Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui, 30 mai 2024 - Bloquez jusqu'à 5,25 % jusqu'en 2026.

Points clés à retenir

• Le taux le plus élevé que vous pouvez gagner sur toutes les durées de CD reste de 5,51 %, disponible pour une durée de 3 ou 6 mois auprès de TotalDirectBank.
• Pour une garantie de taux plus longue, vous pouvez envisager la meilleure offre de CD sur 1 an de 5,40 % APY de NexBank. Ou encore, l'offre de 5,25 % sur 2 ans de Credit Human pourrait bloquer votre taux jusqu'en 2026.
• Vous pouvez même obtenir une fourchette supérieure de 4 % pendant 4 à 5 ans, y compris le principal CD à 5 ans de BMO Alto payant 4,80 %.
• Les meilleurs taux des CD d'aujourd'hui sont légèrement inférieurs au sommet historique de l'automne dernier, après s'être atténués alors qu'il semblait que la Fed allait réduire ses taux. Mais les récents chiffres de l’inflation suggèrent désormais qu’il pourrait s’écouler des mois avant que la Fed n’agisse.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.

Bloquez 5,35 % à 5,51 % – sur des conditions de 3 à 15 mois

TotalDirectBank continue de dominer le marché national des CD, offrant le taux de CD global le plus élevé de 5,51 % APY pour un certificat de 3 ou 6 mois. Bloquer la durée plus longue de ce taux préférentiel garantirait votre retour jusqu'à Thanksgiving, mais cela nécessite un dépôt minimum élevé de 25 000 $.

Si votre dépôt est plus modeste, cinq CD finalistes paient 5,50 % avec des minimums requis compris entre 5 $ et 10 000 $. En outre, un total de 10 CD paient au moins 5,35 % avec des durées suffisamment longues pour verrouiller votre taux jusqu'en 2025. La plus longue d'entre elles est une offre de 5,40 % sur 15 mois de la NASA Federal Credit Union. Ce certificat garantira votre tarif presque jusqu’à l’automne de l’année prochaine.

Des CD plus longs garantissent votre tarif jusqu'en 2026 ou au-delà

Choisir une durée de CD de deux ans ou plus est également judicieux, puisqu'il est possible que les taux d'intérêt américains entrent dans une période de baisse au cours des 2-3 prochaines années. Pour garantir un taux qui durera longtemps dans le futur, vous pouvez choisir l'offre à la carte de Credit Human de 5,25 %. Disponible pour une durée de 18 à 23 mois, elle pourrait prolonger votre garantie tarifaire jusqu’au printemps 2026.

La durée la plus longue offrant un taux d'au moins 5,00 % est de 3 ans, ce qui vous permet de garantir votre promesse de taux jusqu'en 2027. Vous pouvez également choisir d'obtenir un taux dans la fourchette élevée de 4 % pendant 4 ou 5 ans. .

Une grande banque américaine est leader en matière de taux CD

Les taux de CD les plus élevés à l’échelle nationale sont généralement proposés par les petites banques et coopératives de crédit. Mais à l’heure actuelle, le meilleur rendement sur 5 ans provient d’une grande banque américaine. BMO Alto est la branche exclusivement en ligne du géant bancaire BMO, qui exploite environ 1 000 succursales physiques et est la 12e banque américaine en termes de dépôts. Bien qu'il ne paie que le tarif national le plus élevé sur une durée de 5 ans, BMO Alto propose également des tarifs raisonnablement compétitifs sur les CD allant de 6 mois à 4 ans.

Les taux des CD sont toujours proches de leurs plus hauts niveaux depuis 20 ans

Les taux des CD ont légèrement baissé depuis qu’ils ont atteint un sommet historique de 6,50 % en octobre. Début février, le nombre de CD dans notre classement quotidien qui payaient au moins 5,50 % APY était de 30. Aujourd'hui, ce nombre s'élève à sept.

Mais ne perdez pas de vue combien les certificats de dépôt (CD) paient encore par rapport aux 20 dernières années. Garantir un rendement compris entre 4 et 5 % pendant un an ou plus reste une excellente opportunité de gains.

Gardez également à l’esprit que décrocher l’ APY le plus élevé n’est pas le seul moyen de gagner avec les CD d’aujourd’hui. Étant donné que les taux des CD pourraient baisser considérablement en 2024 et 2025, fixer un taux à long terme maintenant – avant que les taux ne baissent – ​​peut être une décision judicieuse.

Autres grandes banques qui paient des taux attractifs

Si vous souhaitez uniquement ouvrir un CD dans une grande banque, assurez-vous de faire vos devoirs, car les CD de la banque où vous avez votre compte courant peuvent rapporter des cacahuètes. Toutefois, parmi les 30 plus grandes banques américaines, une poignée offre des taux raisonnablement compétitifs. Vous pouvez trouver les meilleures options dans notre liste de CD de grandes banques meilleurs que la moyenne.

Les CD géants offrent une augmentation de tarif dans certains termes

Deux des principaux CD géants vous permettent de gagner encore plus qu'avec les meilleurs CD standard. La State Bank of Texas paie 5,50 % APY sur un certificat de 12 mois, tandis que la Federal Credit Union du Département d'État offre 5,41 % APY pour 15 mois.

Attention, les meilleurs tarifs pour les CD géants ne paient pas toujours plus que les certificats standards. Souvent, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est le cas actuellement pour six des huit termes ci-dessous. Il est donc toujours sage de magasiner les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Où iront les tarifs des CD en 2024 ?

Pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Réserve fédérale a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux entre mars 2022 et juillet 2023, portant le taux de référence à son plus haut niveau en 22 ans. C'est important pour les épargnants, car lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les banques et les coopératives de crédit augmentent les taux d'intérêt qu'elles sont prêtes à payer sur les dépôts des clients.

En conséquence, l’automne dernier a connu des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des espèces sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire. Les tarifs des CD ont atteint un sommet entre octobre et novembre, le plus élevé que nous ayons vu depuis deux décennies.

Mais depuis sa dernière hausse des taux en juillet, la Fed est restée dans une position d'attente. Comme presque tout le monde s'y attendait, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale a annoncé le 1er mai qu'il maintenait le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. Il s'agit de la sixième réunion consécutive au cours de laquelle la banque centrale maintient son taux directeur stable.

Cela s’explique par le ralentissement de l’inflation, permettant à la Fed de cesser de relever les taux d’intérêt. Pourtant, la poursuite des progrès de l’inflation reste difficile à prévoir. Cela place la banque centrale en mode attentiste alors qu’elle recherche des preuves que l’inflation baisse suffisamment pour justifier une baisse du taux des fonds fédéraux.

La déclaration écrite de la Fed du 1er mai a laissé de côté toute discussion sur les réductions de taux prévues. Interrogé à ce sujet lors de sa conférence de presse qui a suivi la publication de la déclaration, le président de la Fed, Jerome Powell, a répondu que le ralentissement des progrès dans la lutte contre l'inflation signifiait qu'il faudrait plus de temps que prévu initialement pour abaisser le taux des fonds fédéraux.

"Mes collègues et moi avons dit aujourd'hui que nous n'avions pas constaté de progrès au premier trimestre", a déclaré Powell. "Et j'ai dit qu'il semblerait alors qu'il nous faudra plus de temps pour atteindre ce point de confiance. Je ne sais donc pas combien de temps cela prendra. Lorsque nous aurons cette confiance, alors des réductions de taux seront envisagées. ".

Plusieurs membres du conseil d'administration de la Fed se sont exprimés publiquement depuis la dernière réunion, affirmant que même s'ils pensaient que l'inflation continuerait de baisser, celle-ci n'était pas sur une voie rapide. Le président de la Réserve fédérale d'Atlanta, Raphael Bostic, a déclaré qu'il s'attend à ce que la lutte contre l'inflation se prolonge jusqu'en 2025, tandis que la présidente de la Réserve fédérale de Cleveland, Loretta Mester, a déclaré qu'en raison du blocage des progrès contre l'inflation, il est peu probable qu'elle s'en tienne à sa projection de trois réductions de taux lors de la réunion du mois prochain. en 2024.

"Je pense qu'il est trop tôt pour dire quelle est la trajectoire suivie par l'inflation", a déclaré Mester.

Le gouverneur de la Réserve fédérale, Christopher Waller, s'est récemment joint au chœur en déclarant : « Il me faudra encore plusieurs mois de bonnes données sur l'inflation avant d'être à l'aise en faveur d'un assouplissement de la politique monétaire. »

Il semble donc probable que le taux des fonds fédéraux restera inchangé pendant plusieurs mois, avec une grande incertitude quant au moment précis où la Fed diminuera pour la première fois ses taux. Selon l'outil FedWatch du groupe CME, qui montre les paris en temps réel des traders de fonds fédéraux, il reste actuellement à déterminer si la première baisse de taux sera annoncée en septembre ou en novembre.

De nouvelles données mensuelles sur l'inflation ont été publiées plus tôt ce mois-ci, avec l'indice des prix à la consommation (IPC) très attendu d'avril s'établissant à 3,4 %. C'est en baisse par rapport au niveau de 3,5 % de mars, mais cela ne représente qu'un changement mineur. En conséquence, les responsables de la Fed devraient rester attentifs et attendre des données supplémentaires avant de prendre une décision.

Des données supplémentaires sur l’inflation seront publiées vendredi. Mais dans l’intervalle, les taux des CD devraient généralement maintenir leur plateau. Lorsqu’à un moment donné la Fed signalera qu’elle est prête à commencer à réduire ses taux, cela commencera à faire baisser les rendements des CD plus rapidement. Mais cela pourrait prendre des mois.

La banque centrale tiendra cinq autres réunions de fixation des taux en 2024, la prochaine devant se terminer le 12 juin.

Classement quotidien des meilleurs CD et comptes d'épargne

Meilleurs tarifs CD sur 3 mois

Meilleurs tarifs CD sur 6 mois

Meilleurs tarifs CD sur 1 an

Meilleurs tarifs CD sur 18 mois

Meilleurs tarifs CD sur 2 ans

Meilleurs tarifs CD sur 3 ans

Meilleurs tarifs CD sur 4 ans

Meilleurs tarifs CD sur 5 ans

Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement

Meilleurs comptes du marché monétaire

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Propedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD

Chaque jour ouvrable, Propedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.