Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui : les meilleures offres vous permettent de bénéficier de 5,23 % ou plus, jusqu'à 3 ans.

Points clés à retenir

• Les taux de CD les plus élevés à l'échelle nationale restent aujourd'hui de 5,70 % APY de la NASA Federal Credit Union sur une durée de 9 mois et de 5,65 % APY de Hyperion Bank pendant 15 mois.
• Ceux qui souhaitent verrouiller un taux plus tard peuvent gagner jusqu'à 5,23 % sur une durée de 3 ans ou jusqu'à 4,89 % sur 5 ans.
• Bien que les meilleurs taux de CD d'aujourd'hui aient légèrement baissé depuis le sommet record de 6,50 % d'octobre, les taux restent historiquement élevés, avec plus de 35 options payant 5,50 % ou plus.
• Il y a de fortes chances que la Fed commence à baisser les taux d'intérêt dans le courant de 2024, ce qui en fait le moment idéal pour acquérir l'un des CD les mieux rémunérés d'aujourd'hui avant que les taux ne baissent davantage.

Les meilleurs tarifs de CD sont toujours très élevés

Les taux des certificats de dépôt (CD) se sont adoucis depuis qu'ils ont atteint un record de 6,50 % en octobre 2023. En novembre, nous avons vu le nombre total de CD à l'échelle nationale payant au moins 5,75 % APY atteindre un sommet de 18. Malheureusement, aucun les CD nationaux restent disponibles à ce tarif.

Mais les taux les plus élevés des CD aujourd'hui sont toujours historiquement très élevés, allant de 4,82 % à 5,70 % – et il vaut la peine d'en profiter avant que la Réserve fédérale ne décide de baisser les taux. Bien que nous ne sachions pas exactement quand la Fed réduira le taux des fonds fédéraux, le graphique à points de la Fed du 13 décembre montre une prévision médiane parmi les membres du comité de trois baisses de taux en 2024.

Après le taux CD le plus élevé de 5,70 %, six autres offres paient 5,55 % ou plus sur des durées allant de 3 mois à 15 mois. Et les CD à long terme constituent également un achat judicieux à l’heure actuelle, car ils peuvent vous aider à garantir un taux élevé sur deux à cinq ans, une période au cours de laquelle les taux pourraient baisser considérablement.

Le certificat de 2 ans le mieux rémunéré offre 5,39 % d'APY, tandis que vous pouvez gagner 5,23 % sur un CD de 3 ans. Les meilleurs taux de CD pour les CD de 4 et 5 ans sont inférieurs à la barre des 5 %, mais vous pouvez toujours garantir un taux durable pouvant atteindre 4,89 % APY.

Bien que les rendements de ces certificats plus longs soient inférieurs à ceux des CD à durée plus courte, obtenir l'un de ces rendements aujourd'hui signifie que vous pourrez en profiter jusqu'en 2026, voire jusqu'en 2029, lorsque les taux des comptes d'épargne à haut rendement et des nouveaux Les CD seront probablement tombés.

Meilleurs taux de CD bancaires, de coopératives de crédit et de CD géants aujourd'hui

Bien que le meilleur taux de CD géant aujourd'hui soit toujours de 5,65 % APY sur 17 mois, disponible auprès de Hughes Federal Credit Union, vous pouvez gagner le même taux avec un CD standard de 15 mois. Pour les CD de 3, 4 et 5 ans, les tarifs jumbo sont plus élevés que l'offre CD standard.

Attention, les tarifs des CD géants ne paient pas toujours plus que les certificats standards. Souvent, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est actuellement le cas pour cinq des huit termes ci-dessous. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Où vont les tarifs des CD cette année ?

La Réserve fédérale a choisi de maintenir ses taux stables à leur plus haut niveau depuis 22 ans le mois dernier, ce qui constitue la troisième réunion consécutive. La Fed lutte de manière agressive depuis mars 2022 contre une inflation élevée depuis des décennies, en augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses cette année-là, puis des augmentations plus modérées en 2023.

Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.

Bien que l'inflation se soit considérablement ralentie depuis son sommet, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le comité de fixation des taux n'avait pas retiré de la table les futures hausses de taux - et ne le ferait pas tant qu'il n'aurait pas l'assurance que l'inflation baisserait de manière durable . Néanmoins, comme mentionné ci-dessus, la prévision médiane des membres du comité est de trois baisses de taux en 2024, pour une réduction totale de 0,75 %.

Cependant, le procès-verbal publié de la réunion de la Fed du 13 décembre a révélé qu'il existe une grande incertitude parmi les membres de la Fed quant au meilleur moment pour baisser les taux. Et cela s’est encore compliqué avec deux récentes publications de données. Premièrement, le rapport sur l’emploi le plus récent a montré un marché du travail plus dynamique que prévu. Ensuite, le dernier rapport sur l’inflation a montré une accélération malvenue en décembre. Ces deux évolutions pourraient rendre plus difficile pour la Fed d’appuyer sur la gâchette de la première baisse des taux.

Les décisions de la banque centrale concernant les taux des fonds fédéraux ont des implications significatives pour les acheteurs de CD et autres épargnants, dans la mesure où les banques et les coopératives de crédit fondent leurs décisions sur les taux de dépôt sur le taux de référence de la Fed. Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les décisions futures de la Fed est un exercice incertain. Mais pour l’instant, il semble que les taux de CD continueront probablement de baisser par rapport à leurs sommets records.

Meilleurs taux de compte d'épargne à haut rendement pour janvier 2024 : jusqu'à 5,50 % Meilleurs taux de CD pour janvier 2024 : taux les plus élevés jusqu'à 5,70 % Meilleurs taux de compte du marché monétaire pour janvier 2024 : jusqu'à 5,35 %

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'ProPedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD

Chaque jour ouvrable, ProPedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.