Les taux hypothécaires sur 30 ans baissent légèrement pour les nouveaux achats, mais plongent dans les prêts refi.

Taux hypothécaires et tendances d’aujourd’hui – 22 février 2024

Après avoir atteint lundi un nouveau plus haut depuis deux mois, les taux hypothécaires à 30 ans ont depuis baissé d'un dixième de point. Avec une nouvelle baisse mercredi, la moyenne est actuellement de 7,37%. Mais les taux de refinancement à 30 ans ont chuté de façon spectaculaire mercredi, chutant de plus de deux dixièmes de point.

Étant donné que les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est toujours judicieux de rechercher votre meilleure option hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.

Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui : nouvel achat

Les taux des nouveaux achats sur trente ans ont cédé un léger 2 points de base mercredi, après une baisse de 8 points de base mardi. Cela abaisse la moyenne phare à 7,37%, un dixième de point en dessous du plus haut de deux mois enregistré lundi. Avec une moyenne en territoire de 6% début février, la moyenne actuelle est encore élevée. Mais il se situe bien en dessous du sommet historique sur 23 ans de 8,45% atteint en octobre.

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Les taux des nouveaux prêts d'achat à 15 ans ont également baissé mercredi, perdant 4 points de base et s'établissant à 6,68 %. Cela représente toujours plus d'un demi-point de pourcentage au-dessus du plus bas de sept mois de 6,10 % observé juste avant la nouvelle année. Mais en octobre dernier, les taux à 15 ans ont grimpé jusqu'à un sommet de 7,59 %, le niveau le plus cher depuis 2000.

Les taux jumbo à 30 ans ont marqué le pas pour un cinquième jour à 6,82 %. Il s’agit de la note la plus élevée de la moyenne géante sur 30 ans depuis fin novembre. Bien que les taux géants historiques quotidiens ne soient pas disponibles avant 2009, on estime que le pic de 7,52 % atteint en octobre était la moyenne jumbo sur 30 ans la plus chère depuis plus de 20 ans.

La plupart des autres nouvelles moyennes d'achat ont montré un mouvement minime mercredi, avec de nombreux types de prêts restant proches de la stabilité et seulement deux baissant d'un point de base à deux chiffres. La moyenne VA sur 30 ans a chuté de 16 points de base, tandis que la moyenne FHA sur 30 ans a soustrait 10 points.

La moyenne hebdomadaire de Freddie Mac

Chaque jeudi après-midi, Freddie Mac publie une moyenne hebdomadaire des taux hypothécaires sur 30 ans, et le chiffre de cette semaine a bondi de 13 points de base à 6,90 %. Fin octobre, la moyenne de Freddie Mac a atteint un sommet historique de 7,79 %, son niveau le plus cher depuis 23 ans. Mais depuis, il a considérablement baissé, enregistrant un récent plus bas de 6,60 % à la mi-janvier.

La moyenne de Freddie Mac diffère de notre propre moyenne sur 30 ans pour deux raisons notables. Premièrement, Freddie Mac calcule une moyenne hebdomadaire qui mélange les taux des cinq jours précédents, tandis que nos moyennes ProPedia sont quotidiennes, offrant un indicateur plus précis et plus opportun de l'évolution des taux. Deuxièmement, les taux inclus dans l'enquête de Freddie Mac peuvent inclure des prêts assortis de points de réduction, tandis que les moyennes d'ProPedia n'incluent que les prêts à zéro point.

Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui : refinancement

Les taux de refinancement sur les prêts à 30 ans ont chuté de manière beaucoup plus spectaculaire mercredi, après une forte baisse également mardi. La moyenne des taux refi à 30 ans a chuté de 21 points de base hier, ce qui réduit l'écart entre les taux de nouveaux achats et les taux refi à 30 ans à seulement 31 points de base. L'écart se situe dernièrement entre 50 et 60 points.

Dans le même temps, la moyenne refi à 15 ans a cédé 3 points de base, tandis que la moyenne refi jumbo à 30 ans a poursuivi sa tendance de maintien pendant un cinquième jour.

La plupart des moyennes refi n'ont montré qu'un mouvement modeste mercredi. Outre la baisse spectaculaire de la moyenne sur 30 ans, la plus forte baisse des refinancements a été celle des prêts à taux fixe sur 20 ans, dont la moyenne a chuté de 11 points de base. Dans l’autre sens, la moyenne des refi à taux variable 7/6 a grimpé de 10 points.

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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.

Taux hypothécaires les plus bas par État

Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.

Les États avec les taux d'achat de nouveaux achats sur 30 ans les moins chers étaient le Mississippi, Hawaï, la Louisiane, le Vermont, l'Iowa et le Rhode Island, tandis que les États avec les taux les plus chers étaient le Tennessee, le Minnesota, le Nevada, l'Arizona, la Géorgie, l'Oregon et Washington.

Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires ?

Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :

• Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
• La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
• Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts

Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.

Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a une influence majeure sur les taux hypothécaires.

Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.

Entre cette date et juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.

Mais étant donné la rapidité et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné un impact à la hausse spectaculaire sur les taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.

La Fed a choisi de maintenir ses taux stables lors de ses quatre dernières réunions, dont la dernière s'est terminée le 31 janvier. Bien que la déclaration de la banque centrale ait indiqué que nous avons presque certainement atteint la fin des hausses de taux de la Fed au cours de cette campagne, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré. que l’inflation est encore trop élevée, et ils décideront donc avec prudence quand procéder à la première baisse des taux. Plus précisément, il a indiqué qu'il était peu probable qu'ils soient prêts à une réduction des taux d'ici leur prochaine réunion, prévue les 19 et 20 mars.

Après sa réunion de décembre, la Fed a publié des données trimestrielles montrant que près de 80 % des membres de la Fed s’attendent à deux à quatre baisses de taux en 2024, l’attente médiane étant de trois baisses de taux totalisant 0,75 %. Mais quand ces mesures commenceront-elles en 2024 – et combien seront mises en œuvre cette année – reste une question ouverte à l’heure actuelle.

Comment nous suivons les taux hypothécaires

Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat ayant une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. gamme. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.

Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.