Meilleurs CD aujourd'hui, 13 juin 2024 – Le nouveau leader du taux à 6 mois propose 5,55 %.

Points clés à retenir

• Le taux le plus élevé parmi les CD nationaux à 6 mois a grimpé aujourd'hui à 5,55 % APY. Cette offre est disponible auprès d'INOVA Federal Credit Union.
• Pour une durée légèrement plus longue, vous pouvez toujours gagner 6,00 % sur un certificat de 10 mois de Nuvision Credit Union. Mais le CD a une limite de dépôt maximale de 5 000 $.
• Neuf CD supplémentaires paient 5,40 % ou mieux sur des conditions allant jusqu'à 12 mois.
• Vous souhaitez un blocage de taux sur plusieurs années ? Le CD à 5,15 % sur 23 mois de Credit Human garantit votre taux jusqu'en 2026, tandis que BMO Alto promet 4,80 % sur 5 ans.
• La Fed a de nouveau maintenu ses taux d’intérêt stables hier en attendant que l’inflation ralentisse. Mais avec une baisse de taux probable à l’horizon, c’est le moment idéal pour obtenir l’un des meilleurs tarifs CD du moment tant que vous le pouvez.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.

Verrouillez 5,40 % à 6,00 % — pendant 3 à 12 mois

Nuvision Credit Union est le leader national des taux de CD depuis plus d'une semaine, avec son certificat à 10 mois payant un APY remarquable de 6,00 %. Il s'agit du premier CD national payant au moins 6 % depuis novembre. Cependant, le tarif promotionnel de Nuvision n'est disponible que sur les dépôts allant jusqu'à 5 000 $.

Le nouveau finaliste d'aujourd'hui est INOVA Federal Credit Union, qui paie 5,55 % APY sur un certificat de 5 mois. Cela vous permettrait de bloquer votre tarif jusqu'à presque Thanksgiving. Il a un dépôt minimum très bas de 200 $ et aucun maximum indiqué.

Vous voulez un CD un peu plus long ? Cinq autres leaders proposent des taux de 5,35 % à 5,40 % sur des durées de 12 à 13 mois, prolongeant ainsi votre blocage de taux jusqu'à l'été 2025. Le plus rémunérateur d'entre eux est le CD à 1 an de NexBank offrant 5,40 %.

Les CD plus longs garantissent votre tarif jusqu'en 2026 ou au-delà

Puisqu'il est possible que les taux d'intérêt américains entrent dans une période de baisse au cours des 2-3 prochaines années, choisir une durée de CD de deux ans ou plus est également judicieux. Pour bénéficier d'un taux garanti dans le futur, vous pouvez choisir l'offre de Credit Human de 5,15 %. Avec une durée au choix de 18 à 23 mois, vous pouvez choisir de prolonger ce taux jusqu’en 2026.

La durée la plus longue offrant un taux d'au moins 5,00 % est de 3 ans, vous permettant de garantir votre promesse de taux jusqu'en 2027. Trois CD paient ce taux préférentiel de 3 ans, et un offre une durée légèrement plus courte de 30 mois. Vous pouvez également choisir d’obtenir un taux de l’ordre de 4 % pendant 4 ou 5 ans.

Une grande banque américaine est leader en matière de taux CD sur 5 ans

Les taux de CD les plus élevés à l’échelle nationale sont généralement proposés par les petites banques et coopératives de crédit. Mais à l’heure actuelle, le meilleur rendement sur 5 ans provient d’une grande banque américaine. BMO Alto est la branche exclusivement en ligne du géant bancaire BMO, qui exploite environ 1 000 succursales physiques et est la 12e banque américaine en termes de dépôts. Bien qu'il ne paie que le tarif national le plus élevé sur une durée de 5 ans, BMO Alto propose également des tarifs raisonnablement compétitifs sur les CD allant de 6 mois à 4 ans.

Les taux des CD sont toujours proches de leurs plus hauts niveaux depuis 20 ans

Les taux des CD ont légèrement baissé depuis qu’ils ont atteint un sommet historique de 6,50 % en octobre. Début février, le nombre de CD dans notre classement quotidien qui payaient au moins 5,50 % APY était de 30. Aujourd'hui, ce nombre s'élève à sept.

Mais ne perdez pas de vue combien les certificats de dépôt (CD) paient encore par rapport aux 20 dernières années. Garantir un rendement compris entre 4 et 5 % pendant un an ou plus reste une excellente opportunité de gains.

Gardez également à l’esprit que décrocher l’ APY le plus élevé n’est pas le seul moyen de gagner avec les CD d’aujourd’hui. Étant donné que les taux des CD pourraient baisser considérablement en 2024 et 2025, fixer un taux à long terme maintenant – avant que les taux ne baissent – ​​peut être une décision judicieuse.

Autres grandes banques qui paient des taux attractifs

Si vous souhaitez uniquement ouvrir un CD dans une grande banque, assurez-vous de faire vos devoirs, car les CD de la banque où vous avez votre compte courant peuvent rapporter des cacahuètes. Toutefois, parmi les 30 plus grandes banques américaines, une poignée offre des taux raisonnablement compétitifs. Vous pouvez trouver les meilleures options dans notre liste de CD de grandes banques meilleurs que la moyenne.

Les CD géants offrent une augmentation de tarif dans certains termes

Deux CD géants de premier plan vous permettent de gagner encore plus que ce que vous pourriez obtenir avec les meilleurs CD standard de leur durée. Le Département d'État Federal Credit Union offre un APY de 5,41 % pendant 15 mois. Pour vraiment étendre votre blocage de taux, Grow Financial Federal Credit Union a dévoilé cette semaine un nouveau taux à 5 ans de 4,86 ​​% APY.

Attention, les meilleurs tarifs pour les CD géants ne paient pas toujours plus que les certificats standards. Souvent, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est le cas actuellement pour six des huit termes ci-dessous. Il est donc toujours sage de magasiner les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Où iront les tarifs des CD en 2024 ?

Pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Réserve fédérale a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux entre mars 2022 et juillet 2023, portant le taux de référence à son plus haut niveau en 22 ans. C'est important pour les épargnants, car lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les banques et les coopératives de crédit augmentent les taux d'intérêt qu'elles sont prêtes à payer sur les dépôts des clients.

En conséquence, l’automne dernier a connu des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des espèces sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire. Les tarifs des CD ont atteint un sommet entre octobre et novembre, le plus élevé que nous ayons vu depuis deux décennies.

Mais depuis sa dernière hausse des taux en juillet, la Fed est restée dans une position d'attente. Comme cela était presque certain, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale a annoncé hier qu'il maintenait une fois de plus le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. C'est la septième réunion consécutive au cours de laquelle la banque centrale maintient son taux directeur stable.

Cela s’explique par le ralentissement de l’inflation, permettant à la Fed de cesser de relever les taux d’intérêt. Pourtant, la poursuite des progrès de l’inflation reste difficile à prévoir. Cela place la banque centrale en mode attentiste alors qu’elle recherche des preuves que l’inflation baisse suffisamment pour justifier une baisse du taux des fonds fédéraux.

La déclaration écrite d'hier de la Fed incluait une fois de plus un langage familier sur la nécessité de rester concentrée sur la réduction d'une inflation encore trop élevée : « L'inflation s'est atténuée au cours de l'année écoulée mais reste élevée. objectif d’inflation. »

La décision sur les taux était également accompagnée de la publication trimestrielle du « dot plot », qui révèle où chaque membre du conseil d'administration de la Fed (représenté par un point anonyme sur un graphique) prédit que le taux des fonds fédéraux sera à la fin de l'année en cours, ainsi que les deux prochaines années.

Le graphique à points de juin montre une projection médiane d’une baisse des taux de 0,25 point de pourcentage d’ici la fin de 2024. Cependant, un groupe important prédit que nous assisterons à deux baisses des taux. À l’autre extrémité du spectre, un contingent de 20 % prévoit que le taux des fonds fédéraux restera là où il est pour le reste de l’année.

S'exprimant lors de sa conférence de presse habituelle après la publication de la déclaration d'hier, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le comité recherchait des preuves continues d'une baisse de l'inflation avant de mettre en œuvre une baisse des taux.

"Les objectifs ont évolué vers un meilleur équilibre, mais les perspectives économiques sont incertaines", a déclaré Powell. "Nous restons très attentifs aux risques inflationnistes. Nous avons déclaré que nous ne pensons pas qu'il sera approprié de réduire la fourchette cible du taux des fonds fédéraux tant que nous n'aurons pas acquis une plus grande confiance dans le fait que l'inflation évolue durablement vers 2 %."

En réponse à l'annonce de la Fed et aux remarques de Powell, les traders de fonds fédéraux ont augmenté leurs paris sur une première baisse des taux en septembre. Pour la prochaine réunion, qui se terminera le 31 juillet, les chances d'un nouveau maintien des taux sont actuellement de 85 à 90 %. Mais en ce qui concerne l'annonce du 18 septembre, environ 70 % des traders pensent que la Fed aura mis en œuvre sa première baisse de taux.

Dans l’intervalle, les responsables de la Fed devraient continuer de surveiller et d’attendre des données supplémentaires avant de prendre une décision. Cela signifie que les taux de CD devraient généralement maintenir leur plateau. Lorsqu’à un moment donné la Fed signalera qu’elle est prête à commencer à réduire ses taux, ce qui pourrait se produire dans un avenir pas si lointain, cela commencera à faire baisser les rendements des CD plus rapidement. C'est donc le bon moment pour bénéficier de l'un des meilleurs tarifs CD d'aujourd'hui tant que vous le pouvez encore.

Classement quotidien des meilleurs CD et comptes d'épargne

Meilleurs tarifs CD sur 3 mois

Meilleurs tarifs CD sur 6 mois

Meilleurs tarifs CD sur 1 an

Meilleurs tarifs CD sur 18 mois

Meilleurs tarifs CD sur 2 ans

Meilleurs tarifs CD sur 3 ans

Meilleurs tarifs CD sur 4 ans

Meilleurs tarifs CD sur 5 ans

Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement

Meilleurs comptes du marché monétaire

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Propedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD

Chaque jour ouvrable, Propedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.