Meilleurs tarifs CD aujourd'hui : gagnez jusqu'à 5,75 % pendant 6 mois ou étendez-vous sur un an à 5,50 %.

Points clés à retenir

• Le taux national le plus élevé dans notre classement quotidien des CD continue d'être de 5,75 % APY sur une durée de 6 mois, disponible auprès d'Andrews Federal Credit Union.
• Pour tous ceux qui préfèrent s’étendre sur un an, vous pouvez obtenir jusqu’à 5,50 % d’APY avec T Bank.
• Pouvez-vous effectuer un dépôt géant ? Hughes Federal Credit Union paie 5,65 % pendant 17 mois.
• Des garanties de taux pluriannuelles de 5 % ou mieux sont toujours disponibles pour chaque terme jusqu'à 3 ans.
• Les tarifs des CD ont progressivement baissé au cours des derniers mois. Mais ils chuteront probablement plus rapidement si la Fed semble prête à réduire ses taux.

Voici les meilleurs tarifs de CD du jour disponibles dans tout le pays, suivis des CD en vedette de nos partenaires.

Les meilleurs tarifs de CD sont toujours très élevés

Les taux des certificats de dépôt (CD) se sont adoucis depuis qu'ils ont atteint un niveau record de 6,50 % en octobre, le nombre de CD dans notre classement quotidien qui paient au moins 5,50 % APY étant désormais tombé à 10. Début février, le décompte avait 30 ans.

Pourtant, le rendement le plus élevé de presque tous les mandats est resté stable aujourd'hui, y compris celui du champion en titre des taux, Andrews Federal Credit Union. Son offre de 5,75% APY sur une durée de 6 mois est disponible depuis plus de cinq semaines. Le seul terme à avoir baissé concerne les CD à 5 ans, mais le taux le plus élevé n'a baissé que d'un seul point de base.

Si vous souhaitez étendre votre garantie de taux plus loin dans le futur, vous pouvez gagner jusqu'à 5,50 % pendant un an, 5,35 % pendant 18 mois ou 5,27 % APY pendant deux ans. Vous pouvez même obtenir un taux de 5,00 % APY sur 30 à 36 mois. Au-delà de cela, les durées CD de 4 et 5 ans offrent des taux élevés de l’ordre de 4 %.

Même si les taux ont progressivement baissé depuis novembre, ne perdez pas de vue le niveau élevé des rendements des CD par rapport aux 20 dernières années. Gardez également à l’esprit que décrocher l’APY le plus élevé n’est pas le seul moyen de gagner avec les CD d’aujourd’hui. Étant donné que les taux des CD pourraient baisser beaucoup plus en 2024 et 2025, fixer bientôt un taux garanti pendant un an ou plus pourrait être une décision judicieuse.

Meilleurs taux de CD bancaires, de coopératives de crédit et de CD géants aujourd'hui

Le meilleur taux de CD géant reste 5,65 % APY sur une durée de 17 mois, disponible auprès de Hughes Federal Credit Union. Comme toujours, sachez que les meilleurs tarifs pour les CD géants ne paient pas toujours plus que les certificats standards. Souvent, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est le cas actuellement pour cinq des huit termes ci-dessous. Il est donc toujours sage de magasiner les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Où vont les tarifs des CD cette année ?

La Réserve fédérale a annoncé lors de sa réunion du 31 janvier qu'elle maintenait ses taux à leur niveau actuel, ce qui constitue la quatrième réunion consécutive. Pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Fed a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt entre mars 2022 et juillet 2023, portant le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau en 22 ans.

Cela a à son tour créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement. Les tarifs des CD ont continué de grimper jusqu'à atteindre un sommet cet automne, atteignant leurs plus hauts niveaux depuis deux décennies.

Mais l’inflation s’est ralentie, plaçant la Fed dans une position d’attente depuis juillet. La banque centrale a également indiqué après sa réunion de janvier qu'elle avait probablement mis fin à sa campagne de hausse des taux. Cela signifie que nous sommes entrés dans une nouvelle phase, dans laquelle le comité de la Fed se concentre sur le choix du bon moment pour appuyer sur la gâchette d'une première baisse des taux.

Les marchés financiers prévoient actuellement plus d'une baisse des taux en 2024, selon l'outil FedWatch du groupe CME, la majorité des traders estimant que la première baisse arrivera d'ici juin. Mais ce que prédisent les marchés et ce que fait finalement la Fed peuvent ou non s’aligner.

En effet, le président de la Fed, Jerome Powell, a témoigné hier devant le Congrès et a indiqué que le comité de fixation des taux pensait toujours qu'il était probable qu'il réduise son taux de référence cette année. Mais ses remarques ont également mis en garde contre le fait que les prévisions actuelles ne sont que des suppositions.

"Les perspectives économiques sont incertaines et les progrès continus vers notre objectif d'inflation de 2% ne sont pas assurés", a déclaré Powell dans ses commentaires préparés. "Réduire la rigueur politique trop tôt ou trop pourrait entraîner un renversement des progrès que nous avons constatés."

Les données économiques publiées depuis la réunion de la Fed ne plaident pas en faveur d'une réduction rapide des taux. La semaine dernière, l'indicateur d'inflation privilégié par la Fed a montré une accélération par rapport au mois précédent. Et un membre du conseil d'administration de la Fed s'exprimant vendredi a fait part de ses perspectives moins certaines quant à une réduction des taux en 2024. Lorsqu'on lui a demandé si la Fed allait encore réduire les taux cette année, il a répondu : "Nous verrons".

Cela signifie que les taux des CD sont susceptibles de baisser légèrement, voire de se stabiliser, jusqu'à ce qu'il semble que la Fed soit prête à procéder à sa première réduction. Si, à un moment donné, cela semble être envisageable, les banques et les coopératives de crédit commenceront probablement à baisser leurs taux de manière plus substantielle.

Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement aujourd'hui, 21 mars 2024 : jusqu'à 5,50 % Meilleurs taux de CD aujourd'hui, 21 mars 2024 : jusqu'à 5,55 % Meilleurs taux de compte du marché monétaire pour mars 2024 – jusqu'à 5,35 %

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'ProPedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD

Chaque jour ouvrable, ProPedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.