de crédit offrent 5,40 % à 6,00 % pendant un an maximum

Le meilleur taux de CD disponible à l'échelle nationale provient toujours de Nuvision Credit Union, qui détient le titre depuis le 4 juin avec un APY de 6,00 % sur une durée de 10 mois. Auparavant, nous n'avions pas vu un taux aussi élevé depuis novembre. Bien qu'il s'agisse du meilleur retour de CD disponible, cette offre est limitée à un dépôt maximum de 5 000 $ (avec un minimum de 1 000 $).

Si vous souhaitez vous engager plus que cela, vous aimerez peut-être le taux final de 5,55 % d'INOVA Federal Credit Union. Bien qu’il n’y ait pas de maximum indiqué, la durée du mandat n’est que de 5 mois. Notre classement quotidien des meilleurs CD à l'échelle nationale comprend également huit options supplémentaires pour gagner au moins 5,50 % APY.

Pour prolonger votre blocage de taux jusqu'à l'été 2025, envisagez l'offre APY de 5,40 % de NexBank pendant 12 mois, si vous pouvez rassembler un dépôt de 25 000 $. Sinon, CIBC Agilité paie presque autant, à un taux annuel de 5,36 % avec un minimum plus simple de 1 000 $.

Obtenez un CD plus long pour garantir votre tarif jusqu'en 2026 et au-delà

Nous pourrions assister à une baisse des taux d’intérêt américains au cours des deux ou trois prochaines années. Cela pourrait donc être le bon moment pour fixer un taux pluriannuel élevé tant que vous le pouvez. Credit Human vous permet actuellement de choisir une durée de 18 à 23 mois pour un taux de 5,15 % APY. Cela peut garantir votre retour en 2026, si vous le souhaitez.

Si vous souhaitez gagner au moins 5,00 %, les durées les plus longues que vous trouverez se situent dans la fourchette de 3 ans. Vibrant Credit Union promet qu'APY pendant 30 mois, et deux fournisseurs – DollarSavingsDirect et Transportation Federal Credit Union – le proposent pendant 36 mois complets.

Pour étendre encore plus votre blocage de taux, les meilleurs CD à 5 ans offrent des APY jusqu'à 4,80 %. Le taux le plus élevé parmi eux est proposé par le géant bancaire BMO Alto, tandis que neuf CD supplémentaires sur 5 ans paient 4,50 % ou mieux.

Une grande banque américaine est leader en matière de taux CD sur 5 ans

Les taux de CD les plus élevés à l’échelle nationale sont généralement proposés par les petites banques et coopératives de crédit. Mais à l’heure actuelle, le meilleur rendement sur 5 ans provient d’une grande banque américaine. BMO Alto est la branche exclusivement en ligne du géant bancaire BMO, qui exploite environ 1 000 succursales physiques et est la 12e banque américaine en termes de dépôts. Bien qu'il ne paie que le tarif national le plus élevé sur une durée de 5 ans, BMO Alto propose également des tarifs raisonnablement compétitifs sur les CD allant de 6 mois à 4 ans.

Certains des meilleurs tarifs de CD que nous ayons vus depuis 20 ans

Les taux des CD ont atteint un sommet historique de 6,50 % en octobre 2023, et n’ont que légèrement baissé depuis. En février de cette année, 30 CD de notre classement quotidien garantissaient au moins 5,50 % APY. Maintenant, cependant, vous n’en trouverez que huit.

Malgré cela, si l’on regarde les 20 dernières années, ces taux restent exceptionnels. Les APY supérieurs à 4 % présentent toujours une excellente opportunité d’investissement, et cela vaut peut-être la peine d’en verrouiller une avant que la Fed ne baisse ses taux.

Vous n'avez pas besoin d'obtenir l'APY le plus élevé pour être satisfait de votre investissement. Si vous trouvez un compte avec une durée de vie et des fonctionnalités que vous aimez, il peut être judicieux de le saisir maintenant avant que les taux ne changent.

Autres grandes banques qui paient des taux attractifs

Si vous souhaitez uniquement ouvrir un CD dans une grande banque, assurez-vous de faire vos devoirs, car les CD de la banque où vous avez votre compte courant peuvent rapporter des cacahuètes. Toutefois, parmi les 30 plus grandes banques américaines, une poignée offre des taux raisonnablement compétitifs. Vous pouvez trouver les meilleures options dans notre liste de CD de grandes banques meilleurs que la moyenne.

Les CD géants offrent une augmentation de tarif dans certains termes

Si vous en avez assez pour un CD géant, vous pouvez bénéficier d'un tarif supérieur à celui des CD standard pour certaines conditions. Le Département d'État Federal Credit Union offre un APY de 5,41 % pendant 15 mois, meilleur que le meilleur CD standard de 5,25 % de DR Bank. Et si vous souhaitez économiser de l'argent sur le long terme, Grow Financial Federal Credit Union propose un taux sur 5 ans de 4,86 ​​% APY, un peu meilleur que le meilleur taux standard de 4,80 %, de BMO Alto.

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les meilleurs tarifs de CD géants ne paient pas toujours plus que les certificats standards. Dans de nombreux cas, vous pouvez faire mieux avec un CD standard. C'est le cas actuellement dans six des huit termes ci-dessous.

Où iront les tarifs des CD en 2024 ?

Pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Réserve fédérale a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux entre mars 2022 et juillet 2023, portant le taux de référence à son plus haut niveau en 22 ans. C'est important pour les épargnants, car lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les banques et les coopératives de crédit augmentent les taux d'intérêt qu'elles sont prêtes à payer sur les dépôts des clients.

En conséquence, l’automne dernier a connu des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des espèces sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire. Les tarifs des CD ont atteint un sommet entre octobre et novembre, le plus élevé que nous ayons vu depuis deux décennies.

Mais depuis sa dernière hausse des taux en juillet, la Fed est restée dans une position d'attente. Comme cela était presque certain, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale a annoncé le 12 juin qu'il maintenait à nouveau le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. C'est la septième réunion consécutive au cours de laquelle la banque centrale maintient son taux directeur stable.

Cela s’explique par le ralentissement de l’inflation, permettant à la Fed de cesser de relever les taux d’intérêt. Pourtant, la poursuite des progrès de l’inflation reste difficile à prévoir. Cela place la banque centrale en mode attentiste alors qu’elle recherche des preuves que l’inflation baisse suffisamment pour justifier une baisse du taux des fonds fédéraux.

La déclaration écrite de la Fed de la semaine dernière incluait une fois de plus un langage familier sur la nécessité de rester concentrée sur la maîtrise d'une inflation encore trop élevée : « L'inflation s'est atténuée au cours de l'année écoulée mais reste élevée. Objectif de % d'inflation."

La décision sur les taux était également accompagnée de la publication trimestrielle du « dot plot », qui révèle où chaque membre du conseil d'administration de la Fed (représenté par un point anonyme sur un graphique) prédit que le taux des fonds fédéraux sera à la fin de l'année en cours, ainsi que les deux prochaines années.

Le graphique à points de juin montre une projection médiane d’une baisse de taux de 0,25 point de pourcentage d’ici la fin de 2024. Cependant, un groupe important prédit que nous assisterons à deux baisses de taux. À l’autre extrémité du spectre, un contingent de 20 % prévoit que le taux des fonds fédéraux restera là où il est pour le reste de l’année.

S'exprimant lors de sa conférence de presse habituelle après la publication de la déclaration, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le comité recherchait des preuves continues d'une baisse de l'inflation avant de mettre en œuvre une baisse des taux.

"Les objectifs ont évolué vers un meilleur équilibre, mais les perspectives économiques sont incertaines", a déclaré Powell. "Nous restons très attentifs aux risques inflationnistes. Nous avons déclaré que nous ne pensons pas qu'il sera approprié de réduire la fourchette cible du taux des fonds fédéraux tant que nous n'aurons pas acquis une plus grande confiance dans le fait que l'inflation évolue durablement vers 2 %."

En réponse à l'annonce de la Fed et aux remarques de Powell, les traders de fonds fédéraux ont augmenté leurs paris sur une première baisse des taux en septembre. Pour la prochaine réunion, qui se terminera le 31 juillet, les chances d'un nouveau maintien des taux sont actuellement estimées à environ 90 %. Mais si l’on se tourne vers l’annonce du 18 septembre, plus de 60 % des traders pensent que la Fed aura alors mis en œuvre sa première baisse de taux.

Dans l’intervalle, les responsables de la Fed devraient continuer de surveiller et d’attendre des données supplémentaires avant de prendre une décision. Cela signifie que les taux de CD devraient généralement maintenir leur plateau. Lorsqu’à un moment donné la Fed signalera qu’elle est prête à commencer à réduire ses taux, ce qui pourrait se produire dans un avenir pas si lointain, cela commencera à faire baisser les rendements des CD plus rapidement. C'est donc le bon moment pour bénéficier de l'un des meilleurs tarifs CD d'aujourd'hui tant que vous le pouvez encore.

Classement quotidien des meilleurs CD et comptes d'épargne

Meilleurs tarifs CD sur 3 mois

Meilleurs tarifs CD sur 6 mois

Meilleurs tarifs CD sur 1 an

Meilleurs tarifs CD sur 18 mois

Meilleurs tarifs CD sur 2 ans

Meilleurs tarifs CD sur 3 ans

Meilleurs tarifs CD sur 4 ans

Meilleurs tarifs CD sur 5 ans

Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement

Meilleurs comptes du marché monétaire

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Propedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD

Chaque jour ouvrable, Propedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.