Des dollars pour 100 et un taxi cher : qu'est-il arrivé à nos finances en 2024.

L’économie russe est confrontée à des turbulences, mais nous avons tous remarqué que la vie est devenue plus chère.

1. La Banque centrale a augmenté le taux directeur

Le taux d'intérêt directeur est le taux d'intérêt minimum auquel la Banque centrale accorde des prêts aux banques commerciales. Les banques commerciales, à leur tour, accordent des prêts aux entreprises et aux consommateurs à leur propre taux d’intérêt, supérieur au taux d’intérêt de la Banque centrale. Le taux directeur est le principal instrument de la politique monétaire.

La dernière fois que la Banque centrale a relevé le taux, c’était fin février 2022 : de 9,5 à 20 %. Puis le régulateur l'a abaissé progressivement. En 2023, la Banque centrale a systématiquement augmenté le taux, et fin novembre il était de 15 %. A titre de comparaison, en juillet, le taux était de 8,5 %.

Le taux directeur permet à la Banque centrale de contrôler le taux de change du rouble et d'influencer l'économie du pays. Si le taux est bas, cela signifie que l’argent est bon marché et que, par conséquent, les entreprises et les particuliers contractent des emprunts plus activement et que les affaires et l’économie se développent. Le côté négatif d’un taux bas est une éventuelle augmentation de l’inflation.

Un taux élevé est nécessaire pour contrôler et réduire l’inflation et réguler le taux de change. C'est un plus. Les inconvénients sont des taux d’emprunt élevés et un ralentissement général de l’économie.

2. Les prix des prêts hypothécaires ont augmenté...

La hausse du taux directeur a directement affecté les prêts et hypothèques des banques. Si le taux directeur est de 15 %, le taux hypothécaire des banques est encore plus élevé.

Mais le principal changement est que, depuis septembre, le gouvernement a augmenté la mise de fonds minimale pour tous les principaux programmes hypothécaires avec participation de l'État de 10 et 15 à 20 %. De plus, cela a également affecté les programmes hypothécaires préférentiels.

Tout cela signifie que vous devrez désormais épargner plus longtemps pour un prêt hypothécaire et que celui-ci deviendra moins abordable.

3. ...et l'immobilier

Les prix de location de l’immobilier ont augmenté parce que de nombreux migrants qui avaient loué leur logement sont retournés dans leur appartement. Autrement dit, il y a moins d'offres sur le marché.

À l’automne également, la demande et les prix des logements primaires et secondaires ont augmenté. De nombreuses personnes, dans une situation économique instable, se sont précipitées pour acheter un logement, craignant qu'à l'avenir les conditions ne fassent qu'empirer.

De plus, à l'automne, il y avait encore des acheteurs dont les demandes de prêt hypothécaire avaient été approuvées avant que le taux directeur n'augmente et ils étaient pressés d'acheter des appartements. Et les matériaux de construction sont également devenus plus chers. En conséquence, les prix (surtout pour le logement principal) augmentent également.

4. Le dollar a augmenté

Le dollar a parcouru un long chemin : en 2023, son taux de change par rapport au rouble russe a augmenté de 18,4 roubles pour un dollar. La valeur maximale du dollar pour l'année a été enregistrée début octobre - 101,3 roubles et la valeur minimale - à la mi-janvier, 67,5 roubles.

Il est difficile de nommer les raisons exactes pour lesquelles cela s'est produit. L’un des principaux problèmes pourrait être la différence entre les importations et les exportations. Les importations augmentent en raison des importations parallèles, tandis que les recettes d'exportation en devises diminuent, notamment en raison d'un certain nombre de sanctions visant les principaux produits d'exportation de la Russie, à savoir le pétrole et le gaz.

Mais le gouvernement a tenté de ralentir la chute du rouble. Par exemple, la Banque centrale a augmenté le taux directeur, puis a adopté une loi sur la vente des recettes en devises des entreprises exportatrices. Après cela, le taux s’est arrêté et a même légèrement diminué.

La chute du rouble est néfaste pour l’économie, car l’économie mondiale est devenue mondiale. Malgré une substitution des importations assez réussie, de nombreuses industries restent liées aux entreprises internationales, et donc au dollar.

5. L’inflation a augmenté et les biens sont devenus plus chers

L’inflation a augmenté en 2023, mais n’a pas été aussi catastrophique qu’il y paraît. Selon le ministère du Développement économique, l'inflation annuelle était légèrement supérieure à 7%, ce qui est tout à fait conforme à la réalité.

Le problème avec l’inflation est que lorsqu’elle est calculée, ils prennent les prix moyens d’un ensemble moyen de produits.

Mais votre réalité personnelle peut différer des chiffres officiels si vous mangez des aliments différents et effectuez des achats différents. Certains augmentent plus rapidement, d’autres plus lentement.

6. Les prix des taxis ont augmenté

Dans le même temps, selon Rosstat, les prix des taxis en septembre sont passés de 35,52 roubles à 36,22 roubles par kilomètre. Et il y a plusieurs raisons à la fois.

Premièrement, il n’y a pas assez de chauffeurs. Le 1er septembre, une nouvelle loi sur les taxis est entrée en vigueur, renforçant les règles à leur égard. Par exemple, ils doivent désormais souscrire une police d'assurance spéciale ; désormais, les chauffeurs de taxi ayant un casier judiciaire en suspens et ceux qui ont au moins trois amendes impayées ne peuvent plus être utilisés.

Le rapport Yandex indique que la plupart des nouveaux conducteurs souscrivent aux tarifs Confort et Confort+. Il y a donc une pénurie en économie. Et aussi, selon le même Yandex, au troisième trimestre, l'afflux de conducteurs a diminué de 15 % sur un an.

De plus, les prix des voitures elles-mêmes et de leur entretien augmentent. Le coût des voitures augmente en raison d'une pénurie de voitures et de pièces détachées : de nombreux constructeurs sont partis, et de nombreux véhicules sont importés via des importations parallèles, ce qui affecte la hausse des prix.

Racontez-nous comment vos finances ont évolué en 2023 ?